En noviembre del 2021, la tasa de inflación en la República Federal de Alemania llegó a ser del 5,2%, lo cual es bastante alto en comparación con los años anteriores. En el pasado, la tasa de inflación era bastante baja: solo un 0,5%. Sin embargo, el Banco Central Europeo tiene como objetivo una tasa de inflación anual del dos por ciento, el cual es un objetivo adecuado.
Desde el pan en el supermercado hasta el combustible en la gasolinera: todo es más caro. La razón del aumento de los precios es la llamada tasa de inflación. Si esta tasa de inflación aumenta, afecta a todos, en primer lugar a la cartera y a la cuenta bancaria.
Las criptomonedas como el Bitcoin como medio de pago, a pesar de sus riesgos, también ofrecen muchas ventajas, además de no ser vulnerables a la inflación. Estas monedas virtuales se aceptan ahora incluso en los cripto casinos, lo que significa que el “nuevo dinero” cada vez está más aceptado.
Qué significa exactamente la inflación y cómo puede proteger su dinero de ella
A continuación, añadimos algunos datos importantes sobre este tema.
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Los datos esenciales:
- La inflación significa que el valor del dinero se reduce.
- Generalmente, el deseo de los bancos centrales es que la inflación no supere el dos por ciento.
- Con la tasa mencionada anteriormente del 5,2%, se refleja considerablemente en el aumento de los precios.
- Para proteger el dinero de la inflación, es aconsejable invertirlo.
100 euros son 100 euros, no se puede discutir. Pero lo que puedes comprar con esta cantidad cambia con el tiempo. Porque el valor del dinero disminuye cada año. El término que hacer referencia a esta pérdida de capacidad de compra es conocido como «inflación».
La inflación aumenta actualmente
La mayoría de la gente asocia el término inflación con el aumento de los precios. De hecho, la tasa de inflación aumentó considerablemente en los últimos meses del año 2021: situándose en un 5,2%.
En el año 2020, la inflación fue mucho menor: se situó en torno al 0,5%, el valor más bajo desde la crisis de 2009. Las causas fueron los efectos de la pandemia del COVID-19. Así, sumado a otros factores, la reducción temporal del IVA contribuyó a frenar el incremento de la tasa de inflación, principalmente en el segundo semestre de 2020.
Una tasa de inflación superior al dos por ciento no es una situación que deba aceptarse tan fácilmente. Por otro lado, es una señal de que el crecimiento de la economía es escaso. Los expertos consideran que la actual tasa de inflación, bastante elevada, es temporal. De cara al futuro, esperan una tasa de inflación más cercana al objetivo del BCE del dos por ciento.
Una tasa de inflación que aumenta lentamente, garantiza una evolución estable de los precios
Los consumidores quieren, naturalmente, precios estables. Ya sea para la comida diaria, el combustible o los materiales de construcción. Aquellos que conocen los precios pueden planificar con mucha antelación desde el punto de vista financiero.
En primer lugar, cuando se trata de proyectos de construcción u otros proyectos financieros, el aumento inesperado de los precios puede dar lugar muy rápidamente a sorpresas desagradables.
El Banco Central Europeo vigila cuidadosamente la inflación. La razón es que una tasa de inflación del dos por ciento refleja un crecimiento continuo. Esto anima tanto al público como a la economía a realizar compras e inversiones lo antes posible en lugar de posponerlas. Al mismo tiempo, la tasa de inflación creciente garantiza una evolución estable y previsible de los precios.
La inflación cuesta dinero, aunque de forma escalofriante
Para las compras cotidianas o a la hora de planificar una propiedad, los precios estables son una ventaja. Sin embargo, esa estabilidad se vuelve problemática cuando se trata de invertir capital.
Al fin y al cabo, se supone que estas inversiones deben aumentar su valor y no permanecer igual o incluso disminuir. Aunque un dos por ciento menos de poder adquisitivo en un año no supone realmente una gran diferencia, si se calcula a lo largo de un periodo de diez o veinte años, la diferencia es mucho considerable.
Hagamos un ejemplo de cálculo para comprobarlo: En términos reales, 100 euros han perdido casi una quinta parte de su poder adquisitivo en once años, es decir, un 20%. Por lo que transcurrido este periodo, con esos 100€ puedes comprar un 20% menos que once años atrás.
Los que confían en los depósitos a plazo fijo caen en la trampa del tipo de interés real
Otra dificultad para los ahorradores es la llamada trampa del tipo de interés real. Lo que provoca principalmente dificultades en caso de alta inflación. Esto se debe a que actualmente, los inversores solo reciben un interés bajo o ninguno en muchos productos de inversión.
La mayoría de los bancos cobran ahora un interés negativo por el dinero depositado. La cantidad de dinero a partir de la cual se aplica este tipo de interés de penalización varía de un banco a otro. Muchos bancos aplican este interés negativo a los depósitos de 50.000 euros o más.
Si el dinero está en la cuenta sin intereses, o si se pagan intereses negativos por el capital ahorrado y la inflación es mayor, los inversores se ven muy afectados.
Es posible resistir la inflación
Aparcar el dinero en una libreta de ahorros, en una cuenta a la vista o en un depósito a plazo fijo, no es una opción recomendable en el contexto de una elevada tasa de inflación y del actual entorno de bajos tipos de interés.
Una forma justificada de contrarrestar la inflación es invertir el capital con posibilidad de retorno. No existe una forma exacta de inversión, tienes que analizar cuál te conviene en función de tu situación financiera, tus circunstancias vitales y tus objetivos de ahorro.
Una opción de inversión probada es, por ejemplo, la compra de bienes inmuebles. Los precios de los bienes inmuebles son actualmente bastante elevados; no obstante, con asesoramiento profesional, podría obtener una rentabilidad superior a la tasa de inflación al cabo de unos años. Esto se debe a los ingresos adicionales por alquiler y al aumento del valor de la propiedad.
Otra forma prometedora de invertir tu dinero es en valores. En este caso, pueden ser interesantes los fondos de renta variable. Estos distribuyen el riesgo inevitable lo más ampliamente posible y prometen un buen rendimiento.
También hay que tener en cuenta lo importante que es invertir a largo plazo. Los fondos de renta variable se ven afectados por muchas fluctuaciones cíclicas, que pueden equilibrarse durante un periodo de inversión lo más largo posible, de diez o veinte años
Además, se beneficia del llamado «efecto de interés compuesto». De este modo, no sólo protege su dinero de la inflación, sino que también obtiene una rentabilidad. ¿Y quién no querría aumentar su capital en consecuencia? Si se tienen en cuenta todos los factores que influyen y se procede con la debida cautela, las posibilidades de éxito no son tan pequeñas.
