Adelanto de efectivo: definición y características

¿Qué es un adelanto de efectivo?

Un adelanto de efectivo es un tipo de financiamiento que consiste en solicitar dinero en efectivo a través de la tarjeta de crédito.

Es decir, es un tipo de crédito, solo que en lugar de financiar directamente una compra, la persona dispone del dinero en efectivo y puede darle el uso que quiera.

Este adelanto puede solicitarse mediante un retiro en el cajero automático, de forma parecida a como se usa una tarjeta de débito. También se considera adelanto de efectivo cuando se transfiere dinero a una cuenta bancaria, pero no desde una cuenta de ahorro o corriente, sino desde la propia tarjeta de crédito.

Se trata de un préstamo sujeto a un tipo de interés alto, mucho más elevado que el de otras clases de préstamos, como los préstamos personales. Por ese motivo, se considera un recurso de emergencia y no una forma habitual de financiación.

Adelanto de efectivo: explicación sencilla

La tarjeta de crédito normalmente sirve para pagar compras: el banco adelanta el dinero al comercio y luego la persona lo devuelve, con o sin intereses según el plazo. El adelanto de efectivo funciona de otra forma, porque el dinero no va a un comercio, sino directamente al bolsillo del titular.

Esa disponibilidad inmediata tiene un precio. Los bancos cobran un interés más alto que en una compra normal con tarjeta, y suelen añadir una comisión solo por hacer la operación, ya sea en el cajero o mediante transferencia.

Por eso se recomienda usarlo solo cuando no queda otra opción, por ejemplo, para cubrir un gasto urgente que no se puede posponer y que no cabe en el saldo disponible de la cuenta corriente. Para el resto de necesidades, suele ser más barato pedir un préstamo personal o recurrir a un fondo de ahorro.

Características del adelanto de efectivo

Entre las características que lo definen, destacan las siguientes:

• Cubre descubiertos: puede servir para cubrir sobregiros o descubiertos, vinculando la tarjeta de crédito a la cuenta corriente. Si esta se queda sin saldo, el gasto se cubre con la tarjeta.
• Financiación cara: es un recurso muy costoso, por lo que no se recomienda salvo en caso de urgencia real.
• Comisiones e intereses: además del interés alto, suele llevar una comisión elevada por parte de la entidad financiera.
• Rapidez: su solicitud suele ser rápida y sencilla, sin apenas trámites.

Aunque este tipo de financiamiento no suele ser difícil de pedir, sí puede conllevar gastos financieros elevados. Por eso es preferible buscar otras alternativas, como un crédito personal, si lo que se busca es hacer una compra. También conviene contar con un fondo de emergencia o una cuenta de ahorro vinculada a la cuenta corriente para cubrir descubiertos sin recurrir a la tarjeta.

Ejemplo de adelanto de efectivo

Imaginemos que Adolfo Ramos recibe una multa por no pagar a tiempo sus impuestos.

La sanción supera el saldo disponible en su cuenta corriente, así que decide pedir un adelanto de efectivo para cumplir con su obligación ante la autoridad tributaria.

Se trata de una situación urgente. Adolfo no tiene posibilidad de pedir un préstamo adicional a los que ya tiene, y tampoco ha ahorrado en un fondo de emergencia. Por eso, la única solución a su alcance es el adelanto de efectivo.