Guía de cómo invertir en fondos indexados
Invertir siempre suele ser algo apabullante, pero créeme, si eres un inversor novel y estás empezando, hacerlo con fondos indexados es más sencillo de lo que parece.
Y no sólo eso, probablemente sea la forma más sencilla de invertir a día de hoy.
De hecho, con toda la información que hay disponible, cualquiera puede empezar a invertir y aprovecharse de los beneficios de esta estrategia.
Y es por eso que en esta guía te voy a explicar, paso a paso, cómo invertir en fondos indexados sin que te vuelvas loco. Desde definir tu perfil inversor, hasta elegir los mejores fondos y brokers que más se adapten a ti.
Te aseguro que al final del artículo sabrás exactamente cómo poner tu dinero a trabajar de forma inteligente y efectiva.
¡Al lío!
¿Cómo funciona un Fondo Indexado?
Lo primero de todo, por si no lo sabes, un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que busca replicar el rendimiento de un índice específico, como el S&P 500, el IBEX 35, el Nikkei, o el MSCI World.
A diferencia de los fondos gestionados activamente, que dependen de las decisiones de un gestor, los fondos indexados siguen automáticamente la composición del índice al que están vinculados. Es lo que se conoce como gestión pasiva.
Ya está.
No tienen más historia.
¿Qué pasa? Que esto reduce significativamente las comisiones, porque no tienen que estar todo el día analizando si una acción va a subir o bajar. Se limitan a replicar lo que hace el mercado.
Es por ello que los fondos indexados son una opción atractiva para muchos inversores.
Y quizás después de esta guía también lo sean para ti.
Ventajas y desventajas de los fondos indexados
Por supuesto, todo en la villa del Señor tiene sus luces y sus sombras. Vamos primero con las luces.
Ventajas:
- Bajas comisiones: Como te acabo de comentar, las comisiones de los fondos indexados suelen ser mucho menores que las de los fondos gestionados de forma activa.
- Diversificación: Invertir en un fondo indexado te permite diversificar tu cartera automáticamente, reduciendo así el riesgo de concentrar todo tu patrimonio en unos pocos activos.
- Simplicidad: Al no necesitar elegir bonos, acciones individuales, o materias primas por tu propia cuenta, simplifica enormemente el proceso de inversión.
- Rendimientos mejores que el promedio: El 90% de los fondos de inversión activos no baten a su índice de referencia, por lo que indexándote lo harás mejor que la mayoría. Haciendo algo tan simple como copiar lo que hace el mercado.
- Fiscalidad: Si nos lees desde España, además, los fondos indexados tienen una pequeña ventaja sobre los ETFs, que son fondos cotizados, ya que los fondos indexados permiten el traspaso eficiente de fondos (y por tanto te permiten retrasar el cobro del impuesto de ganancia patrimonial)
Desventajas:
- Menor flexibilidad: Sigues al índice y no puedes aprovechar oportunidades individuales en el mercado. Si estás pensando en beneficiarte de un subidón de una empresa tecnológica, vete olvidando. Tu fondo hará lo que haga el índice.
- Rendimientos limitados: Al seguir un índice, tus rendimientos serán iguales que los del mercado y no nunca lo harán mejor que el propio índice.
Fuente: Tik Tok
¿Qué diferencia hay entre invertir en un fondo indexado y un ETF?
Aunque ambos buscan replicar el comportamiento de un índice, como por ejemplo el S&P 500, funcionan de manera diferente.
Un ETF (Fondo Cotizado en Bolsa) se compra y vende como una acción en el mercado, lo que te permite negociar en tiempo real durante el día. Por otro lado, un fondo indexado no cotiza en bolsa y las transacciones se realizan al final del día, al precio de cierre del mercado.
Los ETFs suelen tener comisiones un poco más bajas y mayor liquidez, por lo que suelen compensar sobre los fondos indexados casi siempre. Salvo una excepción: En España, invertir en fondos indexados tienen una ventaja fiscal con respecto a los ETFs, ya que los fondos indexados permiten hacer el traspaso eficiente de fondos (si vendes uno y compras otro no deberás pagar el impuesto de ganancia de capital, ya que se considera reinversión y no venta). Si no piensas vender el ETF en muchos años y la comisión es menor, puede que te compense más la compra del ETF porque no te va a afectar el beneficio fiscal. Es solo cuestión de hacer cálculos!
Si no estás en España probablemente te compense un ETF sobre un fondo indexado, aunque te recomiendo ver las comisiones y comparar.
Pero bueno, vamos a lo que hemos venido hoy!
Cómo invertir en fondos indexados paso a paso
Pero bueno, visto ya todo esto, vamos al meollo de la cuestión: Cómo invertir en fondos indexados.
1. Define el riesgo de tu cartera conforme tu perfil de inversor.
Antes de invertir, es fundamental definir el riesgo que estás dispuesto a asumir.
Este riesgo se determina en gran medida por tu edad, tu tolerancia al riesgo, el tiempo que planeas mantener la inversión y la estabilidad de tus ingresos.
Una forma muy simple de hacerlo es con la regla del 120.
Esta regla sugiere que le restes tu edad a 120 para determinar el porcentaje de tu cartera que debería estar en renta variable (acciones).
Fuente: Pinterest
Por ejemplo, si tienes 30 años, deberías tener un 90% en acciones y un 10% en bonos, ya que si le restas 30 a 120, da 90, indicándote el porcentaje en renta variable aconsejable para ti.
La otra opción es hacer un test de perfil inversor o contratar una cartera gestionada. Esto ya es algo más elaborado que te proporcionarán los servicios de inversión.
Puedes usar el de plataformas como MyInvestor o Vanguard para ello, y para lo que vamos a ver a continuación también.
Si por lo que sea quieres saber más sobre el perfil inversor, lo cual es bien importante, te dejo un enlace a nuestra formación sobre qué inversión es mejor para cada perfil de inversor.
2. Elige los fondos indexados que formarán tu cartera
El siguiente paso es seleccionar los fondos indexados que mejor se adapten a tus necesidades y objetivos.
La diversificación geográfica y sectorial es clave para construir una cartera sólida y reducir riesgos.
Si no sabes, tranqui, que aquí te explico cómo hacerlo de manera efectiva.
Para la renta variable, es decir, las acciones, algunos de los fondos indexados más populares son los de Vanguard, Fidelity o Amundi.
Aquí tienes algunos ejemplos:
- Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX): Este fondo sigue el rendimiento de todo el mercado de acciones de EE.UU., ofreciendo una gran diversificación dentro del mercado estadounidense.
- Fidelity S&P 500 index fund (FXAIX): Sigue el índice S&P 500, compuesto por las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
- Vanguard FTSE All-World ex-US Index Fund (VFWAX): Invierte en empresas de mercados desarrollados fuera de EE.UU.
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund (VEMAX): Se enfoca en acciones de mercados emergentes, proporcionando exposición a economías en crecimiento.
Para la parte de renta fija de tu cartera, que proporciona estabilidad y menores riesgos, también hay opciones excelentes:
- Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX): Invierte en una amplia gama de bonos estadounidenses, incluyendo gubernamentales y corporativos.
- Vanguard Global Bond Index Fund (VGABX): Este fondo ofrece exposición a bonos gubernamentales y corporativos de todo el mundo, diversificando aún más tu cartera.
Esas letras tan raras que hay entre paréntesis son los tickers de cada cada fondo.
¡Ah, y que no se me olvide! Nada, pero NADA de los fondos que aquí te nombre o lo que te voy a mostrar a continuación es recomendación de ningún tipo. Es todo simplemente con fines educativos. A la hora de invertir es muy importante que inviertas en aquello que se adapta a tu perfil.
Pero bueno, una vez eliges más o menos en qué fondos invertir, ¿qué pesos les das a cada uno?
Pues como te había dicho, depende de tu perfil, objetivos, y un largo etcétera, pero siguiendo con el ejemplo del 80-20 de antes para una persona estándar, podría tener este aspecto:
- Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX): 40%
- Fidelity S&P 500 index fund (FXAIX): 20%
- Vanguard FTSE All-World ex-US Index Fund (VFWAX): 15%
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund (VEMAX): 5%
- Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX): 15%
- Vanguard Global Bond Index Fund (VGABX): 5%
¿Y dónde compro yo todo esto?
Fácil.
Muchos de estos fondos, junto a otros cuantos, están disponibles en plataformas como MyInvestor, que es conocida por ofrecer una amplia variedad de fondos indexados.
Ahora mismo en mi opinión ofrecen la mejor opción para invertir en fondos indexados en España. Puedes elegir tú mismo los fondos, o puedes contratar directamente una cartera gestionada que elaboran ellos en base a tu perfil.
Hay 5 niveles de riesgo (Clásica, Pop, Indie, Rock y Metal) que combinan renta fija y renta variable en función del perfil de riesgo del cliente
Por ser seguidor de Economipedia además puedes disfrutar de ventajas especiales. Visita el siguiente enlace para saber más:
[Abrir cuenta en MyInvestor con ventajas]
Y si quieres saber qué cartera formar en función de tu perfil, te dejo un cursito nuestro sobre gestión de carteras, el cual vas a encontrar más que interesante. Te lo garantizo.
3. Elige un buen banco o bróker
Como habrás deducido por lo que acabo de decir, una vez tienes clara la cartera que vas a tener, el siguiente paso es escoger un buen banco o un broker que te ofrezca los fondos que tú quieres y unos buenos servicios. Es decir, unas comisiones bajas y buena atención al cliente sobre todo.
En Latinoamérica hay propias gestoras como por ejemplo Vanguard, con los que puedes comprar directamente sus fondos indexados.
En España, no puedes comprarlos con ellos debido a la estricta regulación, pero sí puedes comrarlo a través de un bróker.
En mi opinión estos son los bancos y brokers que mejores condiciones ofrecen ahora mismo en España para contratar fondos indexados:
- Myinvestor
- Openbank
- Renta 4
- Mapfre
Además, existen gestores automatizados (robo-advisor) con los que puedes contratar carteras gestionadas de fondos indexados como por ejemplo, Indexa Capital o Finizens. MyInvestor y OpenBank también ofrecen carteras gestionadas de fondos indexados, además de poder comprarlos sueltos.
Analiza bien el que más se adapta a ti, asegúrate de que no cobre comisiones de mantenimiento adicionales y que tenga mínimos de inversión bajos. Que sino luego vienen las sorpresas.
En mi opinión, Myinvestor es el que ofrece mejores condiciones en este momento en España. Tiene una plataforma fácil de usar, cobran comisiones muy bajas de custodia y tienen una amplísima gama de fondos indexados.
Además, también tienen carteras gestionadas. Por lo que puedes elaborar tu cartera de inversión por ti mismo si sabes cómo hacerlo, o contratar una cartera automatizada adaptada a tu perfil.
Por ser lector de Economipedia tienes condiciones más ventajosas al contratar MyInvestor, ahorrándote la comisión de gestión y pagando un 0,15% de comisión de custodia el primer año.
Para poder beneficiarte de ellas puedes abrirte cuenta en este enlace:
[Abrir cuenta en MyInvestor con ventajas]
4. Abrir cuenta en el bróker
El siguiente paso después de escoger el bróker es abrirte una cuenta.
Este es un proceso bastante sencillo que se puede completar en pocos minutos haciendo lo siguiente:
- Registro: Completa el formulario de registro con tus datos personales.
- Verificación: Proporciona los documentos necesarios para verificar tu identidad (Foto del DNI, de residencia, etc)
- Depósito: Realiza tu primer depósito haciendo una transferencia a la cuenta de efectivo del bróker desde tu banco, ya sea mediante transferencia bancaria ordinaria o a través de una tarjeta de débito.
5. Empieza a invertir en los fondos indexados
Una vez que hayas abierto tu cuenta y depositado dinero, es hora de empezar a invertir.
¿Cómo?
Pues buscando en el buscador el fondo por el nombre, el ISIN, o el ticker.
Una vez lo encuentras y lo seleccionas, eliges la cantidad de dinero que quieres invertir.
Mira muy bien que no haya mínimo de inversión, que hay algunos fondos que son muy buenos, y que por mucho indexado que sea, piden cantidades mínimas que no son aptas para todos los públicos.
Debes saber que algunos bancos permiten automatizar las inversiones, lo que puede ser muy útil a la hora de invertir en este tipo de productos, ya que automatizar las inversiones evita decisiones emocionales y garantiza que sigas invirtiendo regularmente.
6. Haz seguimiento y rebalancea tu cartera cuando sea necesario
Un último consejo antes de despedirnos, es decirte que, con el tiempo, la distribución de tu cartera puede cambiar debido a las fluctuaciones del mercado.
Rebalancear tu cartera significa ajustar las proporciones de tus inversiones para mantener siempre tu nivel de riesgo deseado y las proporciones de inversión correctas en cada fondo.
Esto puede implicar vender parte de tus fondos más exitosos y comprar más de aquellos que han bajado de precio. O, si estás en España, traspasar de un fondo a otro, ya que no tiene coste fiscal alguno y es muy eficiente.
Conclusión
Por tanto, como ya has visto, invertir en fondos indexados está tirao, «it’s a piece of cake», no te més trellat, o como lo quieras decir.
No tiene mucho misterio, es algo que puede hacer cualquiera, y le proporciona a la ciudadanía la oportunidad de invertir en todo el mundo y en cientos de activos sin salir de casa y a bajo coste.
Intenta invertir siempre de manera eficiente y mantén la disciplina a lo largo del tiempo.
Esa es la clave.
No hay más.
Nos leemos en la siguiente guía.
¡Buena inversión!
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Aviso legal: Este contenido tiene fines únicamente educativos, no se trata de asesoramiento financiero ni es una recomendación de inversión personalizada. Por favor infórmate bien antes de realizar cualquier inversión y asegúrate que los productos cumplen tus objetivos de inversión.
Invertir tiene riesgo, por lo que es muy importante que te formes bien, conozcas tu perfil de inversión e inviertas solo en aquellos productos que se ajustan a ti, especialmente por su riesgo, rentabilidad esperada y horizonte de inversión.Algunos de los enlaces de este contenido son promocionales. Si decides registrarte nosotros podríamos recibir una recompensa económica, ya que es la manera de monetizar el contenido que ofrecemos gratuitamente. Esta compensación no influye en nuestro contenido, que se basa en investigación y análisis objetivos para ofrecer el mejor contenido educativo posible. La decisión de elegir un broker y un producto en concreto debe basarse en tu propia evaluación y consideraciones personales.
MyInvestor es un neobanco experto en inversiones, supervisado por Banco de España y CNMV. Adherido al Fondo Español de Garantía de Depósitos.
Durante el primer año pagarás 0,15 % de custodia. Después, las comisiones siguen siendo muy bajas, entre el 0,13 % y 0,37 % de gestión y 0,15 % de custodia, IVA incluido.
