Pago diferido

Otro punto a tener en cuenta es que el pago puede diferirse programando un solo desembolso o una serie de cuotas, las cuales deberán cancelarse a lo largo del tiempo. En este último caso, debemos prestar especial atención a los intereses generados.

Vale precisar, además, que cuanto mayor sea el periodo de pago, más intereses se generarán y, por tanto, mayores serán los gastos financieros del deudor.

Asimismo, es importante señalar que si el prestatario tiene, en algún momento, problemas para cancelar su deuda, este puede negociar con el acreedor. Así, una alternativa podría ser programar más cuotas y más pequeñas. Es decir, el deudor pagaría su deuda en un plazo más largo, pero desembolsando pagos más pequeños.

Es importante recalcar que la principal ventaja del pago diferido es que busca evitar que el deudor se quede sin liquidez en el presente. Sin embargo, como desventaja, podemos decir que genera intereses, por lo que el deudor termina gastando más.

Los tipos de pago diferido más relevantes son los siguientes:

• En el caso de una tarjeta de crédito, se dice que hay un pago diferido cuando el usuario decide que cancelará su deuda mediante el desembolso de varias cuotas mensuales. Esto, en lugar de efectuar un solo pago con una fecha de vencimiento programada dentro del siguiente periodo de facturación.
• También se conoce como pago diferido en una tarjeta de crédito cuando el pago, o primera cuota de la deuda, no se cancela dentro del siguiente periodo de facturación, sino en el subsiguiente o más adelante. Es decir, hay uno o más meses de gracia. Entonces, la deuda adquirida en junio se podría cancelar, por ejemplo, en septiembre.
• El pago diferido de un cheque, que es aquel cheque que es cobrado en el futuro. Es decir, en una fecha posterior a la emisión del documento.

Supongamos que Juan ha efectuado una compra con su tarjeta de crédito de un bien duradero, por ejemplo, un aparato electrónico, por 30.000 euros.

Así, decide que dicho monto no lo puede cancelar en un solo pago, por lo que elegirá programar varias cuotas mensuales, específicamente, en un periodo de seis meses.

Lo que ha hecho Juan es diferir el pago de la deuda adquirida por la compra del aparato electrónico. Esto le generará el cobro de intereses, pero la ventaja es que no se descapitalizará en el corto plazo.