Banca

¿Qué es la banca?

Se conoce como banca al conjunto de entidades o corporaciones que conforman el sistema bancario. Su labor consiste en captar financiación y otorgar préstamos de recursos en el mercado económico y financiero.

Este sector existe porque alguien tiene que encargarse de la intermediación financiera. Gracias a ella, el dinero se mueve de un lugar a otro ajustándose a los riesgos y plazos que marca la realidad económica.

La banca obtiene recursos a través de instrumentos como bonos, depósitos u obligaciones. Al mismo tiempo, facilita a sus clientes el acceso a ese dinero mediante créditos e hipotecas, a cambio de unos intereses o comisiones pactados en cada operación.

A un nivel básico, esos intereses que cobra son su ganancia. A cambio, la banca afronta otros costes: los intereses que ella misma paga a sus acreedores. La diferencia entre ambas cifras es el beneficio o margen de un banco.

El concepto de banca se ha desarrollado a lo largo de la historia, presente en distintas civilizaciones desde el antiguo Egipto. Pero fue la aparición de la moneda como medio de pago lo que aceleró la evolución del negocio bancario, hasta su establecimiento formal en la Edad Moderna y el Renacimiento.

Banca: explicación sencilla

En el fondo, un banco hace algo muy simple: coge el dinero de quienes lo tienen ahorrado (en una cuenta o un depósito) y se lo presta a quienes lo necesitan, como una familia que pide una hipoteca. Por prestarlo cobra más de lo que paga por captarlo, y ahí está su negocio.

Cuando hablamos de «la banca» no nos referimos a un único banco, sino a todo el sector: bancos grandes y pequeños, nacionales e internacionales, que compiten entre sí por captar nuestro ahorro y por concedernos financiación.

Conviene tener claro algo cuando se acude a una oficina a pedir asesoramiento: el banco solo te va a recomendar entre sus propios productos, igual que en una tienda Apple nadie te va a aconsejar comprarte un Samsung.

Su negocio es vender lo que tiene, no asesorarte de forma neutral. Por eso, salvo que tengas acceso a banca privada, para un asesoramiento realmente independiente conviene contratar a un especialista que no cobre por vender productos concretos.

Tipos de banca

El conjunto de bancos que existen en el sistema económico conforma la banca. Hay distintas modalidades según el sector al que se dirija cada entidad y el tamaño de su actividad. En ese sentido, existen dos grandes tipos de banca:

• Banca minorista: la más habitual en operaciones simples de personas y empresas. A su vez se divide en:
  • Privada: asesoramiento financiero, fondos de inversión, etc.
  • De particulares: cuentas a la vista, depósitos, recibos y nóminas, hipotecas, créditos, etc.
• Banca mayorista: destinada a grandes volúmenes de dinero procedentes de importantes operaciones económicas. Se divide también en dos segmentos:
  • De inversión: estructuras financieras, fusiones y adquisiciones (M&A), asesoramiento, etc.
  • De empresas: gestión del pasivo (líneas de crédito, factoring o confirming), gestión del inmovilizado (préstamos, leasing, renting, etc).

Atendiendo a otros criterios, también es posible clasificar a la banca de estas formas:

• Por el origen de la propiedad de cada entidad bancaria:
  • Privada.
  • Pública.
• Según el tipo de operaciones que realiza:
  • Comercial.
  • Industrial.
  • Mixta.
• Según su zona de actuación:
  • Local.
  • Regional.
  • Nacional.
  • Internacional.