Finanzas personales: Qué son, objetivos y planificación

Finanzas Personales Qué Son

¿Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales son la aplicación de los principios de las finanzas en la gestión de los recursos de un individuo o familia.

  • Tener un plan financiero te ayuda a establecer metas y a encontrar la mejor manera de alcanzarlas.
  • Saber cuánto ganas y gastas es fundamental. Un presupuesto bien definido es tu mejor aliado para el control de tus finanzas.
  • Entender las herramientas financieras que tienes disponibles te permite tomar mejores decisiones para mejorar tu bienestar económico.

Las finanzas personales: Explicación sencilla

Dicho de una manera algo más clara y simple, las finanzas personales son el arte de manejar tu dinero. Cada euro que ganas es un pequeño operario que trabaja para ti, ayudándote a alcanzar tus metas financieras, ya sea para ahorrar para unas vacaciones, comprarte una casa, o asegurar tu jubilación.

Este proceso implica planear y llevar un registro de lo que ganas y gastas, aunque también se trata de saber utilizar herramientas y productos financieros en tu favor, como cuentas de ahorro, inversiones, seguros, y presupuestos.

El objetivo es hacer que cada euro cuente, maximizando tus ingresos y minimizando tus gastos a lo largo de tu vida.

Objetivo de las finanzas personales

El objetivo principal de las finanzas personales es ayudar a las personas y familias a que tomen decisiones informadas que permitan optimizar el manejo de sus recursos. Lo anterior contempla poder alcanzar una serie de sub-objetivos entre los que se encuentran:

  • Protección: Contar con una protección adecuada ante riesgos o imprevistos.
  • Inversión: Lograr acumular o conseguir suficientes recursos para poder invertir en activos que afectan positivamente la calidad de vida, pero que son costosos. Así, por ejemplo, nos referimos a estudiar una carrera en la universidad, adquirir un coche o casa, iniciar un negocio propio, etc.
  • Cumplimiento de impuestos: Contar con los recursos para pagar a tiempo los impuestos y otros gastos exigibles por ley.
  • Jubilación: Mantener los recursos suficientes para poder vivir bien en la etapa de vida en donde dejamos de trabajar.
  • Liquidez: Contar con los recursos para financiar nuestras actividades cotidianas.
  • Traspaso: Cumplir con el objetivo de dejar recursos a alguna persona u organización tras nuestra muerte.

Elementos de las finanzas personales

Las finanzas personales cuentan con los siguientes elementos básicos:

  • Ingresos: Son todos los recursos o entradas de los que se dispone. Por ejemplo, salarios, rentas de alquiler de piso o coche, venta de bienes, etc.
  • Gastos: Se refiere a las salidas o pago por distintos conceptos. Así, por ejemplo, tenemos: pago del alquiler, compra de alimentos, etc.
  • Activos: Bienes de larga duración con los que se dispone. Por ejemplo, tenemos: casas, terrenos, coches, etc.
  • Pasivos: Deudas que mantenemos con terceros. Por ejemplo: Deuda con un banco o un amigo.

Análisis de herramientas disponibles

Las personas y familias cuentan con una gran variedad de instrumentos financieros que les pueden ayudar a gestionar de mejor forma sus recursos. Entre estos instrumentos encontramos:

La elección de cada tipo de instrumento depende de las características del individuo o familia, de su ciclo de vida y de sus propias preferencias.

Planificación de las finanzas personales

Para planificar las finanzas personales se requiere un proceso de análisis que cuenta con varias etapas:

  • Evaluación: Conocer la situación inicial de la persona o familia. Qué tipo de ingresos tiene, cuál es su nivel, cuáles son las expectativas de cambio futuras, etc.
  • Establecer objetivos: Identificar y priorizar los objetivos financieros de corto y largo plazo, como pueden ser: la compra del mes, comprar una casa, ahorrar para la jubilación, etc.
  • Planificación: Definir una estrategia acerca de cómo se pueden llevar a cabo los objetivos y cuáles son los instrumentos financieros apropiados.
  • Ejecución: Llevar a cabo el plan financiero considerando ajustes en caso de imprevistos.
  • Monitoreo y reevaluación: Monitorear el cumplimiento del plan, verificar si existen cambios relevantes en las condiciones iniciales y evaluar si es necesario un ajuste o cambio en el plan financiero.
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Paula Nicole Roldán , 29 de junio, 2017
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