Dinero

Por el contrario de lo que pueda creerse, el dinero no son solo los metales y papeles que acostumbramos a ver como monedas y billetes respectivamente, sino toda aquella clase de activos que una comunidad acepte como medio de pago. Naturalmente, para facilitar las transacciones se creó el dinero físico.

Antes de que existiera el dinero, las transacciones se realizaban por medio del trueque. Imagina que yo me dedico a criar gallinas y tú a sembrar trigo, podemos llegar a un acuerdo de intercambio. Como por ejemplo, yo te doy una gallina a cambio de un kilo de trigo. El problema surge cuando a ti no te interesan las gallinas. ¿Cómo conseguiría yo comprarte el trigo? Si pudiera vender las gallinas a otra persona y ella me diera algo que a ti sí que te interesara intercambiar, entonces ya podría comprarte trigo. Así nació el dinero.

Pero no solo el dinero físico (efectivo) se considera dinero. También es dinero el dinero electrónico o cualquier activo que se pueda utilizar como medio de pago o de cobro. Una factura por ejemplo, que es un documento de cobro, también es dinero, pues a su poseedor o a quien se endose, tiene derecho a cobrar la cantidad indicada.

Igual pasa con los cheques, pagarés o letras de cambio, ya que al ser mecanismos legales y comúnmente aceptados, dan a su poseedor el derecho de pago o a su acreedor la obligación de pago. Una tarjeta de crédito o un aval también lo son por los mismos motivos, ya que son anotaciones contables respaldadas por una cuantía económica.

El dinero está más presente en tu vida de lo que crees. Piensa en tus ingresos, inversiones, el precio de tu móvil favorito o la cuenta de una cena con todos tus amigos. Absolutamente en todos ellos está presente el dinero, por lo que es bueno conocer a la perfección qué es y para qué sirve. También es muy útil saber cómo se fija cada precio que ves en una tienda.

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Por tanto, una vez conocemos qué es el dinero, veamos sus principales características para afianzar dicho concepto.

Y es que debemos saber que el dinero, para cumplir con su papel en la economía, debe poseer las siguientes características:

• Debe ser estandarizado. Es decir, sus unidades tienen que ser del mismo valor y calidad, no debiendo existir diferencias físicas entre ellas.
• Debe ser ampliamente aceptado y reconocible. Es decir, debe reconocerse como medio de pago y, por tanto, como un valor. Un valor reconocible por el resto de la ciudadanía.
• Debe ser divisible. Esto, con el objetivo de que se permitan transacciones de poco valor.
• Debe ser fácil de transportar. Precisamente la razón por la que nace el dinero, evitando el transporte del oro a los lugares en los que se quería comerciar.
• No debe deteriorarse fácilmente o con rapidez. Pues, de deteriorarse, perdería su valor como moneda.

Habiendo visto las características que el dinero debe presentar para considerarlo como tal, veamos sus funciones principales y esenciales en la economía.

Y es que, como con las características, el dinero cumple una serie de funciones principales en la economía, las cuales veremos a continuación:

• Es una unidad de cuenta y patrón de precios: El dinero, como sabemos, es una unidad de cuenta que simplifica la fijación de los precios de los bienes y servicios.
• Medio de intercambio: Es la función que lo distingue del resto de los activos financieros de la economía. Pues el dinero, a diferencia de otros activos, es un medio de intercambio aceptado por todo el mundo.
• Es un medio de pago: El dinero sirve para cancelar o liquidar deudas, por lo que hablamos de un claro medio de pago.
• Es un depósito o reserva de valor: el dinero, en su función de depósito o reserva de valor, es utilizado para guardar poder adquisitivo o capacidad de compra a lo largo del tiempo. No obstante, la inflación es la muestra de que dicho valor no es el más seguro. Por lo que, para esto, se buscan otros activos que los economistas denominan «activo o valor refugio«.

El dinero se ha hecho indispensable en la vida del ser humano. Esto se debe a que los usos dados y las funciones que realiza, señaladas anteriormente, son prácticamente insustituibles por cualquier otro método conocido.

En este sentido, además de las funciones señaladas anteriormente, podríamos decir que los tres usos principales que se le dan al dinero son los siguientes:

• Unidad de cuenta: En este sentido, utilizándolo para poder determinar el precio de cada cosa.
• Medio de cambio: Para poder realizar transacciones comerciales mediante pagos y cobros.
• Depósito de valor: Teniendo las monedas y billetes valor en sí mismos sirven para proporcionar ahorro para que las familias y empresas puedan utilizarlo para emergencias sin que se deteriore.

El ser humano ha creado a lo largo de la historia muchas formas de intercambiar bienes y servicios, pero finalmente el que ha demostrado ser más eficiente es el dinero. En origen, el dinero fue creado como medio de pago para evitar justamente el trueque, y poder valorar de forma efectiva  todos los bienes a través de una misma vía, la moneda. Las monedas también fueron creadas inicialmente como valor intrínseco, es decir, que valían su composición en oro.

Las monedas tenían valor porque estaban compuestas de oro y plata, y valía su peso en este preciado metal; mientras que hoy día el dinero es fiduciario, es decir, nosotros otorgamos un valor generalmente aceptado que viene marcado por la propia moneda. Sabemos que una moneda de 2 euros vale dos euros porque lo aceptamos, sin embargo su composición apenas vale 20 céntimos.

Todo esto ha sido un proceso muy interesante a lo largo de la historia. Para saber por qué el dinero ha resultado el mecanismo más exitoso, aprender cómo se forman los precios y por qué es tan importante el dinero en nuestros días, te recomendamos que veas nuestro curso de cómo se forman los precios. Después de verlo entenderás mejor los fenómenos económicos que mueven el mundo, y te ayudará a tomar mejores decisiones en tu día a día.

Para terminar, y habiendo conocido qué es el dinero, sus características, sus funciones y sus usos, es hora de conocer cuáles son las ventajas de usarlo, así como las desventajas que este, como todo, presenta.

En este sentido, comencemos por las ventajas.

Entre las ventajas que tiene el dinero, conviene señalar las que se exponen a continuación:

• El dinero sirve para calcular cuánto valen los diferentes bienes y servicios.
• Al ser un activo, el dinero permite mantener riqueza. Por tanto, se pueden atesorar.
• El dinero es generalmente aceptado por la sociedad, por lo que facilita las transacciones.
• Al expresar el valor de las mercancías, el dinero facilita la relación entre todas y cada una de ellas en cualquier lugar y en cualquier momento del tiempo.
• El dinero contribuye a que el sistema capitalista funcione y se expanda. 

Pero como todo, el dinero también tiene sus desventajas:

• Pues, de la misma forma que permite la expansión del capitalismo, esto también tiene sus inconvenientes.
• El dinero fomenta el crédito, y el crédito fomenta el endeudamiento. Un endeudamiento masivo puede ser malo para la economía.
• El dinero fomenta el consumo, lo que podría derivar en un consumo masivo que fuese en contra de los planes de desarrollo sostenible.
• Pues, de la misma forma que se incrementa el consumo, se incrementa la producción en la misma medida.
• El dinero es, en resumen, un arma de doble filo. Bien administrado, es la herramienta. Mal administrado, la destrucción de cualquier imperio.