Ahorro bancario

¿Qué es el ahorro bancario?

El ahorro bancario son todos aquellos recursos financieros, procedentes del ahorro personal, que están depositados, en alguna de sus formas, en entidades financieras y de crédito.

Cualquier producto contratado entre un particular y una entidad bancaria que suponga una cesión de recursos de ahorro se considera ahorro bancario. Puede tomar distintas formas, desde una simple cuenta corriente hasta un depósito a plazo fijo.

Ahorro bancario: Explicación sencilla

El ahorro bancario funciona, en el fondo, como tener el dinero guardado, pero dentro de un banco en lugar de en un cajón de casa. A cambio de dejarle ese dinero a la entidad, esta puede ofrecerte algo de rentabilidad y, sobre todo, te da seguridad y comodidad para pagar recibos o recibir tu nómina.

Dentro del mundo de las finanzas, este tipo de producto pertenece al grupo de los activos enfocados al ahorro, junto con las cuentas remuneradas o las letras del Tesoro. Son los activos más seguros que existen, pero también los que menos rentabilidad ofrecen, casi como tener el dinero en efectivo.

Ahora bien, que sea seguro no significa que esté libre de todo riesgo. La solidez del ahorro bancario depende, en parte, de la solvencia de la entidad donde lo tengas depositado. Por eso existe el Fondo de Garantía de Depósitos, que actúa como colchón de protección si el banco tiene problemas.

¿Cómo funciona el ahorro bancario?

Las personas y las organizaciones suelen acudir a las entidades bancarias para guardar y rentabilizar su dinero. Esto se debe a que, además de ser una forma segura, es la vía principal por la que se realizan los pagos, tanto los gastos habituales como los ingresos por salarios.

Sin embargo, también existen otras modalidades de ahorro no bancario. Guardar dinero en casa o contratar productos de ahorro fuera del sistema bancario son ejemplos de ello. En España, por ejemplo, un plan individualizado de ahorro sistemático (PIAS) contratado con una aseguradora también entra dentro del ahorro no bancario.

Los ahorradores que depositan su dinero en entidades bancarias suelen estar protegidos por un organismo público que respalda hasta una cantidad límite. En la zona euro, si un banco quiebra o no tiene liquidez suficiente para atender la retirada de fondos, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por cuenta y titular.

En Latinoamérica cada país tiene su propio organismo y límite de protección; en México, por ejemplo, esta función la cumple el Seguro de Depósitos Bancarios.

Tipos de productos de ahorro bancario

Estos son los principales productos que canalizan el ahorro bancario:

• Cuentas corrientes o cuentas de ahorro a la vista: suelen ser cuentas con libre movilidad de los recursos y disponibilidad inmediata. El particular puede realizar ingresos corrientes y recibir pagos habituales. Se trata de un producto de alta liquidez y reducido o nulo interés.
• Cuentas de ahorro: son similares a las anteriores, con la diferencia de que en ellas no se pueden realizar transacciones como las de una cuenta corriente. Sirven para depositar excedentes y el capital que se vaya a destinar al ahorro, por lo que suelen estar mejor remuneradas.
• Depósito o cuenta a plazo: son las imposiciones a plazo fijo, que suelen contar con reducida disponibilidad, es decir, menos liquidez. A cambio, obtienen una mayor rentabilidad, derivada de ceder el dinero sin hacer uso de él durante un tiempo. Ver ahorro a plazo