Trade Republic. Opinión y análisis: Guía completa [2025]

En los últimos años, Trade Republic ha ganado protagonismo como uno de los mejores brokers en Europa.

Destaca por su plataforma intuitiva, comisiones muy bajas (1€ por operación en acciones, fondos y ETFs) y la posibilidad de crear planes de inversión.

En 2025 han amliado mucho su oferta, con fondos de inversión, bonos, ibons, e inversión en empresas de Capital Privado (Private Markets) desde 1€.

¿Es tan bueno como parece? Y sobre todo, ¿es confiable y seguro para tu dinero? A continuación, te lo cuento todo.

Si ya lo tienes claro, puedes abrirte cuenta desde aquí:

Índice

¿Qué es Trade Republic?

Trade Republic es un neobanco y bróker fundado en 2015 en Berlín. Creció rápidamente hasta obtener una licencia bancaria completa del Banco Central Europeo en 2023. Esto le permite no solo operar como bróker, sino también ofrecer servicios bancarios allí donde cuente con autorización.

Llegó a España en 2021 con una estrategia muy llamativa: regalar una acción de bienvenida. Su crecimiento ha sido meteórico: más de 8 millones de usuarios en 17 países y más de 100.000 millones de euros en activos custodiados.

En 2025 dio un paso clave en España: comenzó a operar como banco local con IBAN español, intercambiando datos fiscales con la Agencia Tributaria y facilitando la gestión de impuestos al inversor.

Información esencial de Trade Republic

Estos son los datos esenciales que debes conocer antes de abrirte cuenta en Trade Republic.

• Regulación y supervisión: BaFin y Bundesbank (Alemania), registrado en la CNMV para operar en España, y respaldado por la licencia bancaria del BCE.
• Principales productos de inversión: Acciones, ETFs, Fondos de inversión, fondos indexados, criptomonedas, bonos, ibonds, Private Markets y planes de aportaciones periódicas.
• Comisiones: 1 € por operación (al comprar y al vender).
• Cuenta remunerada: 2,00 % TIN (2,02 % TAE) en el efectivo no invertido. Mantienen el mismo tipo de interés que el Banco Central Europeo.
• Plataformas disponibles: App móvil (su canal principal) y plataforma web.
• Atención al cliente en castellano: Sí, cuentan con soporte para usuarios hispanohablantes.

¿Es seguro invertir a través de Trade Republic?

La plataforma cuenta con un marco de supervisión muy sólido. Su regulador principal es la BaFin, y como banco opera bajo la estructura del BCE. En España figura en los registros de la CNMV.

Al disponer de IBAN español:

• Ya no es necesario presentar modelo 720 para declarar saldos en efectivo e inversiones mantenidas en Trade Republic.
• Se simplifica la fiscalidad: la plataforma retiene impuestos en dividendos e intereses.

Fondo de garantía de depósitos

• Cuentas fiduciarias: Los fondos de los clientes se alojan en bancos como Solaris SE, Deutsche Bank, Citibank Europe, entre otros, quedando protegidos del patrimonio de Trade Republic.
• Cobertura de hasta 100.000 €: Al tratarse de entidades bancarias europeas, tus ahorros están cubiertos hasta 100.000 € en caso de quiebra de la institución depositaria.

En definitiva, Trade Republic posee credenciales de sobra para ser considerado un bróker fiable y bien supervisado, tanto a nivel alemán como europeo.

Ventajas y desventajas de Trade Republic

Ventajas

1. Tarifas mínimas y transparentes: 1 € fijo por operación.
2. Variedad de activos: Acceso a más de 8.200 acciones, 2.100 ETFs, 55 criptomonedas y alrededor de 700 emisiones de bonos, 2.000 fondos de inversión y planes de ahorro automatizado.
3. Plan de inversión periódico: Te permite automatizar tus compras en acciones o ETFs de forma mensual, trimestral…
4. Cuenta remunerada: El efectivo sin invertir genera un 2,00% de interés anual.
5. Accesibilidad: Se puede empezar con cantidades muy pequeñas (desde 1 € en acciones fraccionadas).
6. Plataforma sencilla: Focalizada en la app, muy cómoda para inversores que operan con el móvil.
7. Amplía oferta de productos: Es de los pocos brokers o bancos (por no decir el único) que ofrece cuenta remunerada, acciones, ETFs, fondos indexados, criptomonedas e incluso bonos (pocas plataformas facilitan la compra de bonos de manera tan directa).

Desventajas

1. Funciones de análisis limitadas: Si buscas avanzadas herramientas de trading o chartismo, la plataforma quizá se te quede corta. Es una plataforma muy alemana. Sencilla y directa. Tiene lo importante para que puedas operar.
2. Sección de ayuda escueta: Hay que bucear más allá de la web para resolver dudas complejas.

¿Qué productos ofrece?

1. Acciones

Con más de 8.200 títulos disponibles, abarca mercados de Europa, Estados Unidos y zonas como Asia-Pacífico. Además, da la posibilidad de comprar fracciones de acciones de alto precio (p. ej., Amazon, Tesla) sin tener que adquirir una acción entera.

2. ETFs

Con 2.000 fondos cotizados, permite diversificar con un solo clic, ya sea para replicar índices mundiales o centrarse en sectores concretos (tecnología, energía limpia, etc.).

3. Fondos de inversión

Desde 2025, TR ofrece más de 2.000 fondos de Vanguard, BlackRock, DWS, Amundi, Fidelity y muchas otras gestoras.

4. Criptomonedas

Proporciona acceso a 50 criptos (Bitcoin, Ethereum, Cardano, Solana…), que puedes negociar 24/7. Esto abre la puerta a combinar estrategias tradicionales con activos digitales desde una sola cuenta.

5. Bonos

Esto es algo que personalmente me encanta y resulta bastante diferenciador. Muy pocos brókeres “populares” incluyen renta fija de forma directa. Tienes la opción de comprar bonos de gobiernos y de empresas, recibiendo los cupones hasta el vencimiento o vendiéndolos en mercado secundario.

5b. iBonds

Son ETFs que tienen vencimiento y por ello tienen un comportamiento parecido a los bonos, pero con mayor diversificación (tiene varios bonos dentro).

6. Planes de inversión automáticos

Te permiten programar compras regulares, por ejemplo, invertir 50 € al mes en un ETF determinado, facilitando el famoso “dólar-cost averaging”.

7. Private Markets (Private Equity)

Nuevo acceso para inversores minoristas:

• Un par de fondos de Private Equity disponibles desde 2025.
• Mayores requisitos de permanencia.
• Diversificación en activos no cotizados.

Oportunidad interesante para quienes buscan diversificar su cartera más allá del mercado público.

Cuenta remunerada al 2,00%

El dinero que tengas en efecivo, sin invertir genera un 2,00% de interés (TIN, 2,02% TAE).

Una vez abierta la cuenta, simplemente activa esa opción en la pestaña de Efectivo y empezarán a pagarte cada mes al tipo del 2% anual.

Comisiones y costes

• 1 € por operación: Aplica tanto para acciones, ETFs, bonos y criptomonedas.
• Ingresos bancarios estándar: A través de transferencia o tarjeta, sin coste adicional.
• Cargos puntuales: 0,7% para ingresos inmediatos mediante Apple Pay o Google Pay, 25 € para asistir a una junta de accionistas en la UE, y 25 € si se pide un extracto voluntario de la cuenta.
• Sin custodia ni mantenimiento: No se cobra nada por “tener” tus activos en la plataforma.

El esquema es tan claro que a menudo resulta un diferencial importante frente a otros brókers.

Plataforma: rápida, simple y pensada para móviles

Trade Republic ofrece su propia app (disponible para iOS y Android), con una interfaz bien orientada al inversor principiante o de nivel intermedio que no necesite profundizar demasiado. En el panel principal ves tu cartera, los movimientos y una sección para búsquedas de activos.

Las herramientas de análisis son básicas, por lo que si eres un amante de los indicadores técnicos o de la investigación en profundidad, seguramente necesites recursos externos (como investing.com o tradingview.com)

Aun así, si lo que deseas es una experiencia directa y sin complicaciones, la app cumple con creces. También cuenta con versión web, aunque se nota que la experiencia móvil es su clara prioridad.

Servicios añadidos: la tarjeta “saveback”

Además de la cuenta remunerada, Trade Republic ha lanzado una tarjeta de débito que permite redondear tus pagos y destinar el sobrante a un plan de inversión con acciones o ETFs.

Incluso suma un 1% de cashback en algunas compras para seguir alimentando tus inversiones. Es una manera de “convertir” tus gastos diarios en micro-inversiones automáticas.

Cómo abrir una cuenta en Trade Republic en 2025

1. Registro online: Entra en la web de Trade Republic y crea tu perfil.
2. Verificación de identidad: Sube tu DNI o pasaporte y, en caso de que lo requieran, un documento de domicilio.
3. Depósito de fondos: Tienes que transferir un mínimo de 10 € para activar la cuenta.
4. Operar en la app o la versión web: Una vez verificados, puedes empezar a comprar acciones, ETFs, criptomonedas o bonos.

En ocasiones, la plataforma lanza promociones de bienvenida para usuarios nuevos. Mantén los ojos abiertos, porque regalar acciones o saldo adicional es algo que hacen con cierta frecuencia.

Opiniones de Trade Republic 2025

Las valoraciones suelen ser muy positivas, especialmente por la sencillez de uso de la app y la ausencia de comisiones inesperadas.

En Trustpilot, tiene en estos momentos 4,2 estrellas.

Los usuarios más satisfechos destacan la facilidad para invertir pequeñas sumas, la cuenta remunerada y lo accesible que resulta para quienes no quieren complicarse con burocracias o costes ocultos.

Por otro lado, algunos inversores más avanzados echan en falta herramientas de análisis o informes profundos dentro de la propia plataforma, así como la opción de fondos indexados (aunque la oferta de ETFs es suficiente para muchos).

Conclusión: ¿merece la pena Trade Republic?

En mi opinión sí. Si lo que buscas es un bróker simple, bien regulado y con comisiones muy competitivas para invertir en acciones, ETFs, criptomonedas y bonos, Trade Republic cumple de sobra. Además, la cuenta remunerada al 2,00% supone un aliciente interesante para mantener liquidez mientras decides qué activos comprar.

Lo único que puede no convencer a ciertos perfiles es la ausencia de fondos de inversión y de herramientas avanzadas. Sin embargo, para un usuario que quiera iniciarse en la bolsa con rapidez, tener acceso a una amplia gama de ETFs y hasta invertir en bonos de manera sencilla, éste resulta un bróker francamente recomendable.

Aviso legal: Este contenido tiene fines únicamente educativos, no se trata de asesoramiento financiero ni es una recomendación de inversión personalizada. Por favor informate bien antes de realizar cualquier inversión y asegúrate que los productos cumplen tus objetivos de inversión.

Invertir tiene riesgo, por lo que es muy importante que te formes bien, conozcas tu perfil de inversión e inviertas solo en aquellos productos que se ajustan a ti, especialmente por su riesgo, rentabilidad esperada y horizonte de inversión.

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