El ahorro es un tema recurrente que se aborda con frecuencia debido a sus innumerables beneficios y su relevancia en la estabilidad financiera. Sin embargo, para muchas personas, ahorrar puede convertirse en un desafío abrumador y muy complicado.
Para lograr este objetivo de manera efectiva, es imprescindible contar con una adecuada organización, una planificación cuidadosa y la constancia necesaria, ya que, de lo contrario, cualquier esfuerzo será en vano.
Es fundamental comprender que no todas las personas tienen la misma capacidad de ahorro, ni comparten los mismos objetivos financieros. Algunos desean destinar sus ahorros a viajar, realizar mejoras en el hogar o simplemente contar con un fondo de reserva para emergencias. Independientemente de cuál sea nuestra motivación, es vital dar el primer paso y seleccionar un método de ahorro que se ajuste a nuestras circunstancias económicas y metas financieras.
Para comenzar el camino hacia un ahorro efectivo, es esencial tomar medidas que nos permitan encaminarnos hacia el éxito financiero. Reducir los “gastos hormiga” o innecesarios, evitar las compras impulsivas, y establecer un presupuesto mensual máximo en el que se asignen cantidades específicas para nuestras actividades de ocio favoritas, son los primeros pasos.
En el aspecto del entretenimiento, hay que ser consciente de cómo nuestros hobbies pueden influir en nuestras finanzas. Sobre gustos personales, no hay reglas fijas; algunas personas disfrutan visitando casinos y jugando a la ruleta casiopea, mientras que otras encuentran su pasión en diferentes actividades recreativas como el montañismo, el skysurfing, el crochet o hasta asistiendo a catas de quesos. Al fin y al cabo, cada individuo tiene intereses únicos y variados, y es importante que disfrutemos de nuestros hobbies con responsabilidad.
Igualmente, establecer límites claros y considerar asignar una cantidad fija para cualquier actividad en el presupuesto de ocio es una estrategia inteligente, ya que nos permitirá determinar la cantidad que podemos destinar al ahorro.
Conocer la cantidad total de nuestros gastos mensuales nos brinda la oportunidad de realizar un análisis exhaustivo de nuestras finanzas personales, facilitando así la identificación de un monto realista que podamos ahorrar de manera consistente. Del mismo modo, existen diversos métodos de ahorro sencillos y efectivos entre los que podemos elegir, de acuerdo con nuestras preferencias y necesidades.
La capacidad de ahorro en España
Es importante tener en cuenta que durante los últimos años muchas personas han intentado mejorar su capacidad de ahorro ante las dificultades económicas que se experimentaron por la pandemia del Covid-19 y la guerra en Ucrania.
Sin embargo, esta misión no es tan sencilla. Esto se vio reflejado en la tasa de ahorro de las familias en España, que cerraron en un 7,2% de su renta disponible bruta en el año 2022, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Esta cifra representa el monto más bajo desde el año 2018, cuando se registró un 5,6%.
Asimismo, en 2022 diversos estudios señalaron que el salario medio perdió un 4% de su poder adquisitivo debido a la inflación, lo que resalta aún más la relevancia de organizar las finanzas y ahorrar dinero para poder cumplir cualquier objetivo financiero.
Métodos de ahorro más sencillos
Entre los métodos de ahorros más sencillos y efectivos que se pueden implementar, destacan los siguientes:
50-20-30
Este método consiste en dividir el presupuesto en tres categorías principales. El 50% del ingreso se destina a gastos esenciales como vivienda y alimentación. El 20% se reserva para el ahorro y el 30% restante se destina a otros gastos. Algunos economistas sugieren variaciones de esta regla, como fijar cantidades para los egresos mensuales y ahorrar un 20% de los ingresos.
Ahorro automático
Una forma sencilla y efectiva de ahorrar es establecer transferencias automáticas desde nuestra cuenta bancaria a una cuenta de ahorro específica, en un día determinado de cada mes. Esta cuenta de ahorro debe ser diferente a la que usamos para gastos cotidianos, lo que nos ayudará a ahorrar de manera más disciplinada.
Págate a ti mismo
Este método implica restar una cantidad de dinero de nuestros ingresos al inicio del mes y transferirlo a una cuenta de ahorro con poco uso. De esta manera, antes de gastar en cualquier cosa, estaremos aportando al fondo de ahorro.
Kakebo
Consiste en llevar un registro detallado de todos los gastos. Desde los más grandes hasta los más pequeños, utilizando un cuaderno o incluso una aplicación en el móvil. El objetivo es conocer en qué se distribuyen nuestros ingresos mensuales y tomar decisiones informadas para una mejor administración de nuestras finanzas.
21 días de “ayuno financiero”
Este enfoque es una especie de dieta financiera creada por la asesora y columnista del Washington Post, Michelle Singletar. Durante 21 días, nos comprometemos a no gastar dinero en cosas innecesarias, a menos que sean esenciales, como alimentos, vivienda o transporte. El propósito de este “ayuno” es mejorar nuestros hábitos de gasto.
Reto de las 52 semanas
La idea detrás de este reto es ahorrar un euro durante la primera semana y aumentar progresivamente el monto ahorrado cada semana hasta llegar a 52 euros. Este método nos motiva a incrementar nuestra capacidad de ahorro a medida que avanzamos.
Depósito a plazo fijo
Igualmente, un método de ahorro muy utilizado es el depósito a plazo fijo en los bancos. También podemos optar por invertir en fondos de inversión para obtener una mayor rentabilidad en nuestros ahorros.
Estos son algunos de los métodos de ahorro más sencillos y efectivos que podemos implementar en nuestras finanzas personales. Asimismo, destacan opciones actuales, como aplicaciones especializadas y la función de redondeo en compras para ahorrar la diferencia en una segunda cuenta.
Ante la variedad de opciones, es recomendable buscar un método que se ajuste a nuestros gustos, necesidades y capacidades financieras. Además, es fundamental comenzar de manera gradual y definir objetivos claros para ser consistentes con el ahorro a lo largo del tiempo.
