Inversión financiera

La inversión financiera es aquella que se destina a la adquisición de derechos sobre determinados activos, de manera que estos puedan generar en el futuro una potencial ganancia.

En otras palabras, la inversión financiera es aquella que consiste un comprar un activo financiero, como una acción, un bono o un contrato de futuro.

Este tipo de inversión puede ser efectuada por una persona o empresa, y es lo opuesto a una inversión real, como explicaremos en el siguiente apartado.

Diferencias entre inversión financiera y real

Las principales diferencias entre inversión financiera y real son:

• La inversión financiera corresponde a la adquisición de un derecho, por ejemplo, sobre los dividendos o rentas que generarán las acciones de una empresa. Es decir, no está relacionada directamente a un bien tangible. En cambio, una inversión real sí está vinculada con la compra de un activo físico, como maquinaria o mercancía.
• La inversión financiera es más líquida que la real, pues existe un mercado de capitales donde se puede fácilmente intercambiar, convirtiendo los activos en beneficios en efectivo. Por ejemplo, hay instrumentos financieros que en un muy corto plazo, incluso un par de días, pueden venderse y generar ganancias, como en el mercado de divisas o forex. En cambio, deshacerse de una inversión real demora más tiempo. Por ejemplo, la venta de un activo de alto valor como un inmueble suele demorar un mediano plazo (incluso más de un año).
• Lo explicado en el punto anterior implica que la inversión financiera, normalmente, exige menos ahorro acumulado que la inversión real, pues no demanda la inmovilización de fondos por un plazo, entre la compra y la venta posterior del bien adquirido. Por ejemplo, hay fondos de inversión en los cuales no se exige un largo periodo de permanencia, sino que el inversionista puede recobrar su capital luego de un corto plazo.

Ejemplos de inversión financiera

Veamos algunos ejemplos de inversión financiera:

• Supongamos que Sofía coloca una parte de su capital en un depósito a plazo fijo. Este le pagará, en un plazo de seis meses, una rentabilidad, por ejemplo, del 7% por mantener su dinero inmovilizado en la entidad financiera.
• Marcos se interesa por comenzar a invertir en la bolsa de valores. Entonces, contacta con una sociedad de agentes de bolsa, la cual gestionará un portafolio, a nombre y con el dinero de Marcos. Dichos fondos se invertirán en acciones de distintas empresas, tanto de sectores que no implican un alto riesgo, como el energético y el de servicios públicos, como de otros rubros que son más arriesgados, entre los que se encuentra el minero. Esto, en vista que Marcos tiene una mediana aversión al riesgo.
• Un fondo de inversión, que maneja capitales de diferentes agentes, ofrece un fondo de renta fija. Este invierte principalmente en bonos, es decir, títulos de deuda emitidos ya sea por empresas o por algún Gobierno.