La carta de crédito stand by es un tipo de carta de crédito que sirve de garantía al vendedor en un acuerdo comercial.
En este sentido, no es un medio de pago directamente, sino que es garantía de pago frente al impago del importador.
Cuando se utiliza este instrumento, el trato inicial es que una vez cumplidas las condiciones del acuerdo, el importador o comprador realiza el pago de la mercancía. Sin embargo, de presentar un contratiempo para cumplir con el compromiso, el banco emisor asume realizar el pago en nombre de su cliente.
De esta forma, el exportador queda cubierto de posibilidad de impago. Igualmente, el importador puede acordar con el banco una forma de pago más flexible.
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Características de carta de crédito stand by
La carta de crédito stand by permite al exportador o vendedor tener garantía en sus operaciones comerciales. Esto, en caso de que el importador o comprador no cumpla con las obligaciones adquiridas en el acuerdo comercial. Por consiguiente, no constituye un medio de pago.
Las obligaciones comprendidas en un acuerdo con este tipo de carta de crédito pueden ser comerciales, financieras o de servicios. Por otra parte, el ente que regula la emisión de este instrumento es la Cámara de Comercio Internacional.
Diferencias entre la carta de crédito común y la stand by
La diferencia fundamental entre ambas cartas de crédito es que la común funge como medio de pago y la stand by de garantía. En la primera, una vez que las partes han cumplido con lo acordado, el banco emisor se hace cargo del pago. En la segunda, la carta de crédito se ejecuta solo si el importador o comprador incumple sus obligaciones y el vendedor o exportador cumplió.
Asimismo, en la común o normal las partes están obligadas a entregar documentación más rígida para hacer cumplir el acuerdo. Mientras, la stand by es más flexible dado que solo representa una garantía en caso de incumplimiento.
Esto ocurre porque existe una relación de confianza entre el comprador y el banco emisor. En este sentido, en términos operativos, la stand by es más conveniente para el vendedor porque solo debe presentar documentación en caso de incumplimiento.
Consideraciones generales de la carta de crédito stand by
La finalidad de este instrumento es servir de aval en un acuerdo comercial. Por tanto, hay aspectos a tomar en cuenta por parte del vendedor como el monto de cobertura y fecha de vencimiento. En primer lugar, el vendedor se asegura de recibir el pago íntegro por sus productos o servicios.
En segundo lugar, la fecha de vencimiento garantiza una fecha límite para recibir el pago correspondiente, bien por parte del comprador o del banco emisor. Siendo una ventaja importante el cobro automatizado a pesar de la violación del contrato.
Finalmente, es necesario dejar en claro los documentos necesarios para hacer valer el contrato de garantía. En general, se necesita una carta de incumplimiento y los documentos necesarios para comprobar que el vendedor cumplió con lo acordado.
