Las casas REO son inmuebles que han sido reposeídos por el banco o el respectivo acreedor de la deuda hipotecaria. Así, dichas propiedades son puestas a la venta para recuperar el financiamiento otorgado.
Es decir, las casas REO son viviendas tomadas por el banco o el prestamista en cuestión. Esto, luego que el adquirente del inmueble dejara de pagar el crédito hipotecario recibido.
En este punto, debemos explicar que, cuando se otorga una hipoteca, la garantía o aval de este préstamo suele ser el inmueble del cual se está financiando la compra.
Se espera que las casas REO sean rematadas u ofrecidas a precios bajos. Esto, dado que no es negocio del banco la compra y venta de inmuebles, lo cual demanda una inversión en mantenimiento, entre otros gastos.
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Es por lo anterior que, en principio, retomar la posesión de la vivienda es quizás la última opción del banco. Antes, se intentará recuperar, al menos, parte de la deuda o llegar a un acuerdo con el prestatario.
Características de las casas REO
Entre las características de las casas REO podemos destacar:
- REO proviene de las siglas del nombre en inglés («real estate owned»).
- Estos inmuebles pueden requerir de reparaciones, por lo que se suele sugerir al potencial comprador la asesoría de un agente inmobiliario con experiencia.
- Las casas REO no necesariamente se ponen a la venta de inmediato. El banco puede decidir esperar a que la propiedad se revalorice. Sin embargo, como hemos mencionado antes, la institución financiera tendría que buscar de todas formas la venta del inmueble dado que los bienes raíces no son su negocio principal, sino la intermediación financiera.
- Las casas REO pueden adquirirse mediante una subasta, aunque esto no siempre es así. En algunas ocasiones pueden adquirirse a través de un proceso de compraventa regular. El banco puede ofrecer la propiedad a la venta mediante un agente inmobiliario, por ejemplo.
- Aunque las casas REO suelen rematarse cuando el acreedor quiere recuperar rápidamente parte del financiamiento otorgado, no existe un porcentaje de rebaja promedio esperado para el comprador. Depende de muchos factores, incluyendo la coyuntura económica.
- Otro punto a tener en cuenta es que el acreedor no siempre es el banco. Puede tratarse del Gobierno (federal o estatal), por ejemplo.
Casas REO y ejecución hipotecaria
Al proceso por el cual la vivienda ha sido reposeída por el acreedor se le denomina ejecución hipotecaria. Este es el procedimiento por el cual el prestamista puede reclamar y cobrar su deuda embargando la garantía, que es la vivienda, para luego venderla. Esto, siempre de acuerdo al marco legal que se contemple en el respectivo país.
Puede ser, por ejemplo, que la norma vigente establezca que el banco solo puede iniciar la ejecución cuando los pagos atrasados sobrepasen los 6 meses. Esto, desde la reclamación de la entidad financiera del monto total del préstamo.
