La siniestralidad, en el ámbito de los seguros, es el conjunto de siniestros producidos durante un periodo de tiempo. Es decir, es la frecuencia con la que ocurren los riesgos cubiertos por una determinada póliza.
Otra forma de definir a la siniestralidad es la regularidad con la que se registran accidentes.
La siniestralidad es una variable clave para la aseguradora, pues le permite saber la probabilidad, por ejemplo, con la que tendrá que desembolsar una indemnización.
Cabe señalar que el término siniestralidad también suele ser usado como sinónimo de indemnización. Por ejemplo, en frases como la siguiente: «La siniestralidad del seguro agrario en el 2020 alcanzó los 500 millones de euros». Dicha cifra se refiere, entonces, a los desembolsos que debieron efectuar las aseguradoras.
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Impacto de la siniestralidad
La siniestralidad de un tipo de póliza puede ser alta. Sin embargo, lo importante es que esto se vea reflejado en la prima que pague el asegurado.
De este modo, aquellos siniestros con mayor tasa de ocurrencia tendrán una cobertura más costosa.
Habiendo explicado lo anterior, se entiende por qué para una persona de la tercera edad es más costoso adquirir un seguro médico. Esto es, porque los adultos mayores tienen mayor probabilidad de presentar problemas de salud.
Para la aseguradora es muy importante evaluar la siniestralidad. De lo contrario, los pagos por indemnizaciones se pueden incrementar, reduciendo la rentabilidad o incluso generando pérdidas para el negocio.
Siniestralidad laboral
La siniestralidad laboral es la frecuencia con la que una empresa registra siniestros que hayan ocasionado daño a sus empleados. Esto, como consecuencia de su trabajo.
Este tipo de siniestralidad incluye dos rubros:
- Accidentes: Lesiones que sufre una persona a causa de su actividad laboral. Pueden clasificarse en leves, graves o muy graves.
- Enfermedades: A diferencia de los accidentes, el daño no se genera de forma inmediata, sino que puede manifestarse después de un tiempo. Por ejemplo, la exposición a alto ruido puede producir a largo plazo problemas auditivos.
Hemos citado la siniestralidad laboral, debido a que tiene mucha relación con el ámbito económico y empresarial. Sin embargo, existen muchos tipos de seguros y, por tanto, de siniestros.
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