Cuando nos planteamos invertir nuestro dinero, una de las principales herramientas que nos encontramos son los fondos de inversión. Para ello es fundamental saber como funciona un fondo de inversión.
Una vez sabemos cómo funciona, nos surge la duda de qué resulta mejor, si invertir en un fondo, comprar bonos y letras del tesoro, adquirir acciones de alguna empresa o la inversión en algún otro tipo de activo financiero. Para que os resulte más cómodo, desde Economipedia hemos resumido las ventajas de invertir en un fondo de inversión:
Aumentar la diversificación
Los fondos de inversión permiten ampliar el espectro en el que estamos invirtiendo, ya que al acumular dinero de muchos inversores pueden acceder a más mercados.
Por ejemplo, si queremos invertir en las acciones de todas las empresas cotizadas de un país, o incluso en todas las empresas cotizadas del mundo (o una representación de las mismas), sería muy difícil hacerlo de una forma directa, ya que supone comprar una grandísima cantidad de acciones. La primera barrera que nos encontraríamos es el dinero disponible. Para comprar la mayoría de acciones de empresas del mundo necesitaríamos millones de dólares. Sin embargo, mediante la acumulación de capital, los fondos de inversión pueden invertir en miles de acciones de diversos países y nosotros podríamos invertir una pequeña cantidad en ese fondo de inversión y participar en la evolución del fondo.
Acceso a casi cualquier mercado
El inversor, a través de los diferentes tipos de fondos, tiene acceso a mercados que en muchos casos no estarían a su alcance si invirtiera de forma individual. Esto nos ayuda a diversificar, significa repartir el dinero en diferentes productos para compensar posibles pérdidas con parte de las ganancias. “No poner todos los huevos en la misma cesta”.
Gestión profesional
Para invertir directamente en acciones hay que disponer de fuertes conocimientos económicos y financieros, como por ejemplo saber interpretar un balance, una cuenta de resultados, conocer el funcionamiento del mercado o saber gestionar el riesgo y la liquidez. La gestión de fondos de inversión la llevan a cabo profesionales financieros.
Para invertir en un fondo no es necesario estudiar finanzas, al existir una sociedad gestora que utiliza su tiempo en estudiar el comportamiento de los mercados con el fin de rentabilizar las aportaciones de los inversores. A cambio recibirá una comisión que debe estar dentro de los límites máximos fijados por la ley, además de estar recogidos en el folleto informativo del fondo. Ver comisión de gestión
Eficiencia
Al invertir de forma colectiva, los fondos de inversión aprovechan las economías de escala. Incurren en menores costes al operar en los mercados.
Al mismo tiempo que los costes son menores, están en disposición de tomar mejores decisiones y optar por mejores precios.
Ventajas fiscales
La inversión a través de fondos de inversión suele tener ventajas fiscales para los contribuyentes en casi todos los países.
Esta ventaja fiscal suele ser principalmente por el diferimiento fiscal. Por un lado, los fondos de inversión de tipo acumulación retienen los dividendos o cupones recibidos por los activos de inversión y los reinvierten, permitiendo al inversor no tributar por la distribución de esos dividendos o cupones y además facilitar la reinversión, ya que el propio fondo de inversión reinvierte esas distribuciones. Esto permite que haya interés compuesto en la rentabilidad del fondo de inversión.
Amplio abanico de posibilidades
Actualmente existe una tipología de fondos extraordinariamente variada que permite encontrar productos adecuados para cualquier perfil inversor, desde los más conservadores a los más dispuestos a asumir riesgos. Sin embargo, esta gran variedad puede dificultar al inversor la elección.
Regulados
Los fondos no pueden hacer lo que quieran con su dinero, tienen que seguir las reglas marcadas dentro de su reglamento. Y, por supuesto, dentro del marco de la ley y del Reglamento de las Instituciones de Inversión Colectiva.
La regulación nos permite estar tranquilos ya que sabemos que el gestor del fondo debe seguir los patrones previamente establecidos y que gestionará nuestro dinero de una forma estricta.
Por otro lado la CNMV (España) o la CNBV (México) tiene la obligación de controlar la actuación de los fondos y proteger a los partícipes de la mala actuación de los gestores. Además la sociedad depositaria deberá comprobar que la gestora ha respetado los coeficientes y criterios de inversión previstos en la ley así como controlar que el cálculo del valor liquidativo ha sido realizado correctamente.
Para saber más sobre fondos de inversión, lee la explicación de fondo de inversión y los tipos de fondos de inversión.
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