Comparamos XTB vs Interactive Brokers: ¿Qué bróker es mejor?

Un buen bróker es el aliado que necesitas para invertir.

Es importante elegir uno con el que estés a gusto para poder hacer cómodo tu camino como inversor.

En Economipedia siempre decimos que las 4 cualidades que tiene que tener un buen bróker es que sea fiable, con bajas comisiones, con un amplio abanico de productos y fácil de usar.

Tanto XTB como Interactive Brokers cumplen estas 4 condiciones y son buenos brokers, en mi opinión. Aunque tienen sus diferencias. Por lo que elegir uno u otro dependerá más de tus gustos y necesidades.

En este artículo vamos a analizar las principales diferencias entre XTB y Interactive Brokers (IB), ayudarte a decidir cuál se ajusta mejor a tus necesidades de inversión.

Índice

Esto es todo lo que vas a encontrar en este artículo 👇

1. Principales diferencias entre XTB y Interactive Brokers

Aunque los dos son buenos brokers, tienen bastantes diferencias.

Si tuviera que destacar lo más importante diría es el enfoque de la plataforma.

¿Y a qué me refiero con esto?

Mientras XTB está más enfocado en un cliente principiante o intermedio, con una plataforma muy sencilla de usar y bajos costes, Interactive Brokers, está más orientado a traders profesionales y usuarios avanzados que buscan herramientas sofisticadas.

Mientras que XTB utiliza como plataforma xStation 5 y MetaTrader 4, conocidas por su facilidad de uso, Interactive Brokers cuenta con Trader Workstation (TWS), una plataforma más compleja pero altamente personalizable.

Otra diferencia muy importante es la atención al cliente, especialmente si estás en un país de habla hispana. XTB tiene un servicio de atención telefónico muy bueno, atendiendo a los clientes con cualquier duda que les pueda surgir. Interactive Brokers en cambio no ofrece soporte en español.

2. Tabla comparativa de XTB vs Interactive Brokers

XTB fue fundado en 2002 en Polonia y Interactive Brokers en 1977 en Estados Unidos. Ambos brókers están bien regulados y ofrecen comisiones competitivas.

Vamos a comparar las características principales:

3. Ventajas y desventajas de cada uno

Vamos a ver los principales Pros y contras de cada uno de estos brókers. Aspectos que veremos más adelante en detalle:

4. ¿Qué bróker es más seguro?

Los dos son brokers fiables y están debidamente regulados.

Los dos están supervisados por varios organismos reguladores y cumplen los preceptos de la Autoridad Europea de Valores y Mercado (ESMA) y la Directiva de la UE MiFID II. Las normativas más restrictivas del mundo.

Regulación de Interactive Brokers: ¿Es fiable?

Está regulado en Estados Unidos por la Comisión de Bolsa (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), además de otras entidades internacionales como la FCA en Londres o la ASIC en Australia. También proporciona esquemas de protección al inversor.

Sin lugar a dudas podemos catalogar a Interactive Brokers como un bróker seguro y fiable, dado que está supervisado por varios reguladores.

Además está autorizada para operar en todos los países donde opera.

Regulación de XTB: ¿Es fiable?

XTB por su parte también es un bróker seguro y fiable. Está regulado por el supervisor polaco, ya que es un bróker procedente de Polonia. Sin embargo, está regulado también por el supervisor español, la CNMV, uno de los reguladores más estrictos del mundo.

XTB está regulado por la FCA (Reino Unido), la KCF (Polonia), por BaFin en Alemania y también en España por la CNMV. Actualmente tiene más de 1 millón de clientes en 13 países. XTB además cotiza en bolsa, lo que le hace estar aún más supervisado y controlado por las autoridades.

Además, también se encuentra regulado por otros supervisores, como el británico FCA.

XTB tiene depositado el dinero de sus clientes en bancos custodios alemanes, por lo que el dinero líquido está adscrito al fondo de garantía de Alemania, por un importe de hasta 100.000 euros.

5. ¿Qué productos y mercados ofrecen?

Como hemos visto, ambos tienen un amplio abanico de productos financieros.

La principal diferencia es que Interactive Brokers ofrece una mayor cantidad de acciones y ETFs, aunque XTB ofrece planes de inversión que Interactive Brokers no tiene.

Vamos a ver en más detalle en qué productos y mercados puedes invertir con cada uno:

Productos de XTB:

• Más de 3.000 acciones: XTB es un bróker especializado en acciones, por lo que ofrece una gran cantidad de acciones de todo el mundo. Y lo mejor de todo es que no cobra comisión directa por operar con acciones. ¿Cómo comprar acciones con XTB?
• 400 ETFs: Ofrece más de 400 ETFs en los que puedes invertir en una cesta de acciones, en índices, materias primas o bonos. ¿Cómo comprar ETFs con XTB?
• Bonos: Aunque tiene una oferta limitada permite comprar algunos bonos del tesoro y bonos corporativos.
• Cuenta remunerada: Remunera el efectivo que tienes en cuenta con más de un 2% de interés.
• Planes de inversión: Hasta 9 planes de inversión, con 9 ETFs cada uno.

Productos de Interactive Brokers:

• Acciones: Acceso a más de 135 mercados en todo el mundo.
• Opciones y futuros: Amplia oferta en diferentes mercados y productos.
• Forex: Operaciones en más de 20 pares de divisas.
• Bonos y fondos: Acceso a bonos corporativos, gubernamentales y fondos de inversión.

6. ¿Qué bróker es más barato? Comisiones XTB vs Interactive Brokers

A la hora de elegir entre XTB e Interactive Brokers, las comisiones son un factor clave. Vamos a detallar las tarifas de cada uno para que puedas tomar una decisión informada.

Comisiones de XTB

• Acciones y ETFs al contado: XTB no cobra comisiones de compra-venta de acciones y ETFs reales hasta un máximo de 100,000 euros mensuales de operativa. Esto significa que si operas con acciones europeas en euros y tu volumen mensual es inferior a esa cantidad, no pagarás comisiones directas. Aunque sí que cobrará un pequeño spread, ya que es un market market y no un intermediario puro (por eso puede tener comisiones al 0%). Ver diferencia entre market maker e intermediario puro.
• Tarifa por conversión de moneda: Si compras acciones en una moneda diferente al euro, se aplica una comisión del 0,5% por cada conversión. Esta tarifa puede ser elevada si operas frecuentemente en mercados internacionales.
• Comisiones no comerciales:
  • Tarifa de cuenta: No hay comisión por mantenimiento.
  • Tarifa de inactividad: 10 dólares si pasas un año entero sin hacer ninguna operación. Si realizas al menos una operación al año, no se cobra.
  • Tarifa de depósito: Sin comisión si es por transferencia bancaria. Si realizas el depósito con tarjeta de crédito, puede ser del 1% al 2%.
  • Tarifa de retirada de dinero: Sin comisión para retiradas superiores a 200 dólares.

En resumen, en XTB las comisiones son prácticamente inexistentes para operaciones estándar, lo que lo hace muy atractivo para inversores que buscan minimizar costes.

Comisiones de Interactive Brokers

Interactive Brokers es conocido por sus bajas comisiones, pero su estructura tarifaria es más compleja y varía según el producto y el mercado.

• Acciones y ETFs:
  • Estados Unidos: 0,005 USD por acción, con un mínimo de 1 USD y un máximo del 1% del valor de la operación.
  • Canadá: 0,01 CAD por acción, mínimo 1 CAD, máximo 0,5% del valor de la operación.
  • Europa (Francia, Alemania, España, Reino Unido): Comisión del 0,1% del valor de la operación, con mínimos que van desde 4 euros y máximos que pueden llegar hasta 29 euros o sin máximo en el caso de España.
  • Hong Kong: 0,08%, con un mínimo de 15 CNH.
• ETF estadounidenses: No se aplican comisiones ni mínimos, lo que es una ventaja si operas en este mercado.
• Otros productos financieros:
  • Opciones: De 0,15 a 0,65 USD por contrato (mínimo 0,65 USD por contrato).
  • Futuros: De 0,25 a 0,85 USD por contrato (mínimo 0,85 USD por contrato).
  • Divisas al contado: De 0,08 a 0,20 puntos básicos.
  • Bonos: 10 puntos básicos por valor nominal por orden.
  • Fondos de inversión: 3% del valor negociado, hasta 14,95 USD por transacción.
• Tarifas adicionales:
  • Tarifas por datos de mercado: Puede haber cargos si quieres acceso a cotizaciones en tiempo real.
  • Tarifa de inactividad: Anteriormente, Interactive Brokers cobraba una tarifa de inactividad si no se cumplía con cierta actividad mínima, pero ha eliminado este cargo para cuentas individuales estándar. Sin embargo, es recomendable verificar las condiciones actuales.

Conclusión sobre las comisiones

• XTB es muy competitivo en comisiones para acciones y ETFs al contado. Sin embargo, la tarifa por conversión de moneda del 0,5% puede ser elevada si operas en otros mercados.
• Interactive Brokers ofrece comisiones bajas y es especialmente atractivo para traders de alto volumen y aquellos que operan en mercados internacionales. Aunque conviene prestar atención, ya que en algunos casos la comisión puede ser de hasta el 1% de la operación. Su estructura de comisiones es más compleja, pero puede resultar más económica si aprovechas sus tarifas por niveles.

7. Abriendo una cuenta ¿Cómo empezar?

Como en la mayoría de brokers requieren bastantes datos ya que estás depositando dinero y vas a invertir.

He probado ambos procesos y se ma hecho un poco más fácil el de XTB. Se tarda menos de 10 minutos, y simplemente deberás rellenar tus datos y responder el perfil de inversor resumido, para que puedan saber qué conocimientos tienes y así en base a ello, qué productos puedes contratar.

Vamos a verlo uno a uno:

¿Cómo crear una cuenta en Interactive Brokers?

Pasos para registrarte con Interactive Brokers:

1. Ve a la web de Interactive Brokers
2. Pon tu correo donde dice Crear cuenta, o Comenzar a invertir.
3. Rellena el formulario con tus datos personales.

Preguntas y documentos necesarios:

El proceso de registro es un poco más detallado y puede requerir información financiera adicional.

• Identificación fiscal
• Comprobante de domicilio (factura de luz, agua…)
• Extracto bancario
• Posiblemente información sobre tu experiencia en trading.

Finaliza el registro:

• Confirma tu correo con el email que recibirás de Interactive Brokers.
• Realiza un depósito mínimo.

Y una vez hecho, ¡Ya puedes empezar a invertir con Interactive Brokers!

¿Cómo crear una cuenta en XTB?

Abrir una cuenta en XTB es fácil y además es gratis. ¡Vamos a ello!

Pasos para registrarte:

1. Ve a la web de XTB
2. Haz clic donde pone «Hazte cliente» y pon tu correo electrónico.
3. Rellena el formulario con tus datos personales.

Preguntas y documentos necesarios:

• Datos personales: nombre, fecha y país de nacimiento, dirección postal.
• Datos de contacto: email y teléfono.
• Información bancaria: número de cuenta.
• Documentos:
  • Foto de tu DNI o pasaporte.
  • Factura de un servicio (luz, agua, teléfono) para confirmar tu domicilio.
  • Extracto bancario para verificar tu cuenta.

Finaliza el registro:

• XTB podría llamarte para ayudarte a completar el proceso y guiarte en tus primeros pasos. Una de sus ventajas es su servicio de atención al cliente.

¡Y listo! Ya estás preparado para empezar a invertir con XTB.

8. Depósito mínimo. ¿Con cuánto empezar?

Interactive Brokers

Actualmente no tiene un depósito mínimo para cuentas individuales estándar.

Sin embargo, dependiendo del tipo de cuenta o país de residencia, puede haber requisitos específicos.

XTB

Con XTB no tienes un depósito mínimo. Puedes transferir hasta 1$ (aunque tampoco vas a poder invertir mucho dinero con solo 1 dólar, jeje, pero por algo se empieza)

Puedes hacer ingresos en XTB de las siguientes formas:

• Transferencias bancarias.
• Tarjetas de crédito y débito. 
• PayPal. 
• Moneybookers.
• Neteller.

9. ¿Qué plataforma es más completa y fácil de usar?

Cuando nos adentramos en el mundo del trading, la plataforma que utilicemos puede marcar una gran diferencia en nuestra experiencia.

Tanto XTB como Interactive Brokers son gigantes en este ámbito y ofrecen herramientas robustas para operar en los mercados. Pero, ¿cuál es más adecuada para ti?

Plataforma TWS de Interactive Brokers

Por otro lado, Trader Workstation (TWS) es la joya de la corona de Interactive Brokers. Es una plataforma potente, diseñada pensando en traders que quieren exprimir al máximo cada herramienta disponible.

• Personalización avanzada: Puedes configurar prácticamente todo a tu gusto.
• Integración con servicios de noticias:
  • Reuters, Dow Jones y flyonthewall.com: Tendrás información de primera mano para tomar decisiones rápidas.
• Funciones de trading:
  • Más de 100 tipos de algoritmos y órdenes: Esto te permite acelerar tus operaciones y gestionar mejor el riesgo.
  • Información en tiempo real: Tanto de los mercados como de tu cuenta personal.
• Limitaciones:
  • Compatibilidad: Solo está disponible para Windows, así que no podrás usarla en tu móvil.
  • Curva de aprendizaje: Puede resultar abrumadora si estás empezando en esto.

Si eres un trader experimentado y buscas una plataforma que te dé todas las herramientas posibles, TWS es una opción a considerar. Pero si valoras poder operar desde el móvil o prefieres algo más intuitivo, quizá te convenga más xStation 5.

Plataforma de XTB

La plataforma xStation 5 de XTB es una herramienta que equilibra muy bien entre ser completa y a la vez manejable. No es la más simple que hay, pero tampoco te abrumará con opciones innecesarias.

• Facilidad de uso: No es tan compleja como otras, pero ofrece suficiente profundidad para personalizarla a tu gusto.
• Disponibilidad: Puedes usarla tanto en versión web como en tu móvil, lo que te permite operar desde donde quieras.
• Funciones avanzadas:
  • Ejecución desde el gráfico: Esto acelera tus operaciones al máximo.
  • Herramientas de análisis técnico: Cuenta con una amplia variedad para que puedas tomar decisiones informadas.
  • Calculadora de trading y acceso a API: Ideal si quieres llevar tu operativa al siguiente nivel.
• Información en tiempo real:
  • Conexión con TradeBeat: Tendrás acceso directo a noticias y análisis del mercado.
  • Calendario macroeconómico: Para que no se te escape ningún evento importante.
  • Chat de traders: Comparte opiniones y estrategias con otros inversores.

En resumen, xStation 5 es una plataforma robusta pero amigable, perfecta si buscas un equilibrio entre funcionalidad y simplicidad.

10. Atención al cliente

La atención al cliente es un aspecto clave que a veces pasamos por alto. Cuando surgen dudas o problemas, es fundamental contar con un soporte que responda rápido y, si es posible, en tu idioma.

Aquí el claro vencedor es XTB.

Atención al cliente XTB

• Oficina en España: ✅
• Oficina en Chile para Latam: ✅
• Chat en vivo: ✅
• Asistencia telefónica: ✅
• Correo electrónico: ✅
• Atención en castellano: ✅

XTB tiene un servicio rápido y eficiente, disponible de lunes a viernes, de 9:00 a 19:00 horas. Además, ofrece 18 horas de formación online y análisis semanales.

En mi experiencia, el equipo de XTB es cercano y está dispuesto a ayudarte en lo que necesites.

Atención al cliente Interactive Brokers

• Oficina en España: ❌
• Oficina en Chile para Latam: ❌
• Chat en vivo: ✅
• Asistencia telefónica: ✅
• Correo electrónico: ✅
• Atención en castellano: ❌

Aunque el servicio de atención al cliente de Interactive Brokers es más básico, cumple con los estándares del sector y ofrece un Centro de Ayuda bastante completo en inglés.

11. Opiniones. ¿Qué dicen sus clientes?

Veamos que dicen en Trustpilot

Trustpilot

XTB tienen buenas valoraciones en Trustpilot, mientras que las de Interactive Brokers no lo son tanto.

Opiniones Interactive Brokers

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Opiniones XTB

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XTB

• Comentarios positivos: Los clientes destacan la facilidad de uso de las plataformas, el soporte en español y las bajas comisiones en acciones y ETFs al contado.
• Comentarios negativos: Algunos inversores mencionan que la tarifa por conversión de moneda del 0,5% es elevada si operan en mercados fuera de la zona euro.

Interactive Brokers

• Comentarios positivos: Altamente valorado por sus bajas comisiones, especialmente en mercados internacionales, y por su amplia oferta de productos financieros.
• Comentarios negativos: La complejidad de la plataforma y la atención al cliente principalmente en inglés pueden ser obstáculos para algunos usuarios, especialmente para aquellos menos experimentados.

Google Play Store

En Google Play Store tiene un poco mejor de puntuación Interactive Brokers, destacando lo completa de la pltaforma y todo lo que ofrece. XTB por su parte tiene también muy buena puntuación, destacando su facilidad de uso y abanico de productos.

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12. Nuestra opinión y conclusión de XTB vs Interactive Brokers

Ahora llega el turno para ti. En este artículo has visto una comparativa extensa sobre dos de los brókers más grandes e importantes del mundo.

Los dos son brokers fiables, con un amplio abanico de productos, con bajas comisiones y una plataforma sencilla de utilizar.

La diferencia principal está en los productos y servicios que ofrecen.

La elección entre XTB e Interactive Brokers dependerá en gran medida de tu perfil y objetivos como inversor:

• Si eres principiante o inversor de nivel intermedio: XTB es una opción excelente gracias a su plataforma sencilla y atención al cliente en español, para responder tus dudas. Es ideal para quienes buscan una experiencia de trading accesible y con soporte cercano.
• Si eres un trader profesional o buscas operar con una amplia variedad de productos en mercados globales: Interactive Brokers es la opción adecuada. Ofrece comisiones muy competitivas y herramientas avanzadas que satisfacen las necesidades de inversores experimentados.

También puedes probar ambas plataformas, metiendo una pequeña cantidad en cada uno. Y después te quedas con la que más te guste.

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