Tipos de remesas

Los canales por medio de los cuales se pueden trasladar remesas son muy variados, puede enviarse a través de:

• Bancos
• Servicios de transferencias monetarias
• Asociaciones de crédito
• Empresas Hawala
• Cheque por correo
• Amigos o familiares

Una manera de poder clasificar las remesas es dividirlas en informales y formales.

Así que, se denominan remesas informales a las que son enviadas por medio de parientes o familiares. También pueden ser enviadas por medio de empresas llamadas Hawala, que es un sistema alterno para transferir remesas de manera informal.

Puesto que, este sistema se está usando en muchos países del mundo y se basa fundamentalmente en la confianza, opera fuera del sistema de supervisión y administración del mercado financiero.

Los ingresos de divisas, por medio de las remesas informales no se registran en las estadísticas de las cuentas nacionales.

Por consiguiente, las remesas formales son las que se transfieren a través de canales oficiales del sistema financiero y como consecuencia se registran en las estadísticas de ingreso de divisas al mercado nacional.

De modo que, las instituciones financieras que pueden transferir remesas de manera formal pueden ser los bancos, las cooperativas de crédito y proveedores de transferencias. Cuando se efectúa la transferencia por medio de estas entidades los usuarios pueden obtener información importante sobre:

• Los cargos e impuestos que se les cobra
• El tipo de cambio
• Los cargos en el extranjero que cobran las entidades involucradas en la transferencia
• El monto exacto que recibirá el destinatario, sin incluir los impuestos que se pagarán en el extranjero
• La fecha en que se podrá disponer del dinero
• Como corregir errores
• Como presentar una queja

Las remesas también se pueden dividir en remesas simples y documentarias

Ahora, se conoce como remesa simple cuando solo involucra un documento de tipo financiero como un cheque, un pagaré, un recibo entre otros; los cuáles son mandados directamente del vendedor hacia el comprador.

Pueden ser:

• Pagadera a la vista: Esto implica que el importador deberá efectuar el pago en el momento que se le presente el documento financiero.
• Pagadera a plazo: En este caso el pago se realiza en la fecha que se encuentra predeterminada en el documento que se recibe.

Mientras que, una remesa documentaria incluye un documento comercial como una factura, un certificado o una póliza de seguro. Estos documentos comerciales se pueden acompañar de otro documento financiero como recibos, pagarés, letras de cambio, entre los que podemos mencionar.

El destinatario puede tomar posesión de la mercancía, siempre y cuando acepte los términos del pago en base a los documentos entregados.

Actores de las remesas documentarias

Los principales actores en estas transferencias son

• Banco que remite: Es la institución financiera que se encarga de realizar toda la gestión del proceso del cobro de la operación.
• Banco presentador: Es el responsable de presentar los documentos correspondientes al importador, para que formalice el pago. En algunas ocasiones el banco remitente, puede ser igualmente el presentador.
• Exportador: Es el actor que utiliza la remesa para generar el cobro.
• Importador: Es la persona individual o jurídica que recibe los documentos de la remesa y acepta las condiciones del pago.

El proceso que se sigue para realizar el trámite es el siguiente:

El proceso se inicia cuando el exportador envía las mercancías a su destino y entrega los documentos comerciales y financieros al banco remitente, para que gestione el cobro.

El banco remitente envía los documentos al banco del importador, que se conoce como banco presentador para que entregue los documentos de cobro al importador.

El importador recibe los documentos, los cuáles puede retirar del banco cuando haya efectuado el pago correspondiente y posteriormente con esos documentos puede tomar posesión de la mercancía enviada.

En este último paso, el importador procede a realizar el pago; si es a la vista lo puede realizar en el mismo momento de la entrega y si es a plazo lo puede realizar en la fecha convenida.

Se podría dar el caso que el importador no acepte la documentación, esta deberá ser devuelta por parte del banco presentador al remitente.

Para terminar, podemos decir que las remesas representan un rubro muy importante en el ingreso de divisas, especialmente en los países subdesarrollados, lo que contribuye a mejorar las condiciones de vida de los habitantes de estos países receptores.

También debemos mencionar que no todas las remesas son contabilizadas dentro de las cuentas nacionales, puesto que muchas se ingresan por canales informales, lo que impide que puedan ser registradas de manera adecuada.