Mejores brokers para invertir en bolsa desde España en 2023

Cuando empecé a operar en bolsa en 2008, las primeras operaciones las hice con La Caixa. Aun recuerdo la cara de pardillo que se me quedó cuando después de las primeras operaciones vi el resultado de las comisiones. 

Cuento esta historia más en detalle en el curso básico de inversión en bolsa, junto con muchos otros ejemplos para entender las bases de la inversión y así ayudarte a evitar muchos otros errores que yo mismo cometí y que muchísima gente sigue cometiendo nada más empezar a operar en bolsa.

Pero vamos al grano, hemos creado esta guía en la que te contamos cuáles son los mejores brokers para invertir en bolsa desde España, para que puedas invertir en bolsa de manera segura y fiable, en una amplia variedad de productos y mercados.

Hemos seleccionado los que creemos que son los principales brókers de España:

• eToro
• XTB
• DEGIRO
• InteractiveBrokers

En esta guía te detallamos las ventajas y desventajas de cada uno de estos brokers, los mercados en los que operan, los productos que ofrecen, sus comisiones y resto de servicios relevantes. 

También puedes ver el vídeo que hemos subido al principio de la guía en el que Esmeralda Gómez López te explica de forma entretenida cuáles son las características de estos 5 brokers y sus ventajas y desventajas, para que puedas escoger cuál te conviene en función de tu estrategia.

Al final de la guía te explicamos qué debes tener en cuenta antes de abrir cuenta con un broker, la diferencia entre un bróker market maker (creador de mercado) y un intermediario puro.

Además, al final de la guía, por si no te convence ninguno de estos 5 brokers hemos incluido un listado de brokers más amplio de brokers fiables que también te pueden interesar.

Tabla comparativa de los top brokers en España 2023

Y sin más dilación, vamos a ver esta tabla comparativa con las principales características que debes saber de los cinco mejores brokers (puedes descargarla aquí).

Una vez tengas claro qué tipo de bróker necesitas (si con atención al cliente o no, en qué mercados quieres operar y con qué productos), con la información de la tabla puedes hacerte una gran idea sobre qué bróker elegir para invertir, es decir, cual es el bróker más indicado para ti.

De todas maneras, por si todavía tienes alguna duda a continuación vamos a explicar cada uno de ellos en detalle. Y si aún así continúas teniendo alguna duda déjanos un comentario abajo, hemos analizado en profundidad la inmensa mayoría de brokers que existen y estamos en contacto con muchos de ellos.

Puntos a favor de estos brókers

Si decides invertir en alguno de estos 4 brokers (XTB, DEGIRO, Interactive Brokers y ING), tienen las ventajas que m:

• Son brokers fiables, están regulados por la CNMV y tienen una larga reputación acreditada. 
• Son sencillos de usar, aunque hay alguno más que otro. Degiro y XTB tienen plataformas muy sencillas de usar, mientras que en el otro extremo Interactive Brokers es una plataforma muy profesional, que tiene mayor complejidad a la hora de usarla.
• Todos tienen una amplia oferta de activos, lo que te permitirá tener el control de todas tus inversiones y así construir una buena cartera de inversión para el largo plazo. Todos ellos son buenos brokers también para hacer trading. Aunque hay algunos con más oferta de productos que otros, como puedes ver en la tabla.
• Y una de las cosas más importantes cuando un bróker cumple lo anterior: ¡Son brokers con comisiones competitivas! Lo que es clave para ganar dinero en bolsa, ya que las comisiones restan directamente rentabilidad a cada inversión. Un bróker con bajas comisiones es un gran aliado de tus inversiones. La única excepción en cuanto a las comisiones es Renta 4, que tiene comisiones elevadas, debido al buen servicio de atención al cliente. Aunque para ser justos XTB tiene también un servicio de atención al cliente muy bueno y sin embargo tiene comisiones mucho más baratas.

La selección de los brokers la hemos hecho después de un profundo análisis y prueba con decenas de brokers regulados en España. Estos cinco son los que hemos seleccionado de forma completamente objetiva.

En el equipo de asesores de Economipedia hemos operado con los cinco y cada uno tiene su favorito, por distintas razones. Pero los 5 brokers son confiables y podemos asegurar que son brokers de confianza, regulados y no se tratan de chiringuitos financieros (más abajo detallamos qué pasa si un bróker quiebra).

Como en Economipedia nos gusta ser completamente transparentes, tienes que saber que los brokers nos pagan una comisión si te abres una cuenta en su plataforma a través de nuestro enlace, porque estamos en su programa de afiliados. Pero esto no ha sido ni mucho menos determinante en la selección, ya que muchos otros brokers que no están entre los 5 primeros también nos pagan por poner enlaces de afiliados y hemos rechazado muchos otros que nos han ofrecido sumas más elevadas, pero que no creemos que sean buen brokers para invertir. 

Si decides abrirte una cuenta con uno de estos brokers te agradeceremos enormemente si lo haces a través de estos enlaces, porque es nuestra forma de financiar el contenido de calidad que creamos en Economipedia y así seguir trabajando por mejorar la educación financiera en España y crear contenido de calidad, con rigor, independiente y transparente.

¿Qué bróker es más adecuado para ti?

¿Qué bróker es mejor en función del tipo de activo en que quieras invertir?

Dependiendo de tus intereses te interesará más elegir un bróker u otro. Para facilitarte un poco más la decisión te destacamos cuál es el mejor en función de los activos en los que quieras operar:

• Los mejores brokers para acciones y ETFs son sin duda XTB y DEGIRO, por su sencillez y porque son los brokers más baratos para hacerlo con diferencia. Entre ellos, XTB ofrece un soporte de atención al cliente muy bueno.
• Si lo que quieres es un bróker para gestionar fondos de inversión te recomendamos ING.
• Si además quieres tener planes de pensiones el mejor ING, aunque es un poco más caro que XTB o DEGIRO para operativa con acciones y ETFs (pero sigue siendo muy económico para ser de un gran banco).
• Si quieres operar con futuros y opciones los brokers indicados son DEGIRO, Interactive Brokers y Renta 4.
• Si quieres un bróker para operar con bonos, te recomendamos Interactive Brokers, aunque DEGIRO también ofrece bonos. Eso sí, por lo general los brokers online todavía tienen pendiente mejorar esta parte. De todas formas otra forma muy efectiva de invertir en bonos es hacerlo a través de fondos de inversión y  ETFs.
• Y si quieres tener una plataforma muy completa, aunque sea bastante compleja de manejar, tu plataforma es Interactive Brokers. Eso sí, compleja no solo en interfaz, sino también en su distribución de comisiones, que hemos intentado aclarar al máximo en la tabla.

Análisis uno a uno de los mejores brokers para invertir desde España

Ahora, vamos a analizar cada uno de ellos con más detalle:

eToro

Es un bróker israelí, que está regulado en Chipre y que por tanto está registrado en la CNMV como Empresa de Servicios de Inversión Extranjera.

Ventajas:

• Es muy sencilla de utilizar e intuitiva
• Dispone de cuenta demo
• Comisiones razonables y decrecientes
• Amplia variedad de productos
• Social trading

Desventajas

• Spreads elevados.
• Especialmente enfocado a la operativa en dólares americanos.
• Poca transparencia de cuando se invierte en acciones o ETFs.

XTB

XTB es de origen polaco y se fundó en el año 2002. Actualmente, cuenta con oficinas en España, además de en otros 12 países de Oriente medio, África y Europa y una cartera de más de medio millón de clientes.

Destaca por tener una de las ofertas de productos más impresionantes del mercado hispanohablante y opera en 13 países. Es posible operar con acciones y ETF al contado. Su producto estrella son las acciones y ETFs.

Por lo que respecta a los costes de trading, más que comisiones hablaremos en este caso de spreads muy competitivos en todos los productos, utilizando un sistema escalonado. Las comisiones son muy bajas o bien son gratuitas. 

Abrir una cuenta en XTB es tremendamente sencillo, y además no requiere un capital mínimo. Aunque también puedes abrirte una cuenta demo con la que poder operar con dinero ficticio. Y si tuvieses algún problema, con este bróker dispones de excelente servicio al cliente que te atiende en español. 

Desde el punto de vista de la seguridad, XTB es una empresa cotizada y están regulados por las principales autoridades de supervisión del mundo (CNMV, FCA, KNF, BaFin, AMF, etc.).

XTB es muy popular entre los traders de la UE. Aunque como desventaja, cobra una tarifa por retirada de fondos en determinadas cantidades, lo que puede ser muy costoso si eres un trader ocasional.

Al ser una empresa con sede en el extranjero y trabajar con custodios locales, si tienes en tu cuenta de inversión activos extranjeros de un valor superior a los 50.000 euros tendrás que presentar el modelo 720.

Y si lo que estás pensando es hacer trading social o copy trading, probablemente esta no sea tu plataforma.

Con XTB puedes operar en todos estos mercados: Operan en los siguientes mercados: España (Mercado continuo), París, Londres, Milán, Amsterdam, Frankfurt, Estados Unidos (NYSE y NASDAQ).

Ventajas de XTB:

• Tiene oficinas en España y un excelente servicio de atención al cliente en español.
• Es muy sencillo abrir una cuenta en XTB y no requiere un capital mínimo.
• Se puede enviar dinero de forma muy rápida por transferencia bancaria, Paypal, Skrill y otros monederos electrónicos.
• Comisiones muy bajas, de 0 euros en acciones y ETFs (sin contar el spread, el cual aún así, es muy reducido), excepto para las operaciones que superan los 100.000 euros en un mes, que cobra 0,2%, con un mínimo de 10 euros por operación.
• No tiene comisión de mantenimiento (si realizas al menos una operación al año).. 
• Amplia variedad de productos y mercados.
• Tiene cuenta para profesionales del trading. 
• Es un bróker con mucha transparencia, lo cual se agradece mucho.

 Desventajas de XTB:

• Comisiones por retirada de dinero  (aunque solo si es menos de 200€).
• No es posible operar con algunos activos,  como fondos de inversión, bonos o futuros
• Tienes que presentar el modelo 720 si tienes activos de más de 50.000 euros

Scalable

Scalable Capital es un bróker fundado en 2014 por Erik Podzuweit, Florian Prucker, Adam French y el doctor Stefan Mittnik. Su objetivo principal es facilitar que las personas puedan invertir y obtener una rentabilidad de sus ahorros al menor coste posible.

Scalable Capital pone a disposición de sus clientes una amplia variedad de activos financieros. Los países desde los que podrás operar con este bróker son: Alemania, Austria, Países Bajos, Italia, Francia y España.

Cuenta con un servicio de atención al cliente con diferentes modalidades. Esto es algo positivo, ya que en el caso de tener cualquier incidencia, podrás elegir el método que mejor se adapte a tus circunstancias.

En referencia a los activos con los que puedes operar, son los siguientes:

• Acciones.
• ETF.
• Fondos.
• Criptomonedas.

Ventajas de Scalable

Veamos algunas de las ventajas de Scalable Capital:

• Abrir una cuenta en el bróker es sencillo y el capital mínimo para empezar es de 1€.
• Los activos financieros disponibles para invertir son muy variados: Acciones, ETF, Fondos y Criptos.
• La tarifa plana te permite operar sin límites.
• Comisiones muy bajas.
• Es muy sencillo encontrar todas la documentación referente a tarifas y condiciones de apertura de cuenta.
• Tu dinero está respaldado hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán.
• Diferentes modalidades de contactar con el departamento de atención al cliente.

Desventajas de Scalable

A continuación te explicamos las principales desventajas:

• El número de países en los que opera es reducido.
• Para conseguir las comisiones más reducidas es necesario hacer operaciones de un volumen mínimo.

DEGIRO

Este bróker fue fundado en 2013 y tiene sede en Holanda. Es un bróker del tipo market maker con mucha popularidad y que ha experimentado un rápido crecimiento en Europa, contando actualmente con más de dos millones de clientes. 

A través de Degiro puedes operar con una amplia variedad de productos como acciones, ETFs, bonos, futuros, opciones, trackers de criptomonedas y materias primas en más de 50 mercados en todo el mundo.

Además, permite invertir desde pequeñas cantidades, ya que no existe un mínimo de inversión. 

Asimismo, ofrece fondos de inversión de muchas gestoras como BNP Paribas, Blackrock y Goldman Sachs entre otros.

Sus comisiones son realmente competitivas, de hecho, uno de sus lemas es “Invertir, al alcance de todos”. Por ejemplo, para el caso de las acciones, este bróker cobra 1 euro por transacción para operaciones en mercados españoles, de EEUU y Canadá, aunque también te cobrarán un pequeño coste por el tipo de cambio, la conectividad, y por supuesto, el spread.

Eso sí, tiene una ventaja maravillosa para los amantes de las ETFs, y es que no cobran nada de comisiones para algunos ETFs muy concretos. Aunque hay letra pequeña: si realizas más de una operación al mes, para que siga siendo gratuito en la segunda aportación hay que poner más de 1000€. 

También destaca por la sencillez de uso de su plataforma, siendo tremendamente intuitiva, algo ideal cuando te estás iniciando en el trading.

Un punto importante, es que es perfecta para estrategias de inversión a largo plazo, dado que, a diferencia de algunos brókers, cuando compras acciones quedan registradas a tu nombre y no a nombre del bróker.

Otras ventajas son que puedes operar con apalancamiento, no requiere un capital mínimo para abrir una cuenta, contempla diversos tipos de órdenes (por ejemplo limitada, a mercado, stop limitada o StopLoss) y está regulado por la Autoridad de los Países Bajos y la española, es decir, CNMV.

Con DEGIRO puedes operar en muchísimos mercados: España (Mercado Continuo y MAB), París, Londres, Milán, Amsterdam, Zurich, Oslo, Lisboa, Helsinki, Frankfurt, Estocolmo, Copenhague, Bruselas, Austria y Dublín Estados Unidos (NYSE, NASDAQ y CME), Canadá Asia (Tokio, Hong Kong y Australia)

Desventajas

Por el lado de las sombras destacar varios aspectos. No dispone de una cuenta demo, por lo que si eres un inversor novel, tendrás que aprender a volar cogiendo un avión directamente… nada de simuladores. 

Al ser una empresa con sede en el extranjero (Países Bajos), si resides en España y tienes inversiones en el extranjero por encima de los 50.000 euros tendrás que presentar el modelo 720.

Ventajas de DEGIRO:

• Ofrece una muy amplia variedad de productos y mercados.
• Es muy sencillo abrir una cuenta en DEGIRO y no requiere un capital mínimo.
• Comisiones reducidas por operar (1 euro en acciones españolas y estadounidenses y en ETFs, sin contar con la comisión de spread, que también es muy reducida).
• No tiene comisión de mantenimiento.
• Tiene una plataforma sencilla e intuitiva para operar.

Desventajas de DEGIRO:

• No es posible operar con algunos activos, como futuros de renta fija, Forex y el catálogo de fondos de inversión es reducido
• No dispone de una cuenta demo para probar la plataforma.

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InteractiveBrokers

InteractiveBrokers es el bróker online, market maker, más conocido del mundo y uno de los mejor valorados por la comunidad.  

De origen estadounidense, InteractiveBrokers lleva más de 40 años operando. Se ha convertido en el bróker de mayor confianza, seriedad y reputación, dando servicio a millones de traders en todo el mundo.  

Destaca especialmente por la amplia variedad de productos y mercados con los que operar. En cuanto a productos, puedes invertir en Acciones, Forex, Metales, ETFs, Fondos de inversión, Futuros, Bonos, Opciones, Índices bursátiles, Opciones o Warrants por todo el mundo. 

Además, ofrece invertir en acciones fraccionadas, es decir, que si tienes 20€ para invertir, ya puedes invertir en acciones de Tesla, que a día de hoy rondaba los 132€. 

Históricamente, necesitabas un mínimo equivalente a 10.000 dólares para abrir una cuenta, pero en 2021 eliminaron totalmente esta restricción. 

InteractiveBrokers cobra comisiones muy bajas por operar aunque pueden variar según el mercado.

Si lo que deseas es operar en un mercado que cotiza en otra divisa, este bróker te permite hacer el cambio en la plataforma, con una comisión del 0.002% con un mínimo de 2 dólares.

Un aspecto realmente relevante, como hemos visto al principio, es la regulación a la están sometida los brokers. En este sentido, InteractiveBrokers es uno de los brokers con mejor regulación a nivel mundial. 

Desde el punto de vista más operativo, cuenta con tres plataformas: Client Portal, Trader Workstation y App para móviles.

Al ser una empresa con sede en el extranjero, si resides en España y tienes inversiones en el extranjero por encima de los 50.000 euros tendrás que presentar el modelo 720.

Desde España te permite operar en los siguientes mercados: España (Mercado Continuo y MAB), París, Londres, Milán, Amsterdam y Frankfurt Estados Unidos (NYSE y NASDAQ), Canadá Asia (Tokio, Hong Kong y Australia)

Veamos sus ventajas y desventajas:

Ventajas de InteractiveBrokers:

• Es un bróker de confianza, con gran reputación a nivel mundial en el sector financiero. Regulado por la CNMV y además por la SEC, IIROC, FCA, CSSF, CBI, ASIC.
• Dispone de una de la más amplia variedad de productos y mercados, por lo que es muy utilizado por profesionales que quieren operar con una gran cantidad de activos.
• No requiere un capital mínimo para abrir una cuenta.
• Las comisiones por operar son razonablemente bajas y no tiene comisión de mantenimiento.
• Permite operar con diferentes divisas.
• Opera con diversas plataformas y una App para móviles.
• Dispone de una cuenta demo para probar la plataforma.

Inconvenientes de InteractiveBrokers:

• Plataforma compleja de utilizar y sistema de comisiones bastante complejo de comprender. Es necesario descargarse su software si quieren acceder a todas las funcionalidades.
• Servicio de atención al cliente deficitario.
• Sólo permite transferencias bancarias.

ING (Bróker Naranja)

El siguiente bróker en nuestra exclusiva lista es el Broker Naranja ING del grupo bancario holandés ING Direct, todo un histórico. ING es una institución financiera, que como la gran mayoría de bancos, son intermediarios puros o ECNs.

Y es precisamente el hecho de ser uno de los bancos más importantes y de los pocos sistémicos de Europa, lo que le otorga un elevadísimo grado de seguridad y hace que muchos clientes confíen en él. 

Este bróker te permite operar acciones en las bolsas españolas: Mercado Continuo, MAB, y Latibex. También en bolsas europeas como Francia, Alemania, Reino Unido, Italia, Portugal y Países Bajos, y bolsas americanas como NYSE o el Nasdaq.

Pone a tu disposición ETFs de gestoras como BlackRock (Ishares), Sociètè Gènèrale (Lyxor), Vanguard, State Street (SPDR), Amundi, Deutsche AM (Db tracker) BBVA AM, ETF Securities, etc.

Además, ING ofrece sus fondos de inversión llamados “Fondos Cartera Naranja”.  Con ellos puedes invertir en los principales mercados del mundo con un solo producto adaptado a tus necesidades y perfil de inversor, desde el más conservador hasta el más arriesgado y con una mínima comisión de gestión del 0,99%.

Las comisiones que cobra ING son muy competitivas, si las comparamos con el resto de bancos, pero más elevadas que las de InteractiveBrokers y Degiro.

La tarifa depende del número de operaciones trimestrales que hagas, aplicando una tarifa base si haces menos de 15 operaciones y una tarifa más reducida al hacer más de 15 operaciones.

También te permite operar con divisas y está exento de comisión de mantenimiento, custodia (si haces un mínimo de operativa semestral) u otros servicios. 

Destaca igualmente, por tener una plataforma amigable y buena atención al cliente. Además, no requiere un capital mínimo para abrir una cuenta. Está regulado por CNMV y Autoridades de su país y dispone de una cuenta demo llamada Cartera Virtual para hacer experimentos. Puedes operar en su plataforma y en una app para móviles.

Ofrece un interesante apartado de inspiración donde puede consultar recomendaciones de expertos, qué hacen otros inversores con tu perfil, los activos más comprados de la semana y “Cartera Modelos” con mayores perspectivas de revalorización. 

En el lado negativo, únicamente resaltaría que las comisiones son comparativamente más elevadas con otros brokers. Y, para inversores más avanzados, puede quedar limitada la variedad de productos y servicios que ofrece. 

Desde España permite operar en los siguientes mercados: España (Mercado continuo y MAB), París, Londres, Milán, Amsterdam, Lisboa, Helsinki, Frankfurt y Bruselas Estados Unidos (NYSE y NASDAQ)

Ventajas de ING:

• Bróker de confianza respaldado por un gran banco. 
• Suficiente y adaptada variedad de productos y mercados. Destacan en fondos de inversión y planes de pensiones.
• Muy buen servicio al cliente.
• Comisiones competitivas para operar, cosa a tener especialmente a tener en cuenta al ser un banco. 
• Permite operar con diferentes divisas.
• Exento de comisión de mantenimiento, custodia u otros servicios.
• Plataforma fácil de usar e intuitiva.
• No requiere un capital mínimo para abrir una cuenta.
• Dispone de una cuenta demo llamada Cartera Virtual para hacer experimentos.
• Recomendaciones mediante “Inspiración”. 

Desventajas de ING:

• Comisiones comparativamente más elevadas con otros brokers.
• Puede quedar limitada la variedad de productos y servicios que ofrece. No permite operar con ningún tipo de derivado financiero (futuros, opciones, Forex) ni criptomonedas.

En conclusión, estos 4 brokers son brokers fiables que te permiten invertir a nivel mundial en una gran variedad de activos, sin necesidad de una inversión mínima y disponen de un buen terminal.

¿Quieres escoger otro bróker diferente?

Si por alguna razón ninguno de estos 5 brokers que recomendamos desde Economipedia se adapta a lo que quieres, te recomiendo que antes de elegir uno, lo primero es que te asegures de que está debidamente regulado y después revisa si opera en los mercados y productos que a ti te interesan, que tiene un terminal cómodo y que tiene bajas comisiones.

Te presento otros brokers que están regulados en España y que pueden interesarte:

Renta 4

Renta 4 es un bróker español asociado a Renta 4 Banco. Actualmente, cuenta con oficinas en varios países de Europa y una cartera de más de 200.000 clientes. 

Renta 4 es conocida por su amplia gama de productos financieros que incluyen acciones, ETFs, fondos, opciones, warrants, bonos y otros instrumentos derivados. Ofrece la posibilidad de invertir en el mercado continuo español, en el mercado alternativo bursátil, en el mercado de valores latinoamericano y en las principales bolsas del mundo. A través de él es posible operar con acciones, bonos y derivados. 

Una de las ventajas de Renta 4 es que no cobra comisiones por las operaciones que realizan sus clientes, sino que se financia a través de spreads competitivos. Además, ofrecen una cuenta demo gratuita para que los inversores puedan familiarizarse con su plataforma de trading y probar estrategias de inversión sin arriesgar dinero real. 

Renta 4 no tiene una cantidad mínima para empezar a invertir. Cuenta con una aplicación móvil para que los inversores puedan realizar operaciones desde cualquier lugar y en cualquier momento.

La comisión de custodia es de 0,033% y también cobra comisiones por operación, que varía por activo e importe invertido. Por ejemplo, para acciones españolas de hasta 6.000 euros de nominal, cobra 4 euros. Para  las acciones europeas de hasta 30.000 euros de nominal, cobra 15 euros. Hay otras comisiones como los 3 euros de mantenimiento, exentos si haces 25 operaciones al mes.

En términos de seguridad y regulación, Renta 4 está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y cumple con todas las normativas y regulaciones aplicables. Además, tiene un servicio de atención al cliente disponible en español para resolver cualquier duda o problema que puedan tener los inversores.

Desde España permite operar en los siguientes mercados: España (Mercado continuo, MAB y SEND), París, Londres, Milán, Amsterdam, Lisboa, Frankfurt, Estocolmo y Bruselas Estados Unidos (NYSE, NASDAQ y CME).

Ventajas de Renta 4:

• Es un bróker español con dilatada experiencia y con más de 50 oficinas en toda España.
• Muy buen servicio de atención al cliente en español.
• Dispone de una muy amplia variedad de productos y mercados, con una sección enormemente amplia para invertir en fondos de inversión, tanto propios como ajenos.
• Permite tener una cuenta multidivisa.
• No requiere un capital mínimo para abrir una cuenta y es bastante sencillo operar.
• Dispone de una cuenta demo.

Desventajas de Renta 4:

• Su gran desventaja es que tiene comisiones muy elevadas.
• Para invertir en fondos de inversión es probablemente la mejor plataforma de España. Pero para invertir en acciones y ETFs probablemente sean mejores XTB o DEGIRO.

Myinvestor

Es un bróker español regulado por la CNMV que se auto denomina neobanco, es un buen lugar donde invertir y por eso está el sexto en nuestra lista. 

Ventajas: 

• Comisiones bajas
• Amplia variedad de fondos indexados y acciones, de Europa y Estados Unidos.
• Disponen de Roboadvisor poro si se desean tener ambos tipos de inversión, la gestionada por ti y la inversión gestionada por ellos.

Visita Myinvestor

Desventajas

• Solo tienen acciones, fondos de inversión, planes de pensiones y ETFs.
• Aunque si es lo único que te interesa (es más que suficiente) es un buen lugar para invertir.
• No dispone  de cuenta demo.

Trade Republic

Es un bróker alemán, que está regulado por la Autoridad supervisora Alemana (BaFin) y registrada en la CNMV como Empresa de Servicios de Inversión Extranjera.

Ventajas

• Es fácil de abrir una cuenta en Trade Republic.
• Plataforma sencilla de usar.
• Comisiones reducidas.

Desventajas

• No dispone una herramienta avanzada de gráficos y análisis técnico.
• No está disponible en ordenador (solo Android y iOS).
• Dispone de pocos productos (solo acciones y ETFs).

Visita Trade Republic

BBVA Trader

Es el bróker del gran banco español, regulado por la CNMV y que destaca por su filosofía abierta para invertir en tecnología. La aplicación móvil ha sido galardonado varias veces como mejor app de un banco.

Ventajas

• Cuenta con el respaldo de un gran banco
• Plataforma sencilla de utilizar
• Gran variedad de productos y mercados

Desventajas

• Costes muy altos
• No dispone de fondos de inversión de otras gestoras, solo ETFs

Visita BBVA Trader

NAGA

Es un bróker alemán, que está regulado por la Autoridad supervisora Alemana (BaFin) y registrada en la CNMV como Empresa de Servicios de Inversión Extranjera.

Ventajas

• Social investing.
• Cotiza en la bolsa alemana (Xetra).
• Permite operar con una amplia variedad de activos, incluidas acciones, ETFs, CFDs y criptomoneda.

Desventajas

• No dispone de una herramienta avanzada de gráficos y análisis técnico.
• Muy enfocado a operar con apalancamiento (mucho ojo con el apalancamiento a la hora de operar).
• Cobran una pequeña comisión por retirar el dinero.

Visita NAGA

BUX

Es un bróker holandés fundado en Amsterdam, que está regulado en Chipre y que por tanto está registrado en la CNMV como Empresa de Servicios de Inversión Extranjera. Se autodenominan como neobróker, dentro del sector de las fintech.

Ventajas

• Inversión en acciones, ETFs y criptomonedas.
• Interfaz muy intuitiva y sencilla de usar, aunque enfocada a dispositivos móviles, difícil operativa desde el ordenador.

Desventajas

• Poca variedad de productos financieros y mercados

Visita BUX

Bit Panda

Es un bróker austriaco regulado por la FMA y registrado en la CNMV como Empresa de Servicios de Inversión Extranjera. Se creó especialmente para la inversión en criptomonedas, aunque han aplicado su catálogo.

Ventajas

• Amplia gama y sencillez para operar en criptomoneda
• Plataforma sencilla de utilizar

Desventajas

• Solo se puede operar en acciones y ETFs con derivados financieros
• Pocos productos y mercados

Visita Bit Panda

Swissquote Bank

Es un bróker suizo, aunque en la Unión Europea está regulado en Luxemburgo  y no en Suiza. Aparece registrado en la CNMV como Empresa de Servicios de Inversión Extranjera en Luxemburgo.

Ventajas

• Acciones, ETFs, criptomonedas, Forex, CFD y Robo-Advisor
• Tarifas muy competitivas
• Plataforma muy fácil de usar
• Amplia variedad de productos y mercados

Desventajas

• No permite invertir desde España en acciones y ETFs
• Comisiones altas

Visita Swissquote

Antes de abrir una cuenta en un bróker debes saber esto

Antes de empezar, tendremos que prepararnos y salir de casa con los deberes hechos, porque si te pregunto: ¿Qué es lo primero que debes hacer antes de comenzar a invertir? ¿Cuál de las opciones a, b, c o d piensas que es la correcta?

En realidad, esta pregunta tiene trampa porque todas las respuestas son correctas. Lo ideal es que empieces por ordenar tus finanzas y construyas un fondo de emergencia que te dará tranquilidad a la hora de invertir. La formación es transversal y necesaria para elegir la estrategia que quieres seguir.

Además, para poder invertir necesitarás sí o sí ir de la mano de un bróker. De la misma forma que si queremos comer salmón no vamos  directamente al Ártico a pescarlo.

Ningún trader o inversor particular tiene acceso directo al mercado financiero. Y, elegir bien un bróker, debe estar condicionado por tu estrategia de inversión y perfil inversor. 

Un bróker, como intermediario, no trabaja gratis, de alguna u otra forma siempre te cobrará alguna comisión. Además, no es un asesor, no están autorizados ni para asesorarte ni para gestionar tus ahorros.

Hay brokers especializados en acciones y ETFs, otros que son solo de Forex, brokers de futuros, de opciones, hasta Brokers ECN o Market Makers. 

Y además, ten en cuenta la regla nº 1 para elegir un bróker. Fíjate siempre cuando elijas un bróker en que esté regulado por un organismo oficial. Es algo esencial para tu seguridad.

Diferencia entre market maker e intermediarios puros

A la hora de operar inteligente y conscientemente, no es necesario que conozcas con detalle todo el universo de brokers, pero sí consideramos importante que conozcas la diferencia entre dos tipos de brokers:

• Los primeros, los market makers, tal y como su nombre indica, son los “creadores de mercado”. Para comprenderlo mejor, piensa en la pescadería más cercana a tu casa. El pescadero lo que hace es ir a la lonja muy temprano, a comprar el pescado directamente a los pescadores en una subasta, para luego ir a su pescadería y vendértelo a ti a un precio distinto. Pues digamos que los market makers hacen algo parecido. Si un cliente quiere comprar a la vez que alguien quiere vender, le pasan las acciones de uno a otro, sin siquiera pasar por el mercado global, por lo que tienen su propia “lonja digital”. Los market makers cobran por la diferencia entre el precio del comprador y el vendedor, lo que se conoce como spread.

• Por otro lado, los intermediarios puros son aquellos pescaderos que cuando tu le pides un producto, llaman a la lonja para que te traigan directamente lo que has pedido, y te cobran una comisión por ello. Los intermediarios puros, también llamados ECN o STP no crean un mercado paralelo para satisfacer las posiciones abiertas y cerradas de los traders sino que garantizan un acceso directo al mercado interbancario. Se limitan a conectar a compradores y vendedores. Los intermediarios puros cobran una comisión por introducir la orden en el mercado.

Imagina un precio de cotización oficial en el mercado de 100 dólares, que es el último precio al que se ha negociado. Tenemos un precio bid o de oferta de 99,9 dólares y una demanda o ask de 100 dólares, que son los precios a los que comprarás o venderás a través de un intermediario puro.

Con un market maker los precios podrían ser distintos, por ejemplo, el de oferta o bid de 99,85 dólares y el de demanda o ask de 100,1 dólares. La diferencia entre ellos es el spread, los 25 centavos que es la ganancia del bróker market maker.

En los intermediarios puros el spread es el que tenga el propio mercado y ellos no ganan nada de ello, sino que cobran una comisión.

Los market maker no suelen gozar de muy buena prensa. Esto es así porque al estar operando en “su mercado”, pueden variar los precios de tal forma que ellos se lleven mayores beneficios. Aunque, todo sea dicho, tienen también una labor importante, y es la liquidez de mercado.

Cuando el mercado no es líquido podrías tener dificultades para encontrar compradores o vendedores. En cambio, al operar a través de market makers te garantizas siempre tener una contrapartida, ya que están obligados a proporcionarte una.

¿Qué pasa si mi bróker quiebra?

Tu dinero y tus activos están depositados en el banco custodio. Los primeros cinco brokers mencionados tienen un banco custodio separado del propio bróker.

En el caso de DEGIRO, las inversiones no son tratadas como activos recuperables para los acreedores. Además, son parte de un banco (flatexDEGIRO Bank AG) y por tanto el dinero no invertido está asegurado hasta 100.000 EUR bajo el sistema alemán de garantía de depósitos.

En el caso de XTB, las cuentas también están segregadas, es decir, el capital de los clientes se mantiene en cuentas bancarias separadas del capital propio de XTB que se sitúan en distintos bancos de la Unión Europea, asegurando que en el improbable caso de insolvencia, los fondos del Cliente se le devolverán en vez de emplearse como un activo al servicio de los acreedores de XTB. XTB está incluida en el esquema de compensación gestionado por el Polish National Depository For Securities.

Renta 4 dispone de mecanismos informáticos que permiten distinguir los activos financieros por cuenta propia de los de sus clientes. Utiliza como depositario en España el Depositario Central IBERCLEAR y en el extranjero BNP Paribas, Goldman Sachs, Bank of America, Allfunds Bank, Commerzbank, Citibank y XTB.

Por ejemplo, en el caso de DEGIRO:

En referencia al dinero no invertido, lo que ocurre es que cuando te registras en DEGIRO, también abres una cuenta bancaria con flatexDEGIRO Bank, un banco alemán. Dicho dinero, al igual que cualquier otra cuenta bancaria en la Unión Europea, estará asegurado por el sistema legal alemán de garantía de depósitos que protege hasta 100.000 euros por titular.

En segundo lugar, estarían los activos donde has invertido. Si a DEGIRO le pasara algo, tus inversiones no serán tratadas como activos recuperables para los acreedores, dado que utiliza una entidad legal independiente (SPV) para mantener tus activos.

Esto significa que están mantenidos separados de los activos de DEGIRO. La única tarea de dicha entidad es administrar y salvaguardar tus inversiones. En el poco probable caso de que el bróker quiebre, seguirás siendo el dueño de esos activos, que permanecen custodiados por el banco custodio, hasta que se traspasen a un nuevo gestor, que tu decidas trasladarlos a otro bróker, o que decidas liquidar tu cuenta y recibir una transferencia por el importe de los activos.

Eso sí, durante el periodo que permanecen en el custodio no podrás operar con tus valores. Solamente para venderlos o transferirlos a otro bróker.

En otras ocasiones, cuando ha quebrado un banco o un bróker, otro bróker lo ha comprado y ha pasado a ser el responsable de salvaguardar y administrar esos activos, sin que los clientes tuvieran que transferir los mismos.