Paula Nicole Roldán

¿Qué son las finanzas?

Las finanzas corresponden a un área de la economía que estudia lcómo las personas, empresas o gobiernos obtienen, gestionan y utilizan el dinero.

Es decir, se ocupan de todo lo relacionado con los recursos financieros: cómo se consiguen, cómo se administran, cómo se invierten y cómo se ahorran.

Las finanzas: Explicación sencilla

Dicho de forma más simple, las finanzas nos ayudan a entender cómo manejamos el dinero en la vida real. Incluye desde cómo pedir un préstamo o ahorrar para el futuro, hasta cómo invertir o gastar de manera eficiente.

Y no solo nos afectan a nosotros como personas. También son clave para las decisiones que toman las empresas (por ejemplo, si lanzan un nuevo producto o abren una nueva fábrica), los gobiernos (cómo recaudan impuestos y financian servicios públicos), las personas, si guardar el dinero en el banco, invertir en acciones de una empresa o comprar bonos.

También hay entidades conocidas como intermediarios financieros, como los bancos o fondos de inversión, que hacen de puente entre quienes tienen dinero para ahorrar y quienes lo necesitan para invertir.

¿Por qué es importante conocer las finanzas?

Porque nos permiten tomar mejores decisiones económicas, tanto en el día a día como a largo plazo. Desde organizar tus gastos mensuales hasta planificar tu jubilación, entender cómo funciona el dinero es esencial.

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¿Para qué sirven las finanzas?

Las finanzas sirven, en esencia, para administrar el dinero de forma inteligente. Se aplican tanto a nivel personal como empresarial o incluso gubernamental, y su objetivo principal es tomar decisiones que permitan:

1. Ahorrar y gastar de forma eficiente
   Saber cuánto puedes gastar, cuánto necesitas ahorrar y en qué vale la pena invertir o no.
2. Invertir para generar rendimientos
   Poner a trabajar tu dinero en activos que produzcan ingresos o aumenten su valor con el tiempo (acciones, bonos, inmuebles, etc.).
3. Evaluar y gestionar riesgos
   No todas las decisiones financieras son seguras. Las finanzas ayudan a identificar, medir y controlar los riesgos.
4. Tomar decisiones con datos y previsiones
   Ya sea para lanzar un nuevo negocio o planificar tu jubilación, las finanzas te permiten basarte en análisis y no en corazonadas.
5. Lograr objetivos concretos
   Como comprar una casa, estudiar, emprender o retirarte tranquilo. Las finanzas te ayudan a trazar un plan realista para conseguirlo.

Áreas de estudio de las finanzas

Las finanzas estudian una amplia gama de transacciones relacionadas con la administración óptima de los recursos financieros. Entre sus áreas de estudio destacan:

• El estudio de la rentabilidad de las inversiones: Cuándo es conveniente o no invertir en un proyecto o cómo elegir entre varios proyectos.
• Cómo manejar adecuadamente el endeudamiento: Mantener el endeudamiento bajo control y aprovechar sus beneficios para crecer en el futuro.
• Mantener bajo control las variaciones del valor del dinero en el tiempo: Controlar la pérdida de valor del dinero en escenarios con inflación.
• La determinación de los precios de los activos tangibles e intangibles: Valorar los bienes en función de su riesgo y tasa esperada de retorno (ver por ejemplo TIR).

Tipos de finanzas

Las finanzas pueden dividirse en cuatro grandes grupos:

• Finanzas corporativas: Se enfoca al estudio de la obtención y administración de los recursos de las empresas. Entre sus áreas de estudio se encuentran:
  • En qué proyectos productivos se debe invertir.
  • Cuando repartir dividendos.
  • Cuáles son las opciones de financiación óptimas.
• Finanzas personales: Se refiere al estudio de la obtención y administración de los recursos de las familias o individuos. Entre sus áreas de estudio se encuentran:
  • Cómo elegir una carrera o profesión rentable.
  • El manejo óptimo del ingreso laboral y el endeudamiento.
  • La toma de decisiones de inversión y ahorro (como, por ejemplo, cuándo comprar una casa o dónde poner nuestros ahorros).
• Finanzas públicas: Trata del estudio de la obtención y gestión de los recursos financieros de las instituciones del Estado. Entre sus áreas de estudio se encuentran:
  • La obtención de recursos a través de impuestos.
  • La inversión en proyectos públicos rentables.
  • La elección de los mecanismos de redistribución de los recursos.
  • El manejo apropiado del déficit y superávit gubernamental.
• Finanzas internacionales: Se refiere al estudio de las transacciones financieras a nivel internacional. Entre sus áreas de estudio se encuentran:
  • El endeudamiento en el extranjero.
  • Los efectos de la fluctuación del tipo de cambio en la rentabilidad.
  • Los movimientos de capital extranjero.
  • El riesgo inherente a invertir en un determinado país.

Herramientas clave en finanzas

Para tomar buenas decisiones financieras, se utilizan distintas herramientas y enfoques. Algunos ejemplos:

• Contabilidad: Es un recurso de las finanzas que sirve para administrar los gastos e ingresos de una compañía. Es una herramienta clave para conocer en qué situación se encuentra una empresa y, con esta documentación, poder establecer las estrategias necesarias con el objeto de mejorar su rendimiento económico. La contabilidad se puede utilizar para administrar cualquier grupo: las finanzas corporativas, las finanzas personales, las finanzas públicas y las finanzas internacionales.
• Finanzas conductuales: Son el campo que analiza las finanzas desde un punto de vista psicológico. Describe cómo se comportan las personas y como toman las decisiones. Nace de la unión de la psicología, la economía tradicional y la neuroeconomía.

Origen de las finanzas

El origen de las finanzas puede encontrarse alrededor del siglo XV, con el surgimiento del capitalismo. Es en esta época cuando comienzan a desarrollarse los bancos comerciales que ofrecen servicios de intermediación, préstamo y ahorro.

Con el paso del tiempo, las instituciones financieras y sus productos se han ido evolucionando y modernizando. Han aparecido nuevos intermediarios distintos a los bancos tradicionales (como por ejemplo sociedades gestoras de carteras, instituciones de inversión colectiva, etc.) y también nuevos productos financieros que ofrecen multitud de opciones a los clientes.

En cuanto a su desarrollo teórico, recién en el siglo XX las finanzas pasan a constituirse como un área de estudio propiamente dicha. Su origen puede encontrarse en los trabajos de Irving Fisher en 1897 en donde se refiere a las finanzas como una nueva disciplina.

Su ámbito de estudio se ha ido perfeccionando en el tiempo, con el desarrollo de teorías que intentan explicar la determinación óptima del precio de los activos, la rentabilidad esperada, las decisiones en escenarios de incertidumbre, etc.

Conclusión

Las finanzas están más presentes en tu vida de lo que imaginas: cuando cobras tu sueldo, pagas la hipoteca, decides ahorrar, inviertes en un fondo o simplemente haces la compra. Entender cómo funciona el dinero es clave para tomar buenas decisiones y alcanzar tus metas.

Y recuerda: el dinero no lo es todo, pero saber usarlo bien puede marcar la diferencia.