Pagaré bancario

Un pagaré bancario es un título de valor o documento fiscal mediante el cual, empresas u otros agentes económicos hacen un compromiso de pagar una cierta suma de dinero en una fecha determinada.

Los pagarés bancarios suelen ser utilizados en transacciones comerciales entre empresas. A través de ellos, un comprador, se compromete a hacer efectivo un pago al vendedor. Este último es libre de aceptarlo o de exigir otra forma de pago.

En caso de ser aceptado y en caso de que el pago no se cumpla en la fecha de vencimiento acordada, el beneficiario podrá ir a los tribunales a exigir que se le pague lo adeudado.

Cabe mencionar también que, si el beneficiario del pagaré cuenta con una línea de descuento de pagarés con una entidad bancaria puede anticipar su cobro. Cuando el pagaré vence, el banco del beneficiario debe presenta el documento de cobro en la cuenta bancaria en la que se emitió el pagaré.

Si este cobro no fuera respondido se iniciará un proceso de reclamo y cobro, cuyos costes pueden ser repercutidos (en total o en parte) sobre el beneficiario que adelantó el cobro del pagaré.

Las características básicas del pagaré bancario son las siguientes:

• Es una promesa de pagar una cierta suma de dinero en una fecha futura.
• Es formalizado a través de una entidad bancaria.
• Suelen tener una fecha de vencimiento a corto plazo: entre 30, 60 o 90 días.
• Son exigibles y su incumplimiento tiene implicancias legales.
• Son emitidos por entidades bancarias usualmente en la forma de talonarios.

Las partes que participan en los pagarés bancarios son tres:

• Librado: Quien se compromete a pagar el importe.
• Beneficiario: Quien debe recibir el importe a la fecha de vencimiento
• Banco: entidad bancaria que formaliza el pagaré

Existen varios elementos para que el pagaré bancario sea válido. Si el pagaré no dispone de esos elementos, no se considerará. Estos elementos son:

• La palabra pagaré debe aparecer claramente en el documento.
• El importe a pagar en números y letras.
• Fecha de vencimiento.
• Lugar en el que se realizará el pago del importe.
• Nombre del beneficiario.
• El lugar y la fecha de emisión del pagaré.
• Firma del emisor del pagaré.

Entre las ventajas del pagaré bancario se encuentran:

• Para el emisor: Le permite aplazar el pago pudiendo así acumular recursos y evitar endeudamiento. También le puede permitir utilizar esos recursos para invertir antes de la fecha de vencimiento del pagaré.

• Para el beneficiario: Tiene un documento que le permite exigir el pago en tribunales. También puede utilizar el descuento de pagarés como herramienta de financiación a corto plazo.

Por su lado, entre las desventajas o inconvenientes podemos encontrar lo siguiente:

• Los bancos suelen exigir un monto mínimo de recursos involucrados en la transacción.
• Los bancos pueden hacer cobros de comisiones al beneficiario del pagaré si este quiere adelantar el cobro.
• Los pagarés bancarios no están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos ni de Inversiones.
• No se garantiza disponibilidad inmediata dado que se cotizan en el mercado secundario.