Sistema financiero: Qué es y cuál es su función, instituciones e instrumentos
- Ayuda a mover el dinero de los ahorradores a los demandantes de crédito, impulsando así la inversión y el crecimiento económico.
- Facilita la inversión, promueve el crecimiento económico y ayuda a mejorar el nivel de vida de las personas al asegurar que el dinero se utilice de manera productiva.
¿Qué es el sistema financiero?
El sistema financiero es el conjunto de instituciones (como entidades financieras y gubernamentales), instrumentos (como los activos financieros) y mercados que hacen posible que el ahorro (dinero ocioso) de unos agentes económicos vaya a parar a manos de los demandantes de crédito.
En otras palabras, es el puente entre los que tienen dinero disponible y los que lo necesitan.
El sistema financiero: Explicación sencilla
El sistema financiero es el punto de encuentro donde se unen:
- Quienes tienen dinero extra (ahorradores).
- Y aquellos que necesitan dinero para invertir o gastar (demandantes de crédito).
La función principal del sistema financiero es que el dinero no se quede parado, sino que circule por la economía. Cuando el ahorro fluye hacia proyectos productivos, se crean empresas, empleos y riqueza.
Invertir el dinero sabiamente es crucial para el crecimiento económico, negocios florecientes y mayor bienestar para todos.
Objetivo principal del sistema financiero
El objetivo del sistema financiero es intermediar entre el ahorro y la inversión. Es decir, transforma el ahorro en crédito.
Y en este proceso, los intermediarios financieros —especialmente los bancos— juegan un papel clave: toman el dinero de quienes quieren ahorrar y lo prestan a quienes lo necesitan, cobrando un interés a cambio.
Esto es importante porque:
- El ahorrador recibe una rentabilidad por su dinero.
- El prestatario obtiene financiación ajustada a sus necesidades (en tiempo, importe, forma…).
Si no existiera este sistema, sería muy complicado que el ahorrador y el prestatario coincidieran: uno quiere prestar 6.000 € a 1 año y el otro necesita 120.000 € a 10 años. El sistema financiero resuelve esta diferencia.
¿Qué instituciones lo forman?
Dentro del sistema financiero encontramos varios tipos de agentes:
- Bancos y cajas de ahorro
- Aseguradoras y fondos de pensiones
- Empresas de inversión y gestoras de fondos
- Mercados financieros (bolsa, renta fija, derivados…)
- Supervisores y reguladores (como el Banco Central, CNMV o autoridades de seguros)
Instrumentos financieros
Para que ese dinero fluya entre los distintos agentes, el sistema financiero utiliza lo que llamamos activos financieros o instrumentos, como:
- Cuentas y depósitos bancarios
- Bonos y letras del Tesoro
- Acciones de empresas
- Planes de pensiones
- Seguros de vida o inversión
Cada uno tiene un riesgo, una rentabilidad y un plazo distinto. Y ahí es donde el sistema financiero se vuelve más sofisticado: permite que cada persona o empresa encuentre el producto que más se ajusta a sus necesidades.
Importancia del sistema financiero
Un buen sistema financiero permite que:
- El dinero fluya de forma eficiente, sin quedarse retenido.
- Los proyectos con potencial reciban financiación.
- Se creen empresas, empleos y desarrollo económico.
- Los ciudadanos protejan y rentabilicen sus ahorros.
Además, los intermediarios financieros asesoran a sus clientes, y existen normas claras para proteger a las dos partes y garantizar la estabilidad del sistema.
En el caso de España, los principales organismos supervisores son:
- Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (regula aseguradoras y planes).
- Banco de España (controla los bancos).
- CNMV (vigila los mercados de valores).
En Economipedia, queremos resolver todas tus dudas. Por eso, hemos recopilado las preguntas más frecuentes sobre este tema. Si no encuentras la respuesta que buscas, no dudes en dejarnos un comentario.
¿Qué es el sistema financiero?: Es un conjunto de instituciones, medios y mercados que facilitan el flujo de dinero entre quienes desean ahorrar e invertir y aquellos que necesitan crédito.
¿Cómo funciona el sistema financiero?: Funciona conectando a los ahorradores con los demandantes de crédito, utilizando para ello una variedad de instrumentos financieros y mercados, asegurando que el dinero se invierta de forma eficiente y contribuya al crecimiento económico.
¿Por qué es importante el sistema financiero?: Es fundamental porque facilita la inversión, promueve el crecimiento económico y ayuda a mejorar el nivel de vida de las personas al asegurar que el dinero se utilice de manera productiva.
