Agencia de cobros: qué es, cómo actúa y sus límites

¿Qué es una agencia de cobros?

La agencia de cobros es una institución especializada en hacer efectivo el cobro de una deuda. Sus servicios pueden ser contratados, por ejemplo, por bancos o instituciones de crédito.

Es decir, las agencias de cobros son empresas dedicadas a cobrar deudas por encargo del propio acreedor. En resumen, estamos frente a la tercerización de la gestión de cobros de una deuda.

Agencia de cobros: explicación sencilla

Cuando una empresa vende algo y emite una factura, nace un ingreso, pero eso no significa que el dinero haya entrado ya en su cuenta. Durante el tiempo que pasa entre la factura y el pago existe un derecho de cobro pendiente.

Una institución financiera tiene una cartera de clientes dentro de la cual pueden identificarse morosos, es decir, deudores que no han cumplido con su obligación de devolver el financiamiento recibido.

La entidad prestamista puede disponer, dentro de su propia compañía, de un equipo de cobranzas. Sin embargo, tras varios intentos fallidos de cobrar la deuda, puede optar por contratar los servicios de una agencia de cobros externa.

La idea es que la agencia se comunique con el moroso y negocie con él para llegar a un acuerdo, siempre dentro del marco legal del país en el que actúa.

Acciones que puede ejecutar la agencia de cobros

Las acciones que puede ejecutar la agencia de cobros son principalmente las siguientes:

• Comunicarse telefónicamente con el deudor.
• Enviar notificaciones por correo.
• Negociar con el deudor para recuperar la deuda o parte de ella.

Acciones que no puede ejecutar la agencia de cobros

Sin embargo, hay acciones que no puede ejecutar la agencia de cobros:

• Amenazar al deudor con medidas como arrestos o embargos.
• Incurrir en prácticas consideradas hostiles, como hablar con terceros sobre las deudas del moroso (con sus empleadores o vecinos, por ejemplo). Debe respetarse la confidencialidad.
• Usar documentos que simulen ser oficiales, por ejemplo de un tribunal.
• Faltar el respeto al deudor usando lenguaje obsceno o vulgar.

Proceso de la agencia de cobros

La ley suele contemplar un procedimiento por el cual actúa la agencia de cobros. Normalmente, el primer paso es notificar al moroso la existencia de la deuda, incluyendo todos los datos correspondientes, como el importe y el concepto.

Después se concede un periodo, quizás de 30 días, para que el deudor pueda cuestionar la información recibida, de forma total o parcial. Si no hay respuesta, se asume que los datos son correctos.

Esto significa que el deudor tiene derecho a cuestionar la deuda, y la agencia debe respetarlo. También puede pedir que no se le contacte en su oficina o trabajo, o que todas las comunicaciones se dirijan a su abogado. Estos requerimientos suelen respetarse, aunque, como ya se ha dicho, siempre depende del marco legal de cada país.