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Finanzas personales

Paula Nicole Roldán
3 min
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Las finanzas personales son la aplicación de los principios de las finanzas en la gestión de los recursos de un individuo o familia.

Las finanzas personales se ocupan de cómo los individuos o familias administran sus recursos a lo largo de su vida. En su análisis se incluyen no solo los ingresos y gastos recibidos o pagados durante la vida, sino también las herramientas o productos financieros con los que cuentan los individuos o familias para optimizar el manejo de sus recursos.

Objetivo de las finanzas personales

El objetivo principal de las finanzas personales es ayudar a las personas y familias a que tomen decisiones informadas que permitan optimizar el manejo de sus recursos. Lo anterior contempla poder alcanzar una serie de sub-objetivos entre los que se encuentran:

  • Protección: Contar con una protección adecuada ante riesgos o imprevistos.
  • Inversión: Lograr acumular o conseguir suficientes recursos para poder invertir en activos que afectan positivamente la calidad de vida, pero que son costosos. Así, por ejemplo, nos referimos a estudiar una carrera en la universidad, adquirir un coche o casa, iniciar un negocio propio, etc.
  • Cumplimiento de impuestos: Contar con los recursos para pagar a tiempo los impuestos y otros gastos exigibles por ley.
  • Jubilación: Mantener los recursos suficientes para poder vivir bien en la etapa de vida en donde dejamos de trabajar.
  • Liquidez: Contar con los recursos para financiar nuestras actividades cotidianas.
  • Traspaso: Cumplir con el objetivo de dejar recursos a alguna persona u organización tras nuestra muerte.

Elementos de las finanzas personales

Las finanzas personales cuentan con los siguientes elementos básicos:

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  • Ingresos: Son todos los recursos o entradas de los que se dispone. Por ejemplo, salarios, rentas de alquiler de piso o coche, venta de bienes, etc.
  • Gastos: Se refiere a las salidas o pago por distintos conceptos. Así, por ejemplo, tenemos: pago del alquiler, compra de alimentos, etc.
  • Activos: Bienes de larga duración con los que se dispone. Por ejemplo, tenemos: casas, terrenos, coches, etc.
  • Pasivos: Deudas que mantenemos con terceros. Por ejemplo: Deuda con un banco o un amigo.

Análisis de herramientas disponibles

Las personas y familias cuentan con una gran variedad de instrumentos financieros que les pueden ayudar a gestionar de mejor forma sus recursos. Entre estos instrumentos encontramos:

  • Bancarios: Cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos de consumo, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, etc.
  • Inversión: Acciones, fondos mutuos, bonos, etc.
  • Seguros:Seguros de vida, de accidentes, de salud, seguro con ahorro, etc.

La elección de cada tipo de instrumento depende de las características del individuo o familia, de su ciclo de vida y de sus propias preferencias.

Planificación de las finanzas personales

Para planificar las finanzas personales se requiere un proceso de análisis que cuenta con varias etapas:

  • Evaluación: Conocer la situación inicial de la persona o familia. Qué tipo de ingresos tiene, cuál es su nivel, cuáles son las expectativas de cambio futuras, etc.
  • Establecer objetivos: Identificar y priorizar los objetivos financieros de corto y largo plazo, como pueden ser: la compra del mes, comprar una casa, ahorrar para la jubilación, etc.
  • Planificación: Definir una estrategia acerca de cómo se pueden llevar a cabo los objetivos y cuáles son los instrumentos financieros apropiados.
  • Ejecución: Llevar a cabo el plan financiero considerando ajustes en caso de imprevistos.
  • Monitoreo y reevaluación: Monitorear el cumplimiento del plan, verificar si existen cambios relevantes en las condiciones iniciales y evaluar si es necesario un ajuste o cambio en el plan financiero.
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Paula Nicole Roldán, 29 de junio, 2017
Finanzas personales. Economipedia.com

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    Comentarios

    1. Glynnis Christian

      24 de octubre de 2019 a las 08:34

      Este material es de vocabulario sencillo y comprensible para la no muy ilustrada en el tema. Me servirá para aplicar en mi finanza personal. Gracias

      Accede para responder
      • Jose Francisco Lopez RodriguezJosé Francisco López

        29 de octubre de 2019 a las 12:08

        Muchísimas gracias por el comentario, nos alegramos de que te guste.

        un saludo de parte del equipo de Economipedia.

        Accede para responder
    2. Ceferina Castillo.

      10 de noviembre de 2019 a las 07:16

      Estos datos son de gran beneficios para mi, incluso lo utilizare para una charla financiera con mis estudiantes y hablarles de la importancia de la finanza personal.

      Accede para responder
    3. Mary

      25 de abril de 2020 a las 19:03

      Una información perfecta. ????????

      Accede para responder
    4. Mirian

      24 de abril de 2021 a las 23:51

      excelente articulo

      Accede para responder

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