Banco comercial

¿Qué es un banco comercial?

Un banco comercial es una entidad cuya actividad económica es la intermediación financiera. Es decir, capta depósitos del público y destina esos recursos al otorgamiento de créditos, con el objetivo de obtener un beneficio.

En otras palabras, un banco comercial recibe el capital de particulares y empresas que buscan ahorrar. Con esos fondos se forma una especie de bolsa de dinero que después se presta a quien lo necesita.

Estos bancos generan ganancias a través del tipo de interés que cobran por los préstamos concedidos. Así, no solo recuperan el dinero prestado, sino que obtienen un ingreso adicional por el riesgo asumido.

Banco comercial: Explicación sencilla

Un banco comercial es, sobre todo, un punto de encuentro entre quien tiene dinero ahorrado y quien lo necesita. Antes, si alguien quería financiar un proyecto, tenía que ir puerta por puerta pidiendo dinero prestado a familiares o conocidos, algo lento y poco eficiente. Hoy ese papel lo cumplen los bancos comerciales.

El banco capta el dinero de sus clientes a través de cuentas corrientes, cuentas de ahorro o depósitos, pagándoles a cambio una rentabilidad (normalmente pequeña). Ese mismo dinero lo presta después a quien lo solicita, ya sea una familia que pide una hipoteca o una empresa que necesita financiación, cobrando un tipo de interés superior.

La diferencia entre lo que el banco paga por los depósitos y lo que cobra por los préstamos se conoce como diferencial bancario, y es una de sus principales fuentes de beneficio. Si, por ejemplo, un banco español capta dinero al 1% y concede una hipoteca al 3%, se queda con esos dos puntos de diferencia.

Actividad del banco comercial

La actividad habitual de un banco comercial pasa por la apertura y mantenimiento de cuentas corrientes o de ahorro. A través de estos productos, los clientes realizan depósitos con la expectativa de mantener seguro su dinero y conseguir una pequeña rentabilidad.

Además, estos bancos conceden créditos de todo tipo, como los préstamos hipotecarios, y ofrecen productos financieros más sofisticados, como fondos de inversión o planes de pensiones privados.

Importancia de los bancos comerciales

La importancia de la banca comercial radica en que resulta básica para entender el funcionamiento de la economía de las familias y las empresas.

A través de estos bancos, los excedentes de los agentes ahorradores pueden llegar a aquellos que requieren financiación. Si esto no ocurriera, muchos proyectos de negocio no podrían emprenderse.

Funciones principales de un banco comercial

Estas son las principales funciones de la banca comercial:

• Gestión de múltiples operaciones y transferencias domésticas, como las domiciliaciones de pagos.
• Labores de cobro de determinados impuestos o tasas oficiales.
• Emisión de cheques y similares.
• Administración de los depósitos de sus clientes.
• Concesión de préstamos y créditos con el fin de lograr ganancias.
• Comercialización de múltiples productos financieros, como bonos, seguros o planes de inversión.
• Custodia de objetos valiosos y documentación.
• Gestiones de compra y venta de divisas.
• Intermediación entre la oferta y la demanda de productos financieros.

En los últimos años han proliferado los bancos comerciales que funcionan de manera totalmente online. Esto ha sido posible gracias al desarrollo de la banca electrónica y la rápida extensión de Internet en todo el mundo.