Cómo invertir en los mejores fondos indexados desde cero

Seamos honestos.

Si llevas algo de tiempo en el mundo de la inversión, habrás notado que elegir dónde y cómo invertir puede convertirse en un auténtico dolor de cabeza.

Miles de opciones. 

Cientos de plataformas. 

Que si este bróker, que si el otro. Que si comisiones por aquí, que si plataformas raras por allá. Y mientras tanto, el banco de toda la vida te cobrándote un ojo de la cara por un fondo mediocre.

Pero en medio de todo ese ruido, surge una pregunta:

«¿Existe algún sitio donde pueda invertir en fondos indexados de forma sencilla, barata y sin volverme loco?»

Pues sí, existe.

Y se llama Trade Republic.

Pero no te preocupes, que no voy a soltarte el típico rollo publicitario. Lo que voy a hacer es enseñarte qué es esta plataforma, cómo funciona, y sobre todo, cuáles son los mejores fondos indexados que puedes contratar en ella.

Así que venga, ¿listo?

¡Pues vamos al lío!

¿Qué es Trade Republic y por qué debería importarte?

Trade Republic es un bróker alemán que lleva operando desde 2015 y que, poco a poco, se ha convertido en una de las plataformas más populares de Europa.

Vuelve a leer eso último.

De Europa. No de Alemania. De Europa entera.

¿Por qué ha crecido tanto? Pues por varias razones que te van a gustar:

Primero, porque es absurdamente fácil de usar. La aplicación móvil está diseñada para que cualquiera, tenga el nivel que tenga, pueda invertir sin necesidad de un máster en finanzas.

Segundo, porque las comisiones son ridículamente bajas. Hablamos de 1€ por operación. Y si usas sus planes de inversión automáticos, directamente 0€. 

Cero. 

Nada. 

Gratis total.

Y tercero, porque tiene licencia bancaria completa del Banco Central Europeo, está regulado por la BaFin alemana y registrado en la CNMV española. Vamos, que tu dinero está protegido hasta 100.000€ por cliente, como en cualquier banco serio.

Además, ahora mismo ofrecen una cuenta remunerada al 2,02% TAE sin requisitos raros. Es decir, que el dinero que tengas parado ahí esperando a ser invertido te está generando intereses.

No está mal, ¿eh?

Pero sigamos.

El secreto mejor guardado: los planes de inversión

Antes de entrar en los fondos concretos, déjame explicarte algo que marca la diferencia con Trade Republic.

Sus planes de inversión.

¿Qué son? Básicamente, una forma de automatizar tus compras de fondos indexados. 

Puedes hacer aportaciones periódicas a tu cartera de inversión, semanales, quincenales, mensuales, trimestrales… lo que tu quieras.

Tú decides cuánto quieres invertir cada periodo (desde 1€, ojito a eso), en qué fondos, y la plataforma se encarga del resto.

Sin comisiones de compra.

Sin tener que acordarte de nada.

Sin estrés.

Es como poner tu inversión en piloto automático. Y lo mejor es que puedes modificarlo o cancelarlo cuando quieras. Sin penalizaciones y sin dramas.

Esto, combinado con el interés compuesto y la constancia del DCA (Dollar Cost Averaging para los fans del inglés), es una máquina de generar patrimonio a largo plazo.

Y esto, funciona muy bien porque eliminas el factor emocional de la ecuación. No estás intentando adivinar si el mercado va a subir o bajar. Simplemente inviertes de forma constante, mes a mes, pase lo que pase. Consolidando tu patrimonio financiero.

Y cuando el mercado cae, compras más barato. Y cuando sube, tu patrimonio crece.

Así de simple. Así de potente.

Y dicho esto, vamos con los fondos que puedes comprar.

Los mejores fondos indexados de Trade Republic

Ahora sí, vamos al turrón.

Trade Republic tiene acceso a gestoras de primer nivel como Vanguard, Fidelity, iShares o Invesco. Esto significa que puedes invertir en fondos indexados de categoría mundial.

Y te voy a mostrar los cinco que, en mi opinión, como mínimo, deberían merecer tu atención:

1. Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund

Este fondo replica el famoso S&P 500, el índice que agrupa a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.

Estamos hablando de Apple, Microsoft, Amazon, Google, Meta… Ya sabes, las que mueven el cotarro y el mundo.

Es un fondo de acumulación, es decir, que reinvierte los dividendos automáticamente. 

Lleva operando desde 2003 y gestiona más de 14.500 millones de euros. Eso es muchísimo dinero, lo que te garantiza liquidez y solidez.

Los sectores con más peso son tecnología, finanzas, salud y consumo discrecional. Vamos, la columna vertebral de la economía americana

En cuanto a su rentabilidad, en los últimos 10 años, si hubieses puesto 10.000 euros, ahora tendrías 34.549.

Eso es una rentabilidad del 245%. 

Casi nada.

¿Y a 5 años?

Un 104%

Si quieres invertir en este fondo, que sepas que su ISIN es IE0032620787, y que su TER, es decir, sus comisiones totales, son de tan sólo un 0,10%.

2. Fidelity MSCI World Index Fund

Si lo que quieres es diversificar a nivel global, este es tu fondo.

Replica el índice MSCI World, que incluye más de 1.300 empresas de 23 países desarrollados, como Estados Unidos, Japón, Reino Unido, Alemania, Francia… 

Vamos, que en una sola inversión ya tienes exposición a prácticamente todo lo que maneja el cotarro.

Es el fondo «todo en uno» por excelencia. 

Si solo pudieras elegir un fondo para tu cartera, este sería un candidato muy serio.

Y si quieres invertir en él, ¿cuáles son sus datos?

Pues mira, son estos:

ISIN: IE00BYX5NX33
TER: 0,12%
Rentabilidad a 5 años: 88,80%

En este caso no hay rentabilidad a 10 años, pues no lleva tanto abierto, pero desde 2018 cuando se abrió, si hubieras invertido, ahora tendrías 25.113 eurazos.

3. Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund

¿Y qué pasa con los mercados emergentes? Pues que también están cubiertos.

Y ahora que el dólar está debilitándose, puede ser todavía más interesante, pues esto beneficia mucho a los países emergentes.

Este fondo invierte en casi 1.200 empresas de economías emergentes como China, India, Brasil, Corea del Sur o Taiwán.

Aunque ya te digo que China pesa mucho en este fondo. Aunque de emergente tenga lo que yo de Papa, pero bueno, ya sabemos cómo va esto.

Es más volátil que los anteriores, sí. Pero a largo plazo puede ser un buen complemento para tu cartera si quieres exposición a economías en crecimiento.

¿Y cómo invertimos en este?

Pues aquí tienes su ISIN y sus comisiones:

ISIN: IE00BYX5M476

TER: 0,20%

¿Y su rentabilidad?

Yaaaa ya sé que quieres ver esto. Tranquilo soul of cantaro, que ya te lo enseño.

Mira, en los últimos 5 años, la rentabilidad ha sido de un 30%, pero el los últimos 10 de un 166%.

¿Y sabes qué?

Que esa subida reciente es desde la caída del dólar. 

Así que ya sabes, mientras la música siga sonando…

4. Vanguard Global Small-Cap Index Fund

Ojito, porque las pequeñas empresas también están ahí, y pueden jugar un papel muy importante en tu cartera..

Este fondo replica el MSCI World Small Cap e invierte en casi 4.000 compañías de baja capitalización en mercados desarrollados.

Históricamente, las small caps han ofrecido mayores rentabilidades a largo plazo (con mayor volatilidad, eso sí), pero es por ello que suele ser una buena opción para diversificar más allá de los gigantes.

¿Y sus datos?

Tooooma, aquí están:

ISIN: IE00B42W3S00
Coste total (TER): 0,29%

¿Y su rentabilidad?

Pues en 5 años un 54%, y en los últimos 10 un 138%.

Ni tan mal para las pequeñas, ¿eh?

5. Vanguard European Stock Index Fund

Y el último de los fondos que te traigo, es para los que quieren “apostar” por el viejo continente.

La tierra de Colón.

De los espaguetis.

De los vikingos.

Del frankfurt.

Y bueno, por qué no decirlo, también de los franceses…

Pero bueno, yendo a lo que vamos, este fondo replica el MSCI Europe e invierte en más de 400 empresas de 15 países europeos. 

Reino Unido, Francia, Alemania, Suiza… Vamos, los pesos pesados de Europa.

¿Y sus datos? Los datos Carlos, los datos para invertir.

Aquí están:

ISIN: IE0007987690
TER: 0,12%

¿Y la rentabilidad? Very important, ya tu sabeh. 

Pues nada, pero que nada mal.

Mira.

Estamos hablando de que en los últimos 5 años ha dado un 71% de rentabilidad, y en los últimos 10 un 122%.

La ventaja fiscal de los fondos indexados

Si inviertes desde España, hay algo que tienes que saber y que es muy importante. 

Los fondos de inversión (a diferencia de los ETFs) permiten hacer traspasos sin pasar por Hacienda. Es decir, puedes mover tu dinero de un fondo a otro sin pagar impuestos por las plusvalías acumuladas.

Solo tributas cuando retiras el dinero definitivamente.

Esto es una ventaja brutal para el inversor a largo plazo, porque tu dinero puede seguir creciendo sin que Hacienda se lleve su parte cada vez que rebalanceas la cartera.

Trade Republic permite invertir en estos fondos de inversión (no solo ETFs), así que puedes aprovechar esta ventaja fiscal al máximo.

¿Cómo empezar?

Si todo lo que te he contado te ha convencido, el proceso es bastante sencillo:

1. Descarga la app de Trade Republic y abre una cuenta con ellos (son solo 5 minutos).
2. Haz tu test de perfil para saber qué nivel de riesgo puedes asumir.
3. Decide tu horizonte temporal: ¿inviertes para dentro de 5, 10, 20 años?
4. Elige los fondos que encajan con tu estrategia.
5. Configura un plan de inversión automático y olvídate.

Así de simple.

Por tanto, ¿merece la pena invertir en fondos indexados con Trade Republic?

En mi opinión, si tu objetivo es el largo plazo, absolutamente sí.

Los fondos indexados te permiten invertir en cientos o miles de empresas de un plumazo, sin complicarte la vida y con costes ridículamente bajos.

Y Trade Republic te lo pone todavía más fácil:

• Comisiones mínimas, pues te cobran 1€ por operación, o directamente gratis si usas los planes de inversión automáticos.
  
• Oferta de primer nivel, con acceso a gestoras como Vanguard, Fidelity o iShares. Lo mejor del mercado mundial.
  
• Tienen una plataforma sencilla, y con una app muy intuitiva..

Ahora bien, si todo esto te suena genial pero no sabes por dónde empezar, o no tienes claro qué fondos elegir para tu situación concreta, en la formación de Economipedia te enseñamos exactamente eso:

• A manejar tus finanzas personales
• A invertir tu dinero de manera inteligente, sin necesidad de ser un experto
• A crear una cartera de inversión adaptada a tus objetivos, tu situación y tu perfil inversor

Todo esto con un plan paso a paso, con un mentor personal solo para ti, mentorías privadas, y una comunidad en Discord con la que nos reunimos cada semana en tutorías y clases grupales.

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Espero que te haya gustado.

Nos vemos dentro de la formación.

Un abrazote, y buena inversión.

Aviso legal: Este contenido tiene fines únicamente educativos, no se trata de asesoramiento financiero ni es una recomendación de inversión personalizada. Por favor infórmate bien antes de realizar cualquier inversión y asegúrate que los productos cumplen tus objetivos de inversión.