A crédito: qué es, características y ejemplos prácticos

¿Qué es a crédito?

A crédito es la modalidad de pago en la que la deuda se liquida en un momento posterior a la entrega del bien o servicio, con unos intereses acordados de antemano.

Pagar bajo la modalidad de crédito significa que la transacción no se cierra en el momento. Comprador y vendedor pactan de antemano una demora en el pago, ya sea en cuotas o en un único desembolso al final de un plazo (la fecha de vencimiento).

En casi todos los casos existen intereses u otras condiciones pactadas entre acreedor y deudor. Por eso, comprar a crédito suele encarecer el precio final: el comprador paga algo más a cambio de disponer del bien antes de tener el dinero.

A crédito: Explicación sencilla

Comprar a crédito consiste, en el fondo, en adelantar el consumo. El comprador recibe el producto o servicio ahora y se compromete a pagarlo con dinero que todavía no tiene, pero que espera ganar en el futuro.

Esa espera tiene un precio: el interés. El vendedor o la entidad que financia la operación asume un riesgo (que el comprador no pague) y por eso cobra algo más que si el pago fuera al contado.

Así, se hace posible disponer en el presente de un producto a cambio de rentas o ganancias futuras. Esta lógica está detrás de las tarjetas de crédito, los créditos hipotecarios o la financiación que ofrecen muchas tiendas al comprar electrodomésticos, coches o muebles.

Características del pago a crédito

Frente a otras modalidades de pago, el abono a crédito tiene varios rasgos comunes:

• Compras de importe elevado: es la modalidad habitual en transacciones grandes, ya sea por seguridad o porque el comprador no dispone de todo el importe en el momento de la operación.
• Intermediación bancaria: es frecuente que entidades bancarias y de crédito participen en la operación, financiando o gestionando el pago.
• Efecto sobre la economía: esta forma de pago dinamiza la economía y estimula el comercio, aunque también desincentiva el ahorro al permitir a familias y empresas comprar antes de tener todo el dinero.
• Entrada inicial: en ocasiones es obligatorio desembolsar una parte del importe total antes de acceder al bien. El ejemplo más claro es el mercado de la vivienda, donde el pago a crédito se articula mediante un crédito hipotecario con entrada inicial.

Dada la frecuencia de los pagos a crédito, se han desarrollado múltiples productos para facilitarlos, como las tarjetas de crédito o los pagarés.

Ejemplo de pago a crédito

Imagina que tienes que comprar una mesa. Es viernes y recibirás tu salario el lunes, pero necesitas la mesa para estudiar el examen del martes porque la anterior se ha roto.

Pagar a crédito, por ejemplo con una tarjeta de crédito, te permite tener la mesa antes de disponer de tu salario. Adelantas el consumo y liquidas la deuda unos días después.

Aunque pagar a crédito tiene ventajas evidentes, hay que tener siempre en cuenta las comisiones y el tipo de interés. Comprar a crédito, sobre todo con tarjetas de crédito, puede llegar a ser muy caro, así que lo recomendable es usarlo solo cuando realmente compense.