Los fondos perfilados. ¿La gran solución?

En el complejo ecosistema financiero actual, el inversor particular se enfrenta a un dilema constante: la parálisis por análisis. 

Con miles de activos disponibles, desde acciones, renta fija, criptomonedas, y hasta los complejos derivados, surge una pregunta fundamental: 

“¿Cómo puede uno construir una cartera diversificada y que se ajuste exactamente a lo que puedo tolerar como inversor?”

Ay, my little friend, that’s a great question.

Pero no te preocupes porque aquí estamos nosotros para mostrarte una de las soluciones más sencillas que te vas a encontrar como inversor: Los fondos perfilados.

¿Los qué?

Sí, sí, los fondos perfilados.

No se habla mucho de ellos, pero están ahí fuera, y pueden quitarte muchísimos quebraderos de cabeza…además de darte buenas alegrías con tu dinero.

En esta guía, analizaremos qué son, cómo funcionan y por qué algunas entidades están apostado por este modelo.

Así que venga, ¿listo?

¡Pues vamos al lío!

¿Qué es un Fondo Perfilado?

Un fondo perfilado es, para que nos entendamos, un fondo de fondos diseñado para mantener una estrategia de inversión constante y que esté alineada con un nivel de riesgo específico. 

Vuelve a leerlo.

No, en serio. Vuelve a leerlo.

Y te lo digo, porque a diferencia de un fondo de inversión tradicional, que puede centrarse en un solo sector o región, el fondo perfilado gestiona una cartera global.

El equipo de gestión decide qué porcentaje asignar a renta fija, renta variable u otros activos, reequilibrando la cartera automáticamente para que el inversor no tenga que preocuparse por las fluctuaciones diarias del mercado.

Es decir, que no tengas que hacer absolutamente nada pase lo que pase.

Mientras que en otros productos el inversor dependes exclusivamente de lo avispado que sea el gestor de turno, en los fondos perfilados no, pues el objetivo principal es que en todo momento la inversión se adecúe al perfil. 

Si eliges un perfil conservador, el fondo tiene el mandato estricto de no exceder ciertos límites de volatilidad, dándote una tranquilidad que otros productos no ofrecen.

Así de simple.

Sencillo.

Y a lo que tú quieres.

Un modelo híbrido

Si eres de los que ve muchas cosas en redes sobre inversión, sabrás que hay un debate eterno. Una división casi religiosa entre los defensores de la gestión activa y la gestión pasiva. 

Sin embargo, la tendencia más avanzada en la arquitectura de carteras es la gestión híbrida.

Los fondos perfilados utilizan precisamente este enfoque.

Lo que hacen es construir sus carteras mediante la combinación de fondos de inversión y ETFs. 

Esta estrategia no elige un bando, sino que utiliza lo mejor de cada uno para construir carteras más robustas y eficientes.

En los fondos perfilados, en la parte de la gestión activa lo que se hace es seleccionar los mejores fondos de inversión.

Para ello, se analizan miiiiles y miles de fondos para identificar a aquellos gestores que realmente aportan valor extra. El famoso alfa.

Además, hay mercados, como el de Small Caps o mercados emergentes, donde la mano del experto es fundamental para cribar bien las empresas con potencial de aquellas que no.

Y luego está la parte de la gestión pasiva.

Gracias a los ETFs invierten en mercados con bajas comisiones, con una diversificación instantánea, y con muchísima precisión.

¿El resultado? Una cartera todoterreno

Cómo elegir y contratar un fondo perfilado

Si todo lo que te estoy contando te está gustando, lo siguiente que te preguntas es:

“¿Y cómo elijo yo un fondo de estos?”

“¿Cómo sé qué perfil tengo?”

Para ello deberás seguir los siguientes pasos:

1- Evalúa tu perfil: Muchas entidades tienen cuestionarios gratuitos online (test MiFID) que te clasifican automáticamente.

2- Define tu horizonte temporal: ¿Para cuándo necesitas tu dinero? Si necesitas el dinero en menos de 3-5 años, como está relativamente cerca, mejor un perfil conservador. Si es para jubilación a 20 años, puedes permitirte más riesgo.

3- Compara opciones: Mira las rentabilidades históricas para hacerte una idea de cuánto puedes obtener de media al año (aunque no garantiza que en el futuro vaya a seguir siendo así), las comisiones, la volatilidad y la composición de la cartera. Escoge siempre la mejor de las opciones. 

4- Abre una cuenta: La mayoría de bancos y gestoras permiten hacerlo online en minutos.

5- Haz aportaciones periódicas: Pues es la mejor forma de suavizar las subidas y bajadas del mercado.

Ventajas de los Fondos Perfilados

¿Y por qué elegir este vehículo en lugar de comprar acciones o bonos directamente?

Pues por varias razones:

1. Barrera de entrada mínima: Una de las grandes ventajas de la propuesta actual es la accesibilidad. Se puede empezar a invertir en estos fondos profesionales desde tan solo 10€, eliminando la idea de que la inversión de calidad es solo para grandes patrimonios.
2. Eficiencia fiscal: En España, los fondos de inversión gozan del beneficio del traspaso. Esto significa que puedes mover tu dinero de un fondo perfilado a otro sin tener que pagar impuestos por las plusvalías hasta que decidas retirar el dinero definitivamente.
3. Adaptabilidad automática: El mercado cambia. Un fondo perfilado ajusta su composición (por ejemplo, aumentando el peso de la tecnología o reduciendo la exposición a deuda soberana) sin que el usuario tenga que realizar operaciones manuales.

¿Y cómo empezamos a invertir en fondos perfilados?

Si después de analizar las ventajas de la gestión híbrida y la diversificación crees que los fondos perfilados encajan en tu estrategia, llega el momento de pasar a la acción. Aunque podrías contratarlos a través de tu banco habitual, la realidad es que no todas las entidades ofrecen las mismas condiciones ni el mismo grado de especialización.

Sinceramente, una de las mejores opciones en el mercado actual es Renta 4 Banco. A diferencia de otros grandes bancos comerciales, Renta 4 es una entidad española cotizada e independiente dedicada exclusivamente a la inversión.

Ahora mismo ofrecen 4 fondos, y para que veas lo bien que van, éstas fueron las rentabilidades que obtuvieron el año pasado:

Nada mal, ¿eh?

Si buscas un producto que combine la seguridad de una entidad como Renta 4 con la potencia de la gestión activa y pasiva, estos fondos son la herramienta definitiva para tu planificación financiera.

👉 Consulta aquí todos los detalles de los Fondos Perfilados de Renta 4 y empieza a invertir desde 10€

Conclusión

Como hemos visto a lo largo de esta guía, el éxito financiero no depende de intentar predecir el próximo gran movimiento del mercado, sino de construir una estrategia que te permita dormir tranquilo por las noches. 

Los fondos perfilados se han consolidado como una de las herramientas más eficientes para lograrlo, ya que eliminan dos de los mayores obstáculos para el inversor particular: la complejidad técnica y la falta de tiempo.

Ya sólo depende de ti de si te quieres complicar la vida, o hacernos caso y simplificarla.

Espero que te haya gustado.

Un abrazote, y buena inversión

Aviso legal: Este contenido tiene fines únicamente educativos, no se trata de asesoramiento financiero ni es una recomendación de inversión personalizada. Por favor infórmate bien antes de realizar cualquier inversión y asegúrate que los productos cumplen tus objetivos de inversión.