Orden de pago

Una orden de pago son una serie de instrucciones que el titular de una cuenta le aporta a su entidad financiera para que esta proceda a enviar fondos desde su cuenta a una persona, empresa o institución.

Por tanto, las órdenes de pago no son más que una forma de hacer llegar dinero a otros, siempre que se cumplan una serie de requisitos. Además, la ventaja es que emisor y receptor no tiene por qué ser clientes del mismo banco ni residir en el mismo país. Por eso, son muy útiles para las importaciones, ya que son el método más frecuente en los pagos internacionales.

Proceso y ventajas de una orden de pago

Una orden de pago tiene dos fases. En la primera (la de emisión) una vez comprobada la información, el banco la acepta y la tramita. Efectúa el cargo y envía el dinero a los llamados bancos corresponsales o a los sistemas target 2 europeos. En una segunda fase el banco receptor abona el dinero al beneficiario de la transferencia.

La orden de pago tiene una serie de ventajas respecto a otros medios de pago y es, junto con el cheque, la forma de pago internacional más utilizada. Veamos algunas:

• En primer lugar es rápida. Normalmente el dinero tarda entre uno y dos días hábiles.
• Además, permite pagar en cualquier divisa, lo que facilita el intercambio comercial.
• Es una forma de pago segura, ya que todo el proceso se hace a través de bancos.

Participantes, obligaciones y gastos

Veamos de forma breve cómo funciona y cuáles son sus componentes:

• En primer lugar tenemos al ordenante, que puede ser un importador, que es quién va a realizar la entrega de fondos. Este debe facilitar a su banco una serie de datos como son el nombre y apellidos del receptor o su razón social. Por otro lado, el importe y la divisa en que se hará. Además, debe aportar la información del banco receptor, como nombre, dirección, código swift o BIC, así como el IBAN o número de cuenta.
• El banco emisor. Es el que procederá a detraer el dinero de la cuenta del ordenante. Dependiendo de si la transferencia es nacional o no, habrá una serie de gastos, que a veces son compartidos (SHA) y otras son por parte del ordenante (OUR).
• El banco receptor. Es quien percibe los fondos y los abona en la cuenta del beneficiario. Este puede cobrarle ciertas comisiones a su cliente. Además, hay una serie de gastos por parte del receptor (BEN) y los compartidos (SHA).

Tipos de orden de pago

Se pueden clasificar de la siguiente manera:

• Orden de pago individual. En este caso el ordenante la hace de forma personal e individualizada. Bien en la oficina física o a través de la banca electrónica.
• Orden de pago en ficheros. Por ejemplo cuando hay que hacer muchas transferencias por nóminas o pagos a proveedores. En este caso el ordenante facilita un fichero al banco que realiza las transferencias.