Aceptación bancaria

¿Qué es la aceptación bancaria?

La aceptación bancaria es un préstamo a corto plazo que se hace a exportadores o importadores con el objetivo de facilitar el comercio internacional. Consiste en una carta de crédito que se emite para respaldar una transacción internacional.

El procedimiento comienza con la emisión de la carta de crédito. Una vez finalizada la transacción, esa carta se acepta y el banco se compromete a pagar en un momento futuro por su valor nominal.

Aceptación bancaria: Explicación sencilla

En el comercio internacional, el exportador y el importador suelen estar en países distintos y no siempre se conocen lo bastante como para fiarse el uno del otro. El exportador quiere cobrar cuanto antes, y el importador prefiere pagar más adelante, cuando ya haya recibido y vendido la mercancía.

Ahí es donde entra el banco. En lugar de que el importador prometa pagar directamente, es el banco quien acepta esa obligación de pago mediante una letra de cambio o un documento similar. A partir de ese momento, es el banco, y no el comprador, quien responde ante el vendedor.

Esa garantía bancaria da mucha más seguridad al exportador, porque un banco solvente respalda el cobro. Además, ese compromiso de pago se convierte en un documento (la aceptación bancaria) que puede negociarse en el mercado antes de su vencimiento, igual que ocurre con otros títulos de renta fija a corto plazo.

Funciones de la aceptación bancaria

La aceptación bancaria se utiliza principalmente para:

• Sustituir al crédito bancario: permite a la banca aliviar la presión que ejerce la demanda de crédito sobre su balance.
• Actuar como título valor negociable: favorece el desarrollo económico y financiero del país al poder comprarse y venderse antes de su vencimiento.

Características de la aceptación bancaria

Estas son sus características principales:

• Se utiliza sobre todo en operaciones de comercio internacional relacionadas con la compraventa de mercancías.
• No implica un desembolso inmediato de dinero por parte del banco.
• Es un título valor negociable en el mercado secundario.
• Aunque el banco no utilice sus propios recursos en el momento de aceptar, sí adquiere el compromiso de pago al vencimiento.
• La aceptación supone que el banco realizará después un desembolso a favor de un tercero, convirtiéndose así en acreedor de su cliente.
• El banco puede decidir si financia o no la aceptación cuando llega el vencimiento.
• Las letras que ya han sido aceptadas no pueden renovarse ni prorrogarse.

Requisitos para poder hacer uso de una aceptación bancaria

Estos son, por lo general, los requisitos que se piden para solicitar una aceptación bancaria:

1. Tener una cuenta corriente en el banco.
2. Presentar los documentos de la compraventa.
3. Identificar con claridad al beneficiario.
4. Constituir una garantía similar a la de un crédito documentario.
5. Que el vencimiento no supere los 6 meses.
6. Contar con un cupo de crédito aprobado.

Ventajas de la aceptación bancaria

Estas son algunas de las ventajas que aporta la aceptación bancaria a compradores y vendedores:

Para el comprador:

• Agiliza notablemente las compras, puesto que existe un respaldo del banco.
• Amplía el periodo de pago de las mercancías.
• Permite trabajar con mayores volúmenes de compra.
• Da acceso a recursos a bajo coste.

Para el vendedor:

• Reduce el riesgo en la cartera de clientes.
• Aumenta la base de compradores.
• Mejora el volumen de ventas.
• Permite descontar en bolsa las aceptaciones en momentos de dificultades de liquidez.
• Sirve como garantía real a la hora de solicitar créditos.