Comisión por descubierto

Las entidades bancarias establecen una comisión por descubierto a clientes que presenten descubiertos en sus cuentas corrientes en un momento dado o de manera continuada.

En ese sentido, es el banco el que tendría que asumir o bloquear distintos pagos o domiciliaciones que el cliente no pudiera cubrir en dichas situaciones.

Por este motivo, aplicará a los titulares de las cuentas un importe sancionador sumado a unos determinados intereses o costes adicionales por demoras en el pago.

Por ello, estas instituciones procuran incentivar a sus clientes a evitar números rojos en cuenta por medio de comisiones que castigan o penalizan descubiertos.

A menudo estos cobros por descubierto suponen un alto coste desde el punto de vista de los clientes depositarios, frente a otras tipologías de comisión existentes.

Más allá del concepto antes explicado, este tipo de comisiones cuenta con algunos otros rasgos a tener en cuenta:

• Importe predefinido: La comisión cobrada en situación de descubierto debe ser definida en la oferta previa al acuerdo que se traslada al cliente.
• Regulación formal: Cada territorio establece en su legislación unos ratios o cantidades. Habitualmente estos costes se sitúan entre los 15 y 50 euros atendiendo a diversos factores.  
• Margen temporal: Es posible aplicar este tipo de comisiones ante saldos negativos tanto puntuales como duraderos en un determinado periodo de tiempo.
• Gastos adicionales: En muchos casos, los bancos añaden otras comisiones ante casos de demora en el pago.

Este tipo de mecanismo ante situaciones de descubiertos en cuenta se relaciona con connotaciones comúnmente negativas.

Sin embargo, los bancos, en estos casos, responden a la situación de deuda contraída por parte del cliente. Es decir, en situación de saldo negativo, es la entidad la que debe responder a los distintos compromisos de pago que pueda tener dicha cuenta.

Esto es destacado en casos de individuos u organizaciones con poco margen de liquidez, pero con habituales movimientos o compromisos a satisfacer.

De este modo, es posible evitar sanciones por parte de la Administración o posibles embargos. El titular de la cuenta solamente debería responder ante su entidad bancaria.