El dinero electrónico es un valor o medio de pago que se almacena en un soporte electrónico. Así, por medio de este sistema es posible hacer transacciones sin que necesariamente intervenga un banco u otra entidad financiera.
El dinero electrónico, en su concepto más amplio, incluye cualquier sistema de pago que involucre un medio digital. De esta forma, engloba a las tarjetas de prepago, tarjetas de crédito o monederos electrónicos, entre otros. Todos estos medios utilizan software, en algunos casos hardware, y conexión a internet para realizar las transacciones. Casi todos son ampliamente utilizados y conocidos por la mayoría de las personas.
Un concepto de dinero electrónico más restringido se refiere al dinero expresado en bits (unidad mínima de información en informática). Así, es un medio de pago que no tiene unidad física y sus transacciones se realizan a través del intercambio de bits sin utilizar billetes, monedas o cualquier otro medio convencional. Este tipo de dinero también ha sido denominado como “E-money”, “digital-cash” o “cyber-currency”.
Cómo funciona el dinero electrónico
El dinero electrónico, en su sentido más amplio y conocido, funciona como medio de pago virtual, pero que se expresa y respalda en unidades monetarias comunes (euros, dólares, etc.). Además, pueden transformarse en dinero.
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Por ejemplo, si tenemos una tarjeta de prepago de 1.000 euros, sabemos que hemos depositado previamente ese monto y podemos utilizarlo en transacciones hasta cubrir ese monto. Asimismo, si nos dan una tarjeta con un cupo de 3.000 euros, tendremos que luego pagar ese monto, más los interese que nos cobren, todo expresado en euros.
En el caso del dinero electrónico estricto, su valor se expresa y almacena en bits. Cuando un emisor entrega dinero virtual a una persona, le entregará un fichero electrónico con un conjunto de bits encriptados. Estos bits no son más que información electrónica que se guarda en un microchip que puede ser adherido a una tarjeta digital.
Con el dinero electrónico (estricto) se pueden hacer transacciones a través de internet, teléfono móvil o televisión interactiva de manera instantánea y confidencial. La transacción es de un chip a otro y no se requiere de la intermediación de un banco ni tampoco de contar con una cuenta bancaria.
El valor del dinero electrónico emitido por un agente dependerá de la credibilidad y aceptación que encuentre entre sus usuarios virtuales. Algunos entes emisores han decidido respaldar su dinero electrónico en oro (como e-gold) como una forma de dar más confianza a sus usuarios.
Ventajas del dinero electrónico
El dinero electrónico presenta importantes ventajas con respecto al dinero fiduciario:
- Evita el costo y riesgo asociado a transportar y/o almacenar grandes cantidades de dinero.
- Es posible programar el chip con dinero electrónico de modo que solo pueda utilizarse para un destino en particular eliminado así el riesgo de desvíos, robos o pérdidas. Así, por ejemplo, es posible programar que el dinero electrónico sólo pueda gastarse en una determinada tienda. De esta forma, si enviamos a una persona a comprar materiales no podrá gastar parte del dinero en otros usos.
- En algunos casos, es posible hacer transacciones en completa confidencialidad y anonimato.
- Entrega mayor libertad a los agentes para realizar intercambios.
Desventajas del dinero electrónico
También existen importantes desventajas y riesgos en el uso de dinero electrónico. A continuación, describimos algunos de ellos:
- Es más difícil para los bancos centrales calcular la masa monetaria y, por ende, llevar a cabo la política monetaria.
- Dada la falta de control, las transacciones con dinero electrónico pueden evadir impuestos con la consecuente caída en los ingresos del Estado.
- Las transacciones en un entorno digital hacen difícil determinar cuál es la autoridad competente para el control y sanción de actividades ilegales.
- Aparecerán nuevas formas de delitos electrónicos que pueden ser más complejos.
- Las actividades de lavado de dinero, fraude y financiamiento ilegal tienen mayor posibilidad de pasar desapercibidas.
- Fallos o ataques informáticos pueden tener graves consecuencias.
Futuro del dinero electrónico
Actualmente, el uso del dinero electrónico (estricto) es limitado, pero se espera que este crezca en el tiempo. Para poder aprovechar sus ventajas, debemos diseñar desde ya mecanismos que permitan reducir sus riesgos y perjuicios.
Así como en el pasado considerábamos impensable que el dinero no tuviera un respaldo en oro, hoy en día debemos ir adaptándonos a la idea de que es posible que el dinero deje definitivamente su forma física para transformarse en un medio de pago digital.
Cuándo escribieron este artículo por favor? El dinero electrónico no es limitado ya existen herramientas como el Bitcoin que nos ayuda a administrar nuestro dinero a través de internet.
Hola Pepe;
Decirte que el Bitcoin en particular es dinero que está limitado. De hecho, existen 21 millones de bitcoin y, siendo esta su mayor ventaja sobre la moneda fíat, no pretenden ampliar la oferta.
Por otro lado, el artículo se publica en 2017, haciendo referencia al dinero electrónico, no a las criptomonedas. Debemos saber que no son lo mismo.
Te pongo las definiciones, por si ser sirven de ayuda:
Definición de criptomoneda: https://economipedia.com/definiciones/criptomoneda.html
Definición de bitcoin: https://economipedia.com/definiciones/bitcoin.html
Definición de dinero electrónico: https://economipedia.com/definiciones/dinero-electronico-2.html
Espero que te sirvan de ayuda, con esta ampliación.
Te mando un fuerte abrazo de parte del equipo de Economipedia.
yo a nivel personal pienso que el dinero electronico seria beneficioso para las personas,pero claro a su misma vez,el no disponer ni de billetes ni monedas al principio seria un poco extraño,pero todo lo que ayude a nivel tecnologico para hacer la vida mas llevadera bienvenido sea,el dinero electronico impediria a priori que las mafias que se dedican a la falsificacion de billetes,vieran fustradas sus intenciones,pero quien no me dice a mi,que a su misma vez,dichas mafias saquen tajada en ese futuro no muy lejano de tratar de falsificar dicho dinero informatizado,aprovechando tambien dicho avance tecnologico,de que manera se podria atajar dicho problema,espero respuesta.
Hola Miguel,
Creo que la forma de brindar mayor seguridad al dinero electrónico es, primero, ofrecer información a los usuarios para que realicen prácticas seguras (para que no caigan en esos avisos maliciosos que envían los malware, por ejemplo). Además, se debe crear normativa para castigar a quienes cometan los delitos informáticos que mencionas.
Saludos
aclaracion,resulta ser que un gracioso se hizo pasar por mi,haciendose con mi contraseña y mi email,lo que son las cosas esta mañana lo he pillado in fraganti,escribiendo cosas aberrantes en contra de ustedes,dicho asunto lo he puesto en conocimiento del coordinador del centro social al cual pertenezco el ual tomara cartas en el asunto.por mi parte les pido humildemente perdon,por las aberraciones e insultos vertidos en contra de ustedes,totalmente ajenos ami voluntad,pidp perdon y disculpas ,esto no volvera a pasar,ya que yo no he sido el artifice de esto.que pasen un excelente dia
Hola Miguel,
No te preocupes, ¡muchas gracias por el comentario!.
Un saludo de todo el equipo de Economipedia 🙂
gracias a ustedes,que pasen una feliz noche,y un excelente dia
GRACIAS A USTEDES ,QUE PASEN UNA FELIZ NOCHE.
GRACIAS A USTEDES QUE PASEN UNA FELIZ NOCHE, Y UN EXCELENTE DIA
gracias a ustedes que pasen una feliz noche,y un excelente dia
gracias a ustedes,que pasen una feliz noche,y un excelente dia
gracias a ustedes,que pasen una feliz noche,y un excelente dia.
Hola, muy interesante tema pero ¿Cuándo surgen las tarjetas digitales y las aplicaciones móviles fueron antes? si alguien pudiera sacarme esta duda se los agradecería mucho resulta que estoy viendo estos temas y me resulta interesante conocer esta información. Buen día.