La transferencia electrónica de fondos es aquella operación de envío de dinero que no requiere del efectivo en físico (billetes o monedas). Es decir, toda la transacción se realiza con la ayuda de dispositivos como un POS (terminal donde se coloca la tarjeta bancaria), un celular o un ordenador.
Una transferencia electrónica de fondos es entonces aquella que no requiere de papel moneda o del dinero metálico. En cambio, utiliza herramientas tecnológicas que permiten dar la orden al banco o entidad financiera para efectuar una determinada operación.
La transferencia electrónica de fondos incluye una gran variedad de transacciones como las siguientes:
- Transferencias a cuentas de terceros (incluso de una entidad financiera a otra).
- Pago por bienes o servicios.
- Pago de tarjetas de crédito.
- Transacciones en comercios electrónicos.
- Pago de nóminas por parte de las empresas.
Estas transferencias incluyen los pagos con tarjetas de crédito o de débito mediante un dispositivo POS. Igualmente, engloban las operaciones efectuadas desde un celular, un ordenador o una laptop.
Los bancos suelen facilitar estas operaciones con aplicativos móviles y sistemas de banca por internet. Sin embargo, también existen otras plataformas en la web donde los usuarios pueden efectuar transacciones financieras y que no están relacionadas a la banca tradicional, como cuando se opera con Bitcoin.
Otro punto a tomar en cuenta es que las transacciones entre dos entidades bancarias son verificadas por una Cámara de Compensación. Dependiendo del país y las características de la operación interbancaria, esta puede ser inmediata o quizás tardar hasta un día hábil o más.
Ventajas y desventajas de la transferencia electrónica de fondos
Entre las ventajas de la transferencia electrónica de fondos destacan:
- Elimina la necesidad de dinero físico, lo que reduce el riesgo de pérdida o robo.
- Las operaciones pueden efectuarse de forma relativamente rápida, salvo que sea una transacción interbancaria que pueda demorar hasta el día siguiente o más.
- La persona que desea efectuar la operación no debe invertir tiempo en trasladarse hasta un cajero o agencia bancaria.
- Se pueden realizar operaciones incluso hacia cuentas en el extranjero.
Sin embargo, también existen algunas desventajas:
- Son transferencias difíciles de realizar para una persona que no está familiarizada con los medios electrónicos o Internet.
- En algunos casos, estas operaciones cobran una comisión adicional, con lo cual tendría que evaluarse el coste-beneficio de hacer la operación en línea o de forma presencial.
- Los datos bancarios de los usuarios pueden ser vulnerados por un hacker o un malware financiero (programa que roba la información).
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