Cartera de inversión: Qué es, composición y ejemplos
¿Qué es una cartera de inversión?
Una cartera de inversión, portfolio, o portafolio es aquella combinación de activos financieros con la idea de generar una plusvalía.
- Es clave para reducir riesgos y aumentar las posibilidades de beneficios. Invertir en una variedad de activos puede ayudarte a equilibrar las posibles pérdidas con otras ganancias.
- Una cartera de inversión incluye más que solo acciones. Puede contener bonos, fondos de inversión, materias primas, y más.
- La mezcla de inversiones seguras y otras más arriesgadas puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros manteniendo un nivel de riesgo con el que te sientas cómodo.
Cartera de inversión: Explicación sencilla
De manera más extendida, llamamos cartera inversión o cartera de valores a aquel conjunto de activos en los que tenemos invertido dinero de manera diversificada, es decir, es la cesta de activos en los que estamos invertidos. Dicha cartera puede incluir cosas como acciones de empresas, fondos de inversión, y hasta oro o divisas.
La gracia de diversificar, es decir, de no poner todos los huevos en la misma cesta, es que reduce el riesgo de perder dinero. Algunas inversiones serán más seguras pero con menos ganancias potenciales (como la renta fija), mientras que otras pueden subir y bajar mucho en valor, pero ofrecen la posibilidad de ganancias mayores, como la renta variable. Hay personas que prefieren tener una mezcla de ambos tipos, para equilibrar entre seguridad y potencial de ganancia.
Por el contrario de lo que se cree, una cartera no está compuesta únicamente de acciones que coticen en bolsa, sino de todo tipo de activos, desde fondos de inversión, índices bursátiles o divisas y materias primas.
Composición de una cartera de inversión
La composición de una cartera se deriva en función del perfil del inversor, pudiendo ser conservador, medio o arriesgado, en función del riesgo y volatilidad que el inversor esté dispuesto a asumir. Y también de la composición de la cartera de valores o inversión dependerá la rentabilidad final que obtengamos, basada en la proporcionalidad del peso de cada activo en la cartera.
Podemos distinguir dos tipos de cartera en función de la temporalidad de los activos:
- Cartera de préstamos: Es aquella en la que mantenemos la inversión por largo tiempo, encaminada a conseguir rentabilidad a largo plazo.
- Cartera de endeudamiento: Si decidimos invertir en activos a corto plazo, llamada así porque generalmente se endeudan para comprar y vender rápidamente los activos.
Ejemplo de una cartera de acciones
En las carteras de inversión puede haber tipos muy diferentes de activos como bonos, futuros, fondos de inversión, cfds y acciones, entre otros activos financieros. Pero también puede componerse de un solo tipo de activo. Por ejemplo esto sería una cartera compuesta solamente por acciones:
