La garantía hipotecaria es una vivienda o bien inmueble ofrecido como aval para el pago de una deuda. De ese modo, se puede acceder a un crédito.
En otras palabras, un préstamo con garantía hipotecaria es aquel que cuenta con un inmueble como respaldo. Así, en caso de impago, el prestamista podrá tomar posesión del bien para venderlo y recuperar el financiamiento otorgado.
El crédito obtenido con una garantía hipotecaria puede ser utilizado para diversos fines: pagar deudas, estudios, viajes, inversiones, entre otros.
Otro asunto importante es que es posible acceder a un crédito con garantía hipotecaria aunque el inmueble no haya terminado de pagarse por completo. Así, cabe recordar que las hipotecas suelen ser de largo plazo, como de alrededor de veinte años.
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Vale recalcar además que puede permitirse que el inmueble puesto como garantía hipotecaria sea vendido, siempre que el dinero obtenido con la transacción sea utilizado para pagar el préstamo.
Ventajas y desventajas de la garantía hipotecaria
Entre las ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria destacan:
- Permite acceder a préstamos a personas que no poseen ahorros líquidos (en una cuenta bancaria, por ejemplo) para la garantía, pero sí una propiedad que les puede servir como aval.
- Da mayor seguridad de reembolso de un préstamo, por lo que puede negociarse un tipo de interés más bajo que si no se tuviera esa garantía.
- Reiterando parte del punto anterior, el acreedor podrá tener mayor seguridad de que recuperará el dinero prestado.
- Como mencionamos anteriormente, el crédito puede ser usado de distintas formas, es decir, el deudor tiene libre disponibilidad.
Sin embargo, este tipo de financiamiento también implica desventajas o riesgos:
- El deudor puede perder su vivienda si cae en impago.
- Se podría solicitar que el inmueble esté pagado en su totalidad. En ese caso, si a la persona le falta un año para cancelar su crédito hipotecario, no califica.
- El inmueble usualmente debe estar exento de cargas, por ejemplo, de tributos pendientes que deban pagarse al municipio.
Diferencia entre garantía hipotecaria y crédito hipotecario
Por lo explicado, debe quedar claro que la garantía hipotecaria es diferente al crédito hipotecario. La primera se refiere al aval que se ofrece para obtener un préstamo, independientemente de cuál sea su fin (de negocio, consumo u otro).
En cambio, el crédito hipotecario es aquel que se solicita para comprar un inmueble y que normalmente es avalado por el mismo bien adquirido.
Visto de otro modo, el préstamo hipotecario es un tipo de financiamiento con garantía hipotecaria donde el objetivo es la inversión en esos mismos bienes raíces puestos como respaldo.
