Cómo invertir en bolsa: Guía básica para principiantes
La bolsa…
Admitámoslo, cuando piensas en ella por primera vez sin haber invertido en tu vida, lo que te viene siempre a la mente es que te vas a arruinar, que eso es solo para especuladores, y que lo más probable es que te estafe el del banco o vete tú a saber quien.
Este sesgo es tremendamente difícil quitárselo de la cabeza. Nos lo han inculcado a todos durante toda nuestra vida.
A-TO-DOS.
Sí, a mi también.
Además, para colmo, el dinero es un tema tabú. No sé por qué, pero siempre nos han dicho que hablar de dinero es algo feo…
¡Y un cuerno!
Aquí venimos a hablar de dinero, y vaya que si lo vamos a hacer.
Es más, quédate hasta el final si no has invertido en tu vida y quieres saber bien de qué va esa película, en la que parece que “el hombre del saco” es el protagonista, pero que no viene a por nosotros, sino a por nuestro dinero.
Pues no.
Basta.
Todas esas ideas preconcebidas tienes que ir quitándotelas ya de la cabeza. Acompáñame en esta guía, en la cual te voy a mostrar realmente que hay en la madriguera del conejo.
Así que mente abierta y disfruta.
Comenzamooooooos.
¿Cómo funciona la bolsa?
La bolsa es un sitio al que principalmente acuden los gobiernos y las empresas para recibir financiación.
Yes. Así de simple.
Y ahora que ya lo sabes, vamos a profundizar un poquito más.
Realmente la bolsa es como el mercado de tu pueblo. Cuando vas con tu tía Gertrudis a comprar unas cigalas, un poco de solomillo ibérico, y unas buenas verduras, vas a un puesto para cada cosa.
¿Y sabes qué? Que en la bolsa pasa exactamente lo mismo. Puedes comprar acciones, bonos, materias primas, divisas, y un largo etcétera, y cada uno tiene un puesto específico.
Aunque, al igual que en el mercado de tu tía Gertrudis, donde los productos estrella son el pescado y la carne, en los mercados financieros los productos más deseados son la renta variable y la renta fija. O lo que es lo mismo, las acciones y los bonos.
Por tanto, en bolsa se pone en contacto a empresas e inversores.
Para ver cómo funciona, vamos a utilizar un ejemplo de las acciones.
Tu tía Gertrudis es una crack en los negocios y tiene una empresa que factura ya cientos de millones de euros, peeeero quiere expandir todavía más su negocio y necesita pasta. Parné. Que las cigalas no son precisamente baratas.
¿Y a dónde va? ¿Al banco?
Nein.
A la bolsa.
Saca su empresa a cotizar y emite nuevas acciones. Algunos inversores las compran, y al hacer esto le dan un buen chute de dinero y, si todo va bien y el negocio prospera, el precio de esas acciones subirá y todos los que confiaron en Gertrudis, estarán muy contentos.
¿Por qué invertir en bolsa?
Este punto va a ser breve. Te lo prometo, que quiero pasar ya a cosas de mayores, pero creo que es fundamental tratarlo antes de continuar.
Atento a esta pregunta:
¿Cuánto le costaba ir a tu madre al cine cuando era pequeña?
Estoy seguro que estás pensando que le costaba mil millones de veces menos que lo que vale ahora. ¿Y sabes por qué? Por la inflación.
Repite conmigo:
Por la in-fla-ción.
Ese ser diabólico se está comiendo todos tus ahorros y no te estás enterando. Crees que tu dinero está muy segurito ahí en la cuenta del banco sin moverse.
¡ERROR!
Cada día que pasa tu dinero vale mucho menos que el anterior. No te das cuenta, pero cada día puedes comprar menos cosas que el día de antes (y sino que se lo digan a los pobres argentinos). Y cuando te quieras dar cuenta de lo poco que podrás comprar con el dinero que habías guardado, ya será tarde.
Pero la inflación no es el único motivo para invertir en bolsa. Hay otras razones importantes que deberías considerar.
Otro de los motivos debe ser el de aumentar tu patrimonio.
Invertir en bolsa te ofrece la posibilidad de hacer crecer tu dinero a largo plazo. A diferencia de mantener tu dinero en una cuenta de ahorros, donde los intereses son mínimos y pueden no superar la inflación, invertir en acciones de empresas que crecen con el tiempo puede multiplicar tu patrimonio con creces.
Además de eso, está tu jubilación.
La jubilación puede parecer un evento lejano, pero cuanto antes empieces a invertir, mejor preparado estarás. Invertir en bolsa es una de las formas más efectivas de asegurar que tendrás suficiente dinero para vivir cómodamente cuando dejes de trabajar.
Aunque por supuesto invertir en bolsa no sólo se trata de ganar dinero, sino también de poner tu dinero en cosas que a ti te interesen y apasionen. Si te gusta la tecnología, las energías renovables, o cualquier otro sector, puedes elegir invertir en empresas que están alineadas con tus intereses y principios.
Por tanto, ante una temible inflación, la preparación de una buena jubilación, y un deseo de aumentar tu patrimonio, ¿Cuál es tu única salvación?
La inversión.
Primeros pasos en la inversión en bolsa
Lo primero que necesitas, antes de nada, es un bróker.
Si piensas que para invertir hay que ir a un edificio donde están todas esas personas gritando y que van de un lado a otro, para decirles que quieres comprar unas pocas acciones, déjame decirte que no, que esto no funciona así. Necesitas un intermediario.
¿Y quién es el intermediario? Pues el bróker.
Hoy en día, gracias a internet, es todo muy sencillo. Te abres una cuenta en un bróker online que sea barato, y ya puedes operar.
Algunos de los brókers más conocidos son Interactive Brokers, DeGiro, MyInvestor, XTB, eToro.
Los brókers internacionales más baratos en acciones y ETFs
eToro
0% de comisiones en acciones y ETFs
Seguro en Lloyd's hasta 1 millón GBP
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Plataforma muy sencilla y muchos productos
Solo disponible desde Europa
Ojo, muy importante: antes de abrir una cuenta investiga diferentes brókers online y compara sus servicios, tarifas y herramientas. Selecciona uno que se ajuste a tus necesidades y objetivos de inversión, que su plataforma sea sencilla de usar, yyyyy cuidadín cuidadín con el servicio al cliente. Tiene que ser bueno, ya que sino, como tengas un problema, a ver cómo te atienden.
Te aseguro que hay mucha diferencia entre unos brókers y otros.
Si tienes dudas entre elegir un bróker u otro, te dejo una guía que hemos hecho para ti con una comparativa muy completa de los principales brókers que hay.
Una vez te abras una cuenta en el bróker, tendrás que hacer un test de adecuación, para ver el perfil inversor que tienes, dar tus datos personales, envías dinero desde tu cuenta corriente a la cuenta de efectivo del bróker, y ya podrías realizar tus primeras compras.
Primeras inversiones
Ya te has decidido a invertir en bolsa y además tienes un bróker. Ahora es el momento de lo “weno”.
Pero, ¿por dónde empezar? ¿En qué invierto?
Tranqui, que para eso estamos.
Yo aquí te voy a dar unas pinceladas, y por supuesto, no es ninguna recomendación de ningún tipo. Si necesitas ampliar más conocimientos, tenemos unos cursos en el Campus de Economipedia super majos. Yo que tú, no me los perdía.
Pero bueno, a lo que vamos. Los dos tipos de activos más comunes y que tienes disponibles son la renta fija y la renta variable.
La diferencia entre ambos, es que la renta fija te ofrece una rentabilidad garantizada, como pueden ser los bonos a 5 años de Estados Unidos. Eso sí, la rentabilidad que puedes obtener invirtiendo en este tipo de activos, casi siempre va a ser mucho menor que la que puedas obtener invirtiendo en renta variable, ya que en muchos casos la inversión está prácticamente garantizada.
Repito, “en muchos casos” y “prácticamente”, que hay de todo en la villa del Señor de Wall Street.
Sin embargo, en la renta variable tu rentabilidad variará mucho en función de la empresa (o empresas) que elijas.
Por ejemplo, en el momento de escribir esta guía, la rentabilidad del bono estadounidense a 5 años está dando un cupón (o rentabilidad a vencimiento), del 4.022%. Esto en 5 años sería una rentabilidad del 20.11%.
En cambio, si hubiéramos comprado acciones de Alphabet (la matriz de Google), en los últimos años habríamos obtenido una rentabilidad total del 161.2%. Es decir, un 21.2% anualizado.
¿Quiere esto decir que las acciones siempre suben, y lo hacen además en una proporción mucho mayor que la renta fija?
¡JA! Ojalá…
De hecho, mira esta gráfica:
Si te gustan los videojuegos, y en especial el The Witcher y el Cyberpunk 2077, es probable que hayas reconocido a la empresa.
El caso es que esta compañía ha perdido en los últimos años el 43,6% de su valor en bolsa. O lo que es lo mismo, unas pérdidas del 10,9% anuales durante los últimos 5 años.
Para invertir en acciones, lo mejor y lo más recomendable es saber realizar un buen análisis. Si no sabes, aquí te dejo el enlace para que veas un par de cursos que tenemos sobre ello. Que aquí estamos para formarte y para vender. Qué leñe, todo sea dicho…
Alternativas de inversión
Pero si eres de los que no se quieren “calentar el tarro”, no te preocupes, que para ti también hay alternativas.
¿Y cuáles son? Pues fondos de inversión y ETFs.
Hay, a día de hoy, casi 80.000 fondos registrados en todo el mundo. No me dirás que te van a faltar.
Hay de todo tipo: de inversión en renta variable de grandes empresas, de small caps, de empresas europeas, asiáticas, de renta fija a corto plazo, de renta fija a largo plazo…en fin, creo que captas la idea.
Hay muchos que funcionan muy bien, especialmente los de gestión activa de renta fija.
Aunque claro, siendo francos, los fondos de gestión activa, la gran mayoría de las veces pueden tener un rendimiento decente, pero que no batan a los índices de referencia con los que se comparan. De hecho, más del 90% de los fondos de gestión activa no lo hacen.
Ojo, más del 90%…
Y para eso, nuestro Señor de Wall Street creó de la costilla de John Bogle los fondos indexados, que no son más que fondos que replican el comportamiento de cualquier índice.
Por supuesto, junto con los fondos indexados, caminan los ETFs, que son fondos de inversión cotizados y muy muy baratos.
Guía de inversión con fondos indexados
Y qué porcentaje invierto en cada uno?
Esto depende de cada uno.. hay una regla que dice que 100 menos tu edad es lo que debes invertir en renta variable, y el resto en renta fija. Por ejemplo, si tienes 30 años, invertir 70% en renta variable y 30% en renta fija.
Luego existen diferentes estrategias de inversión, como la cartera permanente, la 60/40 o la All weather. En esta guía he recopilado las principales estrategias de inversión que existen.
Son carteras estándar que luego tendrás que ir adaptando a tu perfil de inversor. Para saber cómo afecta cada activo a tu cartera te recomiendo ver el curso sobre el perfil de inversor.
La importancia de las comisiones
Para que entiendas por qué se hicieron los fondos indexados, te lo voy a mostrar con un ejemplo.
Como la gran mayoría de fondos de gestión activa no baten a sus índices, pues llegó el señor Bogle y dijo:
“Oye, ¿Y si creamos un fondo que replique el comportamiento exacto del S&P 500 a un precio ultra bajo, para que las comisiones no afecten apenas al comportamiento?”
O al menos algo así imagino que diría…Y fue cuando se creó el primer fondo indexado.
Ahora observa la diferencia.
Si cogemos un fondo indexado de Vanguard que replique al S&P 500, el cual tiene una comisión anual del 0,10%, y otro fondo de renta variable parecido que tenga una comisión del 1,5% anual, mira como cambia la película:
En una inversión inicial de 10.000 euros, con una inversión anual adicional de 5.000 euros, y una rentabilidad del 8% al año durante 30 años, daría un resultado de 667.042 euros en total.
PERO ATENTO.
Que aquí viene la intríngulis del asunto.
El fondo indexado tendría un valor de 653.998 euros, mientras que el otro fondo tendría un valor de 498.017 euros.
¡¡Eso es una diferencia de 155.980 eurazos!!
Así que ya sabes, cuidadín cuidadín con las comisiones.
Conclusión
Después de ver todo esto, creo que la idea está bastante clara:
Tienes que invertir en bolsa.
Es vital empezar cuanto antes, y da igual con cuánto capital empieces. De verdad. Deja de pensar en compartir con tus familiares, amigos o peor aún, en redes sociales lo que vas invirtiendo.
Hazlo para ti, porque es para ti.
Toda piedra hace pared, y cuando termines con el plan tienes que tener un muro que ni el de Juego de Tronos.
Espero que te haya gustado la guía. Nos vemos por los mercados.
Buena inversión.
Aviso legal: Este contenido tiene fines únicamente educativos, no se trata de asesoramiento financiero ni es una recomendación de inversión personalizada. Por favor informate bien antes de realizar cualquier inversión y asegúrate que los productos cumplen tus objetivos de inversión.
Invertir en bolsa tiene riesgo, por lo que es muy importante que te formes bien, conozcas tu perfil de inversión e inviertas solo en aquellos productos que se ajustan a ti, especialmente por su riesgo, rentabilidad esperada y horizonte de inversión.
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