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Interés compuesto

Redactado por: Alejandro Moreno, Steven Jorge Pedrosa
Revisado por: Francisco Coll Morales
Actualizado el 1 abril 2020
Read in English

Tabla de contenidos

  • Definición técnica
  • Ventaja y desventajas del interés compuesto en las inversiones
  • Fórmula para calcular el interés compuesto
  • ¿Cómo calcular el interés compuesto? Ejemplo
  • Diferencia entre interés simple y compuesto
  • Fórmula interés compuesto en Microsoft Excel

Se denomina interés compuesto en activos monetarios a aquel que se va sumando al capital inicial y sobre el que se van generando nuevos intereses.

Los intereses generados se van sumando periodo a periodo al capital inicial y a los intereses ya generados anteriormente. De esta forma, se crea valor no sólo sobre el capital inicial sino que los intereses generados previamente ahora se encargan también de generar nuevos intereses. Es decir, se van acumulando los intereses obtenidos para generar más intereses.

Por el contrario, el interés simple no acumula los intereses generados. El interés puede ser pagado o cobrado, sobre un préstamo que paguemos o sobre un depósito que cobremos. La condición que diferencia al interés compuesto del interés simple, es que mientras en una situación de interés compuesto los intereses devengados se van sumando y produciendo nueva rentabilidad junto al capital inicial, en un modelo de interés simple solo se calculan los intereses sobre el capital inicial prestado o depositado.

El interés compuesto es una de las grandes ventajas de la inversión, ya que permite a los inversores obtener una rentabilidad no solo sobre su dinero, sino sobre la propia rentabilidad anterior. Por este motivo, los especialistas de inversión recomiendan empezar a invertir lo antes posible, aunque sean pequeñas cantidades.

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De este modo, cuanto antes se empiece a generar rentabilidad, antes empezará a dar sus beneficios esta bola de nieve llamada interés compuesto. Un ejemplo rápido, si inviertes 10.000 dólares y obtienes un 10% de rentabilidad cada año, en 10 años no tendrás 20.000 dólares… Tendrás casi 26.000. Esos 6.000 dólares extra son gracias al interés compuesto. ¿Quieres beneficiarte tú también de ello? Pues te recomendamos que veas en el Campus de Economipedia el curso básico de inversión en bolsa.

Se suele decir, de manera incorrecta, que cuando un préstamo o depósito es mayor a un año se establece el sistema de interés compuesto, siendo interés simple en caso de operaciones a corto, inferiores al año. Sin embargo esto no es siempre así, ya que dependerá de las condiciones pactadas y de reinversión de las rentabilidades y no tanto de la temporalidad.

Ventaja y desventajas del interés compuesto en las inversiones

El interés compuesto es uno de los mejores aliados del inversor. Como decía Albert Einstein, el interés compuesto es una de las fuerzas más poderosas del universo. A pesar de ello, como todo, tiene sus ventajas y sus desventajas. 

Ventajas 

La principal ventaja del interés compuesto es su efecto multiplicador. Imaginemos una operación en la que invertimos 10.000 euros y cada año nos dan un 5% de rentabilidad sobre el capital invertido. Dado que el interés compuesto reinvierte los intereses generados previamente, el beneficio futuro es exponencialmente mayor con el interés compuesto.

Tabla Ejemplo Interés Compuesto 5%

Si continuamos con la secuencia y la dibujamos en un gráfico, la diferencia entre el interés compuesto y el interés simple queda representada de la siguiente manera. Se puede observar que mientras la inversión con interés simple aumenta de forma lineal, la inversión con interés compuesto aumenta de forma exponencial :

Gráfica Interés Compuesto

Desventajas 

  • Menor flexibilidad: Al optar por la estrategia de interés compuesto, el dinero invertido se mantiene inmovilizado durante un período de tiempo prolongado. Esto puede convertirse en una falta de liquidez, lo que significa que los fondos no están disponibles para emergencias o necesidades inmediatas.
  • Riesgo de inversión: Si bien el interés compuesto puede generar rendimientos significativos, también está sujeto a los riesgos inherentes de todas las inversiones. Los mercados financieros pueden experimentar fluctuaciones y pérdidas, lo que puede afectar negativamente a tu cartera.

Fórmula para calcular el interés compuesto

La fórmula es la siguiente:

Cn = C0 (1 + i)n

Siendo C0  el capital inicial prestado, i la tasa de interés, n el periodo de tiempo considerado y Cn  el capital final resultante.

¿Cómo calcular el interés compuesto? Ejemplo

Ahora veremos un ejemplo práctico para determinar el interés compuesto, con un capital inicial de 1.000€ y una tasa de interés del 5% en un periodo de 5 años:

Período Cantidad al inicio del  período Intereses del  período Cantidad que se adeuda  al final del período
11.000 €(1.000 *5%)= 50 €1.000 + 50 €= 1.050 €
21.050 €(1.050 *5%)= 52,50 €1.050 + 52,50 € 1.102,50 €
31.102,50 €55,13 €1.157,63 €
41.157,63 €57,88 €1.215,51 €
51.215,51 €60,78 €1.276,28 €

Como vemos, el interés anual resultante no son 50€ (salvo el periodo inicial), sino que se van incorporando los intereses generados y devengados a períodos posteriores, obteniendo al final de la operación una ganancia o pago de 276,28€ y no 250€, que sería en una situación de interés simple.

Ejemplo de interés compuesto mensual

En el anterior ejemplo el interés se capitaliza de manera anual pero existe también la posibilidad de que se pague todos los meses, esto potenciaría al máximo dicha inversión. 

Al igual que antes, imagina que tienes un capital inicial de 1.000€ con una tasa de interés anual del 5% que se capitaliza cada mes durante 5 años. En este caso, el resultado obtenido sería de 1.284€. 

Ejemplo de interés compuesto mensual con aportaciones periódicas

Esta es una de las opciones más atractivas para el inversor, ya que al realizar aportaciones periódicas están aumentando el capital invertido y por ello también aumentan las ganancias. 

Imagina que invertimos un capital inicial de 1.000€ con una tasa de interés anual del 5% durante 5 años, pero en este caso hacemos aportaciones mensuales por valor de 50€. El resultado obtenido es de 4.683€, habiendo invertido una cantidad total de 4.000€ (1.000€ de capital inicial + 50€ todos los meses).

Diferencia entre interés simple y compuesto

La diferencia principal entre el interés simple y el compuesto radica en los intereses. 

El interés simple se calcula sobre la cantidad invertida al principio. El interés simple no se acumula a la cantidad invertida por lo que siempre se mantiene constante. 

Por otro lado, el interés compuesto es aquel en el que los intereses generados se acumulan y se suman a la cantidad invertida para calcular el interés del siguiente período. Con el tiempo el interés compuesto lleva a un crecimiento exponencial de la cantidad total. 

Por ejemplo, imagina que invertimos 1.000€ a una tasa de interés del 10% durante 10 años. Con el método de interés simple, obtendremos una ganancia de 100€ cada año. Es decir, al final del periodo habríamos obtenido 1.000€ de ganancia. En cambio, utilizando el interés compuesto, habríamos obtenido 1.594%, es decir casi un 60% más. 

Fórmula interés compuesto en Microsoft Excel

Existen muchas calculadoras de interés simple y compuesto e internet, pero siempre puedes utilizar Microsoft Excel o Google Sheets para llevar a cabo tu cálculo. 

Aquí puedes encontrar un enlace a una hoja de Google Sheets y Excel para que hagas tus cálculos. 

Las fórmulas utilizadas para la realización de dicha plantilla son las formulas de interés simple e interes compuesto:

Interés simple = Capital invertido x Tiempo x Tasa de interés

Interés compuesto = Capital invertido x (1 + Tasa de interés) ^ Tiempo

El capital invertido equivale al capital inicial, el tiempo es el número de años que estimas que dure tu inversión y la tasa de interés se refiere al porcentaje de ganancias anuales. 

Aquí te dejo una plantilla para calcular el interés simple y el interés compuesto.

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, Steven Jorge Pedrosa

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Alejandro Moreno, 11 de enero, 2016
Interés compuesto. Economipedia.com

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    15 Comentarios
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    Ver comentarios
    Douglas R Manzano
    Douglas R Manzano
    3 de abril de 2020 01:52

    Quiero manifestarles que les doy las gracias por facilitarme las lecturas,pero también les comunico que soy licenciado en ciencias económicas con maestría en política monetaria y ciencias políticas,y el motivo por el cual estoy recordando los conceptos o artículos que me mandan es nada mas para mantener mi mente ocupada y actualizarme de algo de la mueva tacnoligia,ya que soy una persona de 75 anos, retirado, y no quiero perder mi memoria.les agradesco mucho, a lo mejor no les hace comentarios de las lecturas.

    0
    Responde
    José Francisco López
    José Francisco López
    3 de abril de 2020 13:35
    Responder a  Douglas R Manzano

    Hola Douglas,

    Todos los agradecimientos son para ti. Un seguidor nuestro nos deja este enlace completamente gratuito para que pueda ampliar sus lecturas: https://drive.google.com/drive/folders/1Dzq7bYJl9XjHWLn2I3Le7WfbSOh30Aqp

    Muchísimo ánimo y muchas gracias.

    0
    Responde
    Guillermo A. Zurga
    Guillermo A. Zurga
    3 de abril de 2020 03:14

    Los felicito por la variada y excelente información sobre economía que publican semanalmente, la cual disfruto y me permiten enriquecer mis conocimientos en la materia. Saludos.

    0
    Responde
    Jacqueline Izquierdo
    Jacqueline Izquierdo
    3 de abril de 2020 04:40

    Buenas noches. A ver si entiendo, el.interes compuesto.genera interés sobre el capital inicial.y sobre los intereses devengados?

    0
    Responde
    José Francisco López
    José Francisco López
    3 de abril de 2020 13:28
    Responder a  Jacqueline Izquierdo

    Efectivamente Jacqueline,

    Saludos y gracias 🙂

    0
    Responde
    Naileth Galeano
    Naileth Galeano
    14 de junio de 2020 15:30

    Agradecida por sus artículos, me han ayudado mucho para cumplir con las asignaciones de la universidad, ya casi a los 50 año decidí iniciar nuevamente mis estudios y en algunas oportunidades tomo como referencias sus artículos.

    Muchas gracias por compartir a través de esta página sus conocimientos.

    0
    Responde
    Anderson Ortiz
    Anderson Ortiz
    14 de agosto de 2020 18:41

    Quiero expresarles mi agradecimiento por éste artículo y los demás que son de mucho interés para mejorar la Educación Financiera de las personas que queremos generar el mayor enriquecimiento tanto intelectual como financiero…Un abrazo desde Colombia y que los éxitos brillen su camino.

    0
    Responde
    Irvin javier Rodriguez Romero
    Irvin javier Rodriguez Romero
    13 de septiembre de 2020 08:24

    Hola saludos me ayudarías aclarándome una duda como es que sacas el calculo de la tabla donde al final dice interés compuesto como es que ese calculo lo realizas para que esas cantidades te salgan?

    0
    Responde
    Guillermo Westreicher
    Guillermo Westreicher
    31 de octubre de 2020 00:56
    Responder a  Irvin javier Rodriguez Romero

    Hola Irvin,

    Sí, los cálculos son de la siguiente forma:

    Interés del periodo= La cantidad al inicio del período x la tasa de interés.

    periodo 1: 1.000 x 0,05= 50 €
    periodo 2: 1.050 x 0,05= 52,5 €
    periodo 3: 1.102,50 x 0,05= 55,13 €
    periodo 4: 1.157,63 x 0,05= 57,88 €
    periodo 5: 1.215,51 x 0,05= 60,78 8€

    Cantidad que se adeuda al final del período= La cantidad al inicio del período + Interés del periodo, o también se puede usar la fórmula mostrada en el artículo: Cn = C0 (1 + i)n

    periodo 1: 1.000 x 1,05 = 1.050 €
    periodo 2: 1.000 x (1,05^2)= 1.102,5 €
    periodo 3: 1.000 x (1,05^3)= 1.157,63 €
    periodo 4: 1.000 x (1,05^4)= 1.215,51 €
    periodo 5: 1.000 x (1,05^5)= 1.276,28€

    Psdta: La cantidad al inicio del período es igual a la cantidad que se adeuda al final del período anterior.

    Gracias por tu consulta

    Saludos

    0
    Responde
    William Hernández
    William Hernández
    13 de marzo de 2021 21:53

    El contenido de esta pagina es buenísimo aprendo mucho sobre temas contables y finanzas siempre que ingreso a la pagina. Este tipo de contenido es el que vale la pena valorar.

    0
    Responde
    Pedro Javier
    Pedro Javier
    14 de abril de 2021 03:05

    Muy buen articulo, por fin tengo claro que lo que estaba pensando hacer, tenia un nombre y es este del interés compuesto,

    Deseando ponerlo en practica.

    0
    Responde
    Carlos Paiva
    Carlos Paiva
    12 de mayo de 2021 17:41

    Me ayudó mucho gracias

    0
    Responde
    Franklin Mateus
    Franklin Mateus
    14 de mayo de 2021 20:33

    Cordial saludo
    Tocar estos temas del interés, junto con sus definiciones y ejemplos, me saca de la rutina normal de la calculadora, y me hace pensar.
    quiero agradecer a economipedia, por todo el grupo de profesionales que están alfrente de un excelente trabajo, claro, suscintó y de avanzada.
    Dios los continúe bendiciendo por compartir y enriquecernos.
    Gracias

    0
    Responde
    Hugo
    Hugo
    4 de junio de 2021 16:55

    ¿Cómo nos calculan los intereses para el caso de los préstamos?

    0
    Responde
    José Francisco López
    José Francisco López
    15 de febrero de 2022 09:55
    Responder a  Hugo

    Hola Hugo,

    Para eso te recomendamos esta lectura: https://economipedia.com/definiciones/amortizacion-financiera.html

    Saludos!

    0
    Responde

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