Finanzas personales: Qué son, objetivos y planificación
¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales son la aplicación de los principios de las finanzas en la gestión de los recursos de un individuo o familia.
- Tener un plan financiero te ayuda a establecer metas y a encontrar la mejor manera de alcanzarlas.
- Saber cuánto ganas y gastas es fundamental. Un presupuesto bien definido es tu mejor aliado para el control de tus finanzas.
- Entender las herramientas financieras que tienes disponibles te permite tomar mejores decisiones para mejorar tu bienestar económico.
Las finanzas personales: Explicación sencilla
Dicho de una manera algo más clara y simple, las finanzas personales son el arte de manejar tu dinero. Cada euro que ganas es un pequeño operario que trabaja para ti, ayudándote a alcanzar tus metas financieras, ya sea para ahorrar para unas vacaciones, comprarte una casa, o asegurar tu jubilación.
Este proceso implica planear y llevar un registro de lo que ganas y gastas, aunque también se trata de saber utilizar herramientas y productos financieros en tu favor, como cuentas de ahorro, inversiones, seguros, y presupuestos.
El objetivo es hacer que cada euro cuente, maximizando tus ingresos y minimizando tus gastos a lo largo de tu vida.
Objetivo de las finanzas personales
El objetivo principal de las finanzas personales es ayudar a las personas y familias a que tomen decisiones informadas que permitan optimizar el manejo de sus recursos. Lo anterior contempla poder alcanzar una serie de sub-objetivos entre los que se encuentran:
- Protección: Contar con una protección adecuada ante riesgos o imprevistos.
- Inversión: Lograr acumular o conseguir suficientes recursos para poder invertir en activos que afectan positivamente la calidad de vida, pero que son costosos. Así, por ejemplo, nos referimos a estudiar una carrera en la universidad, adquirir un coche o casa, iniciar un negocio propio, etc.
- Cumplimiento de impuestos: Contar con los recursos para pagar a tiempo los impuestos y otros gastos exigibles por ley.
- Jubilación: Mantener los recursos suficientes para poder vivir bien en la etapa de vida en donde dejamos de trabajar.
- Liquidez: Contar con los recursos para financiar nuestras actividades cotidianas.
- Traspaso: Cumplir con el objetivo de dejar recursos a alguna persona u organización tras nuestra muerte.
Elementos de las finanzas personales
Las finanzas personales cuentan con los siguientes elementos básicos:
- Ingresos: Son todos los recursos o entradas de los que se dispone. Por ejemplo, salarios, rentas de alquiler de piso o coche, venta de bienes, etc.
- Gastos: Se refiere a las salidas o pago por distintos conceptos. Así, por ejemplo, tenemos: pago del alquiler, compra de alimentos, etc.
- Activos: Bienes de larga duración con los que se dispone. Por ejemplo, tenemos: casas, terrenos, coches, etc.
- Pasivos: Deudas que mantenemos con terceros. Por ejemplo: Deuda con un banco o un amigo.
Análisis de herramientas disponibles
Las personas y familias cuentan con una gran variedad de instrumentos financieros que les pueden ayudar a gestionar de mejor forma sus recursos. Entre estos instrumentos encontramos:
- Bancarios: Cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos de consumo, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, etc.
- Inversión: Acciones, fondos mutuos, bonos, etc.
- Seguros:Seguros de vida, de accidentes, de salud, seguro con ahorro, etc.
La elección de cada tipo de instrumento depende de las características del individuo o familia, de su ciclo de vida y de sus propias preferencias.
Planificación de las finanzas personales
Para planificar las finanzas personales se requiere un proceso de análisis que cuenta con varias etapas:
- Evaluación: Conocer la situación inicial de la persona o familia. Qué tipo de ingresos tiene, cuál es su nivel, cuáles son las expectativas de cambio futuras, etc.
- Establecer objetivos: Identificar y priorizar los objetivos financieros de corto y largo plazo, como pueden ser: la compra del mes, comprar una casa, ahorrar para la jubilación, etc.
- Planificación: Definir una estrategia acerca de cómo se pueden llevar a cabo los objetivos y cuáles son los instrumentos financieros apropiados.
- Ejecución: Llevar a cabo el plan financiero considerando ajustes en caso de imprevistos.
- Monitoreo y reevaluación: Monitorear el cumplimiento del plan, verificar si existen cambios relevantes en las condiciones iniciales y evaluar si es necesario un ajuste o cambio en el plan financiero.