Compensación bancaria
La compensación bancaria es el tipo de acuerdo existente entre dos entidades bancarias mediante el cual se produce el abono de cheques y otros documentos de pago susceptibles de ser pagados bajo la supervisión de las mismas o de otros organismos.
Esta acción de compensación es considerada como una compensación entre las entidades participantes y está regulada formalmente por un banco central u otros organismos económicos y financieros encargados de dicha labor. Estos últimos reciben generalmente la denominación de cámara de compensación.
Básicamente la compensación bancaria supone que cada banco cuente con un servicio o departamento que se encargue de reunir los instrumentos de pago o títulos de deuda entregados por los clientes y pueda dirigirse a otras entidades en las cuales gestionar el cobro determinado.
El origen de este tipo de mecanismo bancario fue la necesidad de simplificación de las operaciones de pago entre personas físicas y jurídicas y la cancelación de sus deudas con nuevas alternativas.
El intercambio de los medios de pago se realiza de manera física, pues las letras de cambio o cheques son presentados de esta manera en el banco en cuestión para proceder a su comprobación legal y posterior cobro. No obstante, con la evolución tecnológica y la modernización de los pagos bancarios la tendencia es ir hacia un sistema más electrónico o digital.
En España son el Servicio de Liquidación del Banco de España (TARGET2-Banco de España) y el Sistema Nacional de Compensación Electrónica los principales encargados de llevar a cabo la labor de control y supervisión del mecanismo de compensación.
Modalidades de compensación bancaria
Las modalidades de compensación bancaria que existen son las siguientes:
- Convencional: El acuerdo entre partes se puede producir sin recurrir a la vía legislativa por mutuo acuerdo.
- Legal: Producida teniendo en cuenta la legislación hábil de un periodo y bajo consentimiento mutuo de ambas partes y de la cámara de compensación correspondiente. Un ejemplo de este tipo es el cobro habitual o canje bancario de cheques.
- Judicial: Surge a raíz de un mandato o sentencia judicial, muy comúnmente en casos de morosidad o impago entre las partes enfrentadas.
Otras posibilidades de compensación bancaria
Frecuentemente los bancos emplean el sistema de compensación para solucionar sus problemas de pago entre ellos mismos o de posibles deudas contraídas. Este proceso supone el uso de algún tipo de medio de pago o título empleado para tal fin.
Por otra parte, en el mercado bursátil también es útil esta modalidad a la hora de controlar el abono de valores o títulos entre diferentes partes.
