Capacidad de endeudamiento: Qué es, y factores determinantes

Capadidad De Endeudamiento Qué Es

¿Qué es la capacidad de endeudamiento?

La capacidad de endeudamiento es la cantidad de deuda máxima que puede asumir un individuo o empresa sin llegar a tener problemas de solvencia. Se suele establecer como un porcentaje sobre los ingresos.

  • Tus pagos de deuda no deben superar el 30% o el 40% de tus ingresos.
  • Saber tu capacidad de endeudamiento te ayuda a tomar mejores decisiones sobre préstamos y créditos.
  • Los bancos lo usan para evaluar tu capacidad de pagar un préstamo.

La capacidad de endeudamiento: Explicación sencilla

En otras palabras, la capacidad de endeudamiento muestra el máximo de dinero que puedes o pueden pedir prestado sin arriesgar tu estabilidad económica al momento de devolverlo. Tanto individuos como organizaciones y naciones tienen un «límite» de deuda que pueden manejar de forma segura.

La regla general es que las deudas no deben superar el 30% al 40% de tus ingresos. Esto significa que el total de lo que pagas mensualmente por tus deudas no debería ser más de un tercio de lo que ganas.

Siguiendo esta regla, se espera que el resto de tus ingresos, entre un 60% y 70%, se utilice para cubrir tus necesidades básicas y mantener tu vida diaria sin problemas.

Otra manera de llamar a este término económico es capacidad de crédito, precisamente, porque refleja el límite de financiamiento que podría recibir un agente económico.

Cabe resaltar que, al medir su capacidad de endeudamiento, la persona puede determinar si cuenta con los recursos suficientes para asumir una nueva deuda, por ejemplo.

Asimismo, los bancos evalúan este concepto como paso previo a la concesión o denegación de una línea de crédito. El objetivo es asegurar la recuperación íntegra del monto prestado más intereses.

Es decir, la entidad de crédito estudia a sus potenciales clientes para reducir el riesgo de impago en el futuro. De ese modo, la empresa genera beneficios.

Factores que determinan la capacidad de endeudamiento

Esta capacidad de crédito dependerá de importantes variables:

  • Solvencia económica o capacidad para generar ingresos tanto en el presente como en el futuro, de cara a la devolución del principal del préstamo más intereses.
  • Patrimonio y rentas actuales de los que dispone el prestatario.
  • Avales o garantías por parte de terceros, así como la existencia de otros medios de pago alternativos.
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Javier Sánchez Galán , 04 de febrero, 2017
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