Educación financiera: Qué es y por qué es importante

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es el proceso de aprender cómo manejar el dinero de manera efectiva. Esto incluye saber cómo ahorrar, invertir, gastar y planificar tus finanzas personales para asegurar un futuro financiero estable y alcanzar tus metas económicas.

La educación financiera: Explicación sencilla

Dicho de una manera más simple, la educación financiera es la forma de aprender a manejar el dinero de manera efectiva, tanto a nivel personal como familiar. Esta enseñanza nos ayuda a comprender cómo funciona el dinero en nuestra sociedad y en nuestras propias vidas.

Al dominarla, adquirimos herramientas clave para gestionar nuestras finanzas personales, ahorrar e invertir inteligentemente. Esto no solo mejora nuestra calidad de vida actual, sino que también asegura nuestro bienestar económico futuro.

Entender y aplicar principios financieros básicos nos permite manejar nuestro dinero de manera eficiente, alcanzar estabilidad económica, y evitar problemas como las deudas excesivas. Aunque las finanzas personales y la economía puedan parecer complejas a primera vista, en realidad son bastante accesibles una vez que decidimos aprenderlas.

Importancia de la educación financiera: ¿Para qué sirve?

La razón más poderosa es que la educación financiera permite cambiar el rumbo de la vida de cualquier persona.

El origen de esto se sustenta sobre la comprensión de la información, que facilita la toma de decisiones propias en lugar de relegárselas a un tercero excusándonos en que “no sabemos” o “no entendemos”. Nuestra economía particular es demasiado importante como para dejar que otro tome decisiones que nos afectan por nosotros.

Sin conocimiento, no hay criterio y sin criterio somos carne de cañón para caer en los engaños de quien publica datos falsos o incompletos, principalmente, porque ni siquiera caemos en la cuenta de su sesgo.

El conocimiento concibe ciudadanos libres con decisiones autónomas e independientes de ideologías de ningún tipo, siendo esta la misión fundamental en Economipedia.

Solo así los individuos conseguiremos ser libres y depender lo mínimo de otros factores.

La misión de Economipedia es impulsar la educación financiera bajo el lema “haciendo fácil la economía” y es por ello que estamos trabajando intensamente para crear y ofrecer contenido de valor para nuestra comunidad.

Por eso, en nuestro objetivo de mejorar la vida financiera de todas las personas de habla hispana, en Economipedia hemos creado este programa educativo de educación financiera.

Y si quieres descubrir más información para seguir formándote en educación financiera visita esta página donde encontrarás artículos, guías, consejos, libros y cursos, con todo lo que necesitas sobre educación financiera.

Pilares de la educación financiera

Los conceptos que cimientan la educación financiera básica se reducen a dos: gastos e ingresos. Dicho así no parece nada trascendental, pero sí lo es. Traducido queda: gasta menos de lo que ingresas o, lo que es igual, vive por debajo de tus posibilidades.

Entender esto es la base de una vida tranquila y sin sobresaltos en la esfera económica y, por ende, en las demás. Lo contrario es ciertamente peligroso cuando no vislumbramos una posibilidad real de aumentar nuestros ingresos por ninguna vía o no tenemos intención de disminuir nuestro nivel de gasto o de ejercer autocontrol.

Todos tenemos el típico amigo que se queda a cero antes de llegar a final de mes. Vive al día, gasta el sueldo íntegro y no tiene ahorros. Ahora bien, todos los meses compra ropa por doquier, sale a comer y a cenar sin límite de presupuesto, compra el último modelo de móvil según sale a mercado y se endeuda por encima de su capacidad para conducir coches de alta gama y viajar a hoteles de lujo. Lleva un tren de vida alto y, si tuviera algún imprevisto económico, sería posible que no pudiera hacerle frente sin recurrir a la deuda.

El ahorro y la inversión

En cambio, un nivel de vida austero fruto de vivir por debajo de nuestras posibilidades, nos librará de sobresaltos económicos futuros y nos acercará a la libertad financiera por dos vías:

• El ahorro: Para hacer frente a gastos imprevistos (como multas, reparaciones, etc.) evitando la deuda.
• La inversión: Invertir en activos productivos o generadores de renta que aumenten de valor con el tiempo, nos protejan de la inflación y generen rentabilidad mediante rentas periódicas o mediante su venta en el futuro.

Siempre ha sido mucho más fácil vivir por debajo de nuestras posibilidades desde el principio, que vivir muy por encima, verse envuelto en problemas y vernos obligados a bajar drásticamente nuestro nivel de vida. Por ejemplo, por la quiebra del negocio, pérdida del empleo, gastos imprevistos, deudas heredadas, etc.

Lamentablemente, gastar menos de lo que se ingresa es una práctica no tan extendida.

Otros conceptos importantes

Así pues, de estos dos conceptos, gastos e ingresos, emanan otros tantos importantes. El ahorro, la inversión, la deuda, la inflación y los impuestos.

• El ahorro como pilar de la educación financiera: sin ahorro, no hay inversión, sin inversión no hay activos, sin activos no hay riqueza. El ahorro es la piedra angular de la riqueza, tanto personal como macroeconómica (explicado más abajo). Warren Buffett, uno de los mejores inversores de todos los tiempos, con gran criterio abandera el ahorro bajo el siguiente lema: “gastar lo que queda después de ahorrar, y no al revés”.
• Respecto a la deuda: No es gratis, conlleva costes siempre y existen dos tipos de deuda: la buena y la mala. La deuda buena financia activos, la deuda mala financia pasivos. La primera sirve para aumentar nuestra libertad financiera, la segunda nos hace esclavos. Un ejemplo de deuda mala es la que financia la compra de un automóvil si es para uso propio, considerado pasivo porque solo implica gastos (gasolina, reparaciones, revisiones, seguros, etc). Sin incidir en lo rápido que se deprecia. También una televisión, un teléfono móvil, las vacaciones y cualquier capricho derivado de la ausencia de autocontrol personal.
• Impuestos: Ya lo decía Benjamin Franklin, “solo hay dos cosas seguras en la vida, la muerte y los impuestos”, por lo que jamás deben obviarse.
• Inflación: La inflación es el aumento generalizado de precios en una economía, reduciendo el poder adquisitivo del ahorrador y afectando negativamente a la economía. Produce la pérdida del valor del dinero en el tiempo. La inversión es esencial, no opcional, como protección contra la inflación para todos.