Agente financiero

Un agente financiero es una persona física o jurídica que realiza un servicio de asesoramiento relacionado con las finanzas y la inversión. Los agentes financieros deben estar titulados y, generalmente, trabajan para una entidad bancaria o similar.

Cuando una persona quiere llevar a cabo una inversión y necesita asesoramiento al respecto, esta puede contactar con un agente financiero para que le ayude. Los agentes financieros son personas físicas o jurídicas altamente cualificadas en cuanto a productos financieros se refiere y los riesgos que conllevan.

Además, están acostumbrados a tratar con clientes que no tienen gran conocimiento de inversión, por lo que sus explicaciones suelen ser sencillas y comprensibles para la mayoría de la gente.

Su principal objetivo es estudiar a su cliente y ofrecerle los productos financieros que mejor se adaptan a lo que busca. Los productos ofrecidos dependerán de la cantidad de riesgo que quiera asumir o del horizonte temporal de la inversión.

El agente financiero debe estar titulado y poseer la formación exigida por la normativa MiFID II, la normativa europea que regula las condiciones de autorización y funcionamiento de las empresas que ofrecen servicios de inversión.

Funciones de un agente financiero

Los agentes financieros tienen las siguientes funciones con sus clientes:

• Recopilación y estudio de la información que requiere un agente financiero. Te la explicamos en el siguiente apartado.
• Análisis de los productos financieros que se adaptan a las preferencias e intereses del inversor. 
• Crear una estrategia de inversión para el cliente que se sigue durante todo el proceso.
• Realizar un seguimiento de cómo evoluciona la cartera de activos financieros para extraer conclusiones o modificar la estrategia de inversión si fuese necesario.
• Estar en contacto con el cliente de forma frecuente para resolver las dudas que pueda tener, o venderle los activos que solicite.

Sumado a esto, en función de la entidad para la que trabaje dicho agente financiero, este deberá cumplir con ciertas ventas o tareas para lograr los objetivos o los requerimientos de su puesto de trabajo.

¿Qué información necesita un agente financiero?

Para que un agente financiero pueda realizar su asesoramiento de forma correcta es necesario que el propietario del capital le aporte cierta información. Estos datos le permitirán identificar cuáles son los activos financieros idóneos para su cliente y será más sencillo obtener cierta rentabilidad.

Cuando nos dirigimos a un agente financiero, es importante informarle de los siguientes aspectos:

• En primer lugar, es necesario conocer el capital que se va invertir. Determinados productos financieros requieren un capital mínimo para poder adquirirlos.
• En segundo lugar tenemos el horizonte temporal. Así, la estrategia de inversión puede variar considerablemente en función de cuando se estipule recuperar el capital aportado. Existen productos financieros que pueden ofrecer una mayor rentabilidad en el corto plazo, pero que no son interesantes para el largo plazo. Por otro lado, hay estrategias como la inversión en valor o en dividendos que requiere un mayor horizonte temporal para que sean rentables.
• El riesgo que se desea asumir también es un factor decisivo. Esta decisión hace un gran cribado entre los productos financieros que recomendará el agente financiero al inversor. Cuando se desean asumir riesgos bajos con poca rentabilidad, los productos de renta fija suelen ser los más acertados. En cambio, cuando se persigue obtener una mayor tasa de rentabilidad, será necesario asumir riesgos más grandes.
• La formación que tenga el inversor en cuanto a mercados financieros es una información muy valiosa para el agente financiero. No es lo mismo realizar el asesoramiento a gente cualificada en este aspecto que a un inversor que no tiene ningún tipo de información al respecto, pero quiere poner su dinero a trabajar. Cuanta mayor formación, más consciente será de los riesgos y del funcionamiento del mercado, haciendo más sencillo el asesoramiento.
• Por último, pero no menos importante, tenemos los objetivos que tiene el inversor.  Es el resultado de los aspectos mencionados anteriormente. Es una información muy valiosa para el agente financiero saber a dónde quiere llegar el inversor y a través de qué “caminos”.

Diferencia entre agente financiero y EAFI

Antes de explicar las diferencias, es necesario que conozcas que las EAFIs son empresas de asesoramiento financiero, de ahí sus siglas. Como hemos mencionado anteriormente, los agentes financieros trabajan generalmente para entidades bancarias que comercializan productos financieros.

En este sentido, las EAFIs tienen el objetivo, únicamente, de asesorar al inversor, sin que esto conlleve la venta de ningún activo financiero. De este modo, son personas físicas o jurídicas que están autorizadas por el Estado para prestar estos servicios.

El cobro de sus servicios se realiza a través de honorarios, como cuando se contratan los servicios de un abogado o un economista. En el caso del agente financiero, realiza un asesoramiento gratuito que es recompensado económicamente con una comisión por la venta de los productos financieros ofrecidos.

Por último, las EAFIs son independientes en su asesoramiento debido a que no comercializan ningún producto. Por tanto, las recomendaciones que realicen al inversor serán transparentes y sin más interés que el de que el cliente obtenga la mayor rentabilidad posible y quede satisfecho.

En conclusión, un agente financiero es una persona física o jurídica que actúa, normalmente, en representación de una entidad financiera. Ofrece productos a sus clientes sin ningún coste y sus ingresos provienen de las comisiones obtenidas al venderlos.