Microfinanzas

Las microfinanzas son el conjunto de servicios de tipo financiero dirigidos a grupos de población caracterizados por atravesar situaciones adversas desde el punto de vista económico. Esto engloba a individuos de escasos recursos, pequeñas empresas, trabajadores autónomos e incluso en riesgo de pobreza.

El sentido principal de la creación y desarrollo de los servicios de microfinanzas responde a la necesidad por parte de las entidades financieras y bancarias de ofrecer sus servicios a aquellos segmentos de población en circunstancias económicamente más desfavorables y, por ello, con más dificultades para acceder a ellos. Brinda una opción viable para aquellas personas de bajos recursos o empresas pequeñas que no pueden obtener un crédito, cuentas de ahorro o un seguro en instituciones financieras convencionales (bancos), debido a que no cubren los requisitos necesarios. Por ejemplo, no contar con un aval o un colateral.

Generalmente las microfinanzas se caracterizan por centrarse en productos de poca cantidad de dinero y perfectamente adecuados a las necesidades de cada cliente. Por ello es común que se produzcan por parte de las entidades prestamistas evaluaciones previas o estudios de viabilidad a la hora de emprender una de estas acciones, buscando incentivar su mejoría económica.

En ese sentido, la evolución de los productos propios de las microfinanzas es constante, debido a los frecuentes cambios que experimenta la sociedad y su adaptacion a los cambios del entorno económico.

Existen empresas o entidades dirigidas específicamente al trabajo con este tipo de herramientas. Por otra parte, también los grandes bancos comerciales cuentan cada vez más con departamentos y fundaciones dirigidos a este campo.

Servicios comunes en las microfinanzas

Un instrumento tipo de este ámbito económico es el microcrédito. No obstante, existe una amplia variedad de productos y servicios financieros que conformaría el conjunto de microfinanzas. Los servicios que ofrecen las microfinancieras por lo general, son:

Minicréditos o Microcréditos.
Cuenta de ahorros.
Cuenta de débito para poder realizar transferencias de dinero.
Un seguro o microseguro para cubrir una variedad de necesidades, tales como muerte, enfermedad o pérdida de propiedad.
Servicios dirigidos al ahorro o a la inversión (especialmente destinados a emprendimiento empresarial).

Importancia a nivel social de las microfinanzas

A menudo este concepto financiero suele relacionarse con otros ámbitos como el de la economía sostenible y las políticas sociales de los países en todo el mundo, especialmente, tras la crisis económica y financiera que atravesó el mundo hacia el 2008.

Este tipo de prácticas ha adquirido especial importancia en los últimos años, especialmente en zonas menos desarrolladas y con claras necesidades en términos de infraestructuras o nivel de vida.

Según Stuart Rutherford, las personas de bajos recursos acuden a las microfinanzas y los servicios que ofrece para poder solventar las siguientes necesidades:

Necesidades básicas: Educación, construcción de su vivienda, etc.
Emergencias personales: Enfermedad, desempleo, robo o perjuicio por un desastre natural.
Inversión: Expandir su compañía o negocio, renovación del equipo de trabajo, etc.

Ventajas y desventajas

Las ventajas de las microfinanzas son:

Fácil acceso a instrumentos financieros, tales como los servicios ya mencionados.
Una oportunidad accesible para aquellas personas que buscan invertir en sus proyectos para poder desarrollarse plenamente.
Al proporcionar préstamos, las instituciones de microfinanciación no piden colaterales o garantías a cambio.
Los procesos de apertura son sencillos y fáciles de entender.

Mientras, entre las desventajas se encuentran las siguientes:

Las tasas de interés de los microcréditos son mucho más elevadas.
El monto inicial que uno puede solicitar como préstamo es muy poco y limitado.
Las microfinanzas no son para todos. Si una persona no pudiera llegar a pagar las tasas de interés acordadas, su calificación crediticia se vería afectada, negándole de forma permanente la oportunidad de algún crédito en el futuro.