Imagina que has conseguido ahorrar cierta cantidad de dinero después de muchos esfuerzos y sacrificios, te ha tocado la lotería o has recibido una herencia. En estos casos, puedes decidir gastar ese dinero o invertirlo.
¿Y ahora qué haces con ese dinero si quieres invertirlo? Tu entidad financiera te ofrece diversos productos, pero ninguno te convence del todo.
Los depósitos dan muy poca rentabilidad y los fondos de inversión no parecen adaptarse a tu perfil de inversor. Quizá una opción interesante para ti sea invertir en acciones.
Te seré sincero, mucha gente se pregunta cómo puede comprar acciones pero no sabe hacerlo. En esta guía te voy a explicar de principio a fin cómo hacerlo de una forma sencilla. Mi objetivo es ayudarte a ganar dinero de ese dinero que tienes parado en el banco o debajo del colchón.
¿Qué es la bolsa, los índices, la renta variable y una acción?
Empecemos a construir por los cimientos. Mucha gente que quiere invertir empieza aprendiendo acerca de cómo invertir en acciones sin pararse a formarse antes en lo que esto conlleva. Cuando decides comprar acciones es importante que tengas claros conceptos básicos como: Qué es La Bolsa, la renta variable, una acción o un índice bursátil.
La Bolsa
El mercado de valores, popularmente conocido como La Bolsa, es un mercado de capitales estructurado y regulado. En él puedes comprar y vender diversos productos financieros, como acciones o bonos.
Sus sedes están en diversos países de todo el mundo y te permiten invertir en acciones con seguridad.
La renta variable
Cuando decides invertir en bolsa puedes hacerlo en dos tipos grandes grupos de activos financieros:
- Renta fija: En este caso, tú prestas dinero a una empresa o una administración pública (deuda pública). A su vez, esta se compromete a devolverte el capital invertido y a pagar unos intereses periódicos fijos. Aunque tengo que avisarte de que el riesgo no es nulo, como cree la mayoría de la gente. El riesgo suele ser bajo y la rentabilidad también.
- Renta variable: Lo que haces es comprar una participación (acción) de una empresa que cotice en estos mercados. La rentabilidad de este activo puede venir o por la revalorización del precio de sus acciones y/o por el pago de dividendos. El riesgo es mayor que el anterior.
La acción
Si has decidido invertir en acciones quiere decir que vas a comprar renta variable. Estas acciones representan una parte alícuota del capital social de la empresa cotizada.
Al ser accionista, recibes unos derechos sobre la empresa y obtienes la categoría de socio.
Índices bursátiles
Un índice bursátil es un índice de referencia que se forma con un conjunto de empresas cotizadas en la bolsa de valores. Son útiles para analizar las variaciones del precio de diferentes empresas de una forma ágil.
Algunos ejemplos de estos índices son:
- S&P 500.
- Nasdaq.
- IBEX 35.
¿Qué conceptos financieros clave debes conocer?
Vamos a ver algunos conceptos claves que debes conocer para operar en bolsa. Aun así, no pases por alto el invertir en tu educación financiera, esto va a multiplicar tus probabilidades de éxito como inversor.
La rentabilidad explícita. El dividendo y los intereses
Esta implica el pago de una serie de rentas en el tiempo, que pueden ser fijas (intereses) o variables (dividendos). En el caso de las acciones, esta rentabilidad se obtiene con los dividendos, que se pagan de forma periódica. Es explícita porque viene de fuera del producto financiero.
La rentabilidad implícita. La compra-venta de acciones
Obtenemos un rendimiento por la diferencia entre el precio al que compramos la acción y el de la venta posterior. Es implícita porque proviene del propio activo financiero. Por ejemplo, compras acciones de Inditex a 100 euros € (valor ficticio) y las vendes a 125 €. Tu rentabilidad implícita es de 25 €.
El riesgo en la renta variable
El riesgo representa la incertidumbre en el futuro y nos indica la probabilidad de que los resultados no sean los esperados. Por ejemplo, que el precio de mis acciones baje en el mercado o que obtenga menos dividendos. Los tipos de riesgo serían los siguientes:
- Riesgo de mercado: Este es el más habitual, se produce debido a las fluctuaciones del precio de mercado de tus acciones.
- Riesgo de crédito: Implica la posibilidad de impago de la empresa elegida. Ten en cuenta que en las empresas que cotizan en bolsa este riesgo es reducido aunque puede llegar a ocurrir.
- Riesgo de liquidez: Está relacionado con la capacidad de poder vender tus acciones de forma rápida en el mercado sin incurrir en pérdidas.
- Riesgo operacional: Este riesgo se produce de forma interna en la empresa. Está relacionado con sus operaciones, como las ventas o las inversiones que hace.
Ten en cuenta una regla esencial y es que el riesgo y la rentabilidad tienen una relación directa. De esta forma, si buscas una rentabilidad mayor, deberás estar dispuesto a asumir un riesgo mayor. Además, puedes minimizar el riesgo siguiendo algunas recomendaciones:
- Diversifica.
- Asegura.
- Dispón de reservas.
- Utiliza el Hedging.
Para un inversor particular como tú, lo más importante es diversificar y, en su momento, disponer de reservas.
Derechos del accionista
Como accionista (propietario) de una empresa tienes una serie de derechos. Podemos dividirlos en dos grandes grupos que te mostramos en detalle.
Derechos económicos
Tiene relación con los aspectos económicos de la empresa. Estos derechos te permitirán obtener rentabilidad en tu inversión.
- Dividendos: Como accionista tienes derecho a cobrar una serie de dividendos.
- Nuevas emisiones: También tienes derecho de compra preferente cuando la empresa emite nuevas acciones.
- Derecho de plusvalías: En este caso, tienes derecho a recibir una parte de las ganancias generadas en caso de fusión o venta de la empresa.
Derechos de voto y participación
Cuando vamos a invertir en acciones de empresas cotizadas no es habitual ejercerlos, ya que lo que buscamos es una rentabilidad.
Aún así, tienes derecho a asistir a las juntas de accionistas,votar y dar tu opinión. Es decir, participar en las reuniones de accionistas (suele requerir un mínimo porcentaje de participación).
Cómo comprar acciones
Con los conceptos básicos asentados, voy a explicarte cuál es el proceso a seguir para comprar acciones.
Debes empezar perfilando tu perfil inversor, haciendo un análisis bursátil de los activos que más interesantes te parecen y ejecutando la orden de compra correcta. Te explico:
Perfil inversor
Para invertir en acciones es necesario saber qué perfil inversor es el tuyo y podemos hablar de tres tipos:
- Perfíl conservador: Las personas con este perfil tienen una clara aversión al riesgo. Prefieren obtener una baja rentabilidad y apostar por inversiones seguras.
- Perfil moderado: En este caso, el inversor puede asumir cierto riesgo si eso conlleva una mayor rentabilidad.
- Perfil agresivo: Por último, tenemos al inversor que no tiene aversión al riesgo, siempre que esto implique una elevada rentabilidad.
Lo habitual no es tener un perfil puro. Por ejemplo, puedes ser conservador, pero con cierta tendencia a asumir algo de riesgo, aproximándote al moderado.
Análisis bursátil
El mercado se puede analizar desde dos perspectivas:
- Análisis fundamental: Nos centraremos en las variables fundamentales de la empresa, como sus resultados o sus activos. Tomaremos la información de sus cuentas anuales como el balance. Será un análisis a largo plazo adecuado para perfiles conservadores o intermedios moderados.
- Análisis técnico: En este caso, queremos saber las fluctuaciones del precio de mis acciones a corto plazo. Así, usaremos diversas técnicas como los gráficos de velas japonesas. Es el indicado para perfiles agresivos o intermedios agresivos.
- Análisis cuantitativo: Este tipo de análisis utiliza técnicas matemáticas y estadísticas para calcular el valor de los activos financieros y comprobar si se encuentran sobrevalorados o infravalorados.
Tipos de órdenes. La compra-venta
Una orden de compra-venta es una instrucción que damos a nuestro bróker para que realice una operación bursátil. Veamos qué tipos existen:
- Orden de mercado (market Order): Es la más básica y consiste en comprar o vender al mejor precio que tiene la acción en el mercado en ese momento.
- Orden limitada (Limit Order): En este caso se limita el precio máximo para la orden de compra y el mínimo para la de venta.
- Orden de stop (Stop Order): La orden se activa cuando el precio de parada llega a un nivel determinado. Una vez se activa, se ejecuta como una orden de mercado.
- Orden de stop limitada: Es similar a la anterior. La diferencia es que cuando se activa la orden stop, no se vende a precio de mercado, sino que tendremos una orden limitada.
- Orden Stop Loss: Es una variante de la orden Stop que ejecuta la orden de venta cuando el precio desciende por debajo de un límite. Su objetivo es evitar pérdidas elevadas en la inversión.
- Orden de OCO (One-Cancels-the-Other Order): Estamos ante dos tipos de órdenes, combinación de las anteriores. Cuando una se ejecuta, la otra se cancela.
- Orden de mercado protegida (Market Order with Protection): Son órdenes que buscan protegernos en momentos de mucha volatilidad.
- Orden de Trailing Stop: Es un tipo de orden Stop Loss que permite modificarla de forma dinámica. Normalmente se hace siguiendo la tendencia de un precio.
Brokers en los que comprar acciones
Ahora es el momento de la verdad. Has hecho el análisis correspondiente, has elegido las empresas en las que vas a invertir y conoces las órdenes que vas a dar.
Y te preguntarás, esto está muy bien ¿Pero a dónde voy para comprar acciones?
Pues bien, tienes que elegir un bróker y abrir una cuenta. Para abrir una cuenta, hay que entrar en su página web y en ella, nos explican los pasos a seguir. Algunos te ofrecen la opción de empezar con una cuenta demo gratuita en la que practicarás sin dinero real.
Veamos algunos de los más reconocidos:
eToro
Fue fundado en 2007 en Israel por Yoni y Ronen Assia junto con David Ring. Su principal característica es la amplia gama de activos financieros que ofrece y por su herramienta de trading social.
Además, cuenta con proyectos innovadores como los Smart Portfolios y también tiene oferta de criptomonedas, lo que le ha permitido alcanzar los 20 millones de usuarios a nivel mundial y operar en 74 países. Ofrece inversión en acciones, forex, materias primas, criptomonedas, índices y ETFs, con la posibilidad de copiar estrategias de inversión y crear carteras diversificadas.
XTB
Se fundó en 2002 en Polonia y es uno de los mayores brókeres cotizados de acciones en el mundo. Dispone de más de 6.000 productos financieros, desde acciones hasta ETFs (fondos cotizados en bolsa). Además, está regulado por diversos organismos internacionales como la CNMV (España) y la autoridad supervisora de Polonia, la KNF.
Su plataforma para operar es XStation 5 y dispone de una aplicación móvil. Por otro lado, cuenta con un excelente servicio de atención al cliente. Además, se puede invertir en acciones fraccionadas desde 11 dólares (USD).
Degiro
Comenzaron a operar en 2013 con servicios dirigidos al minorista en los Países Bajos. Es la sucursal en aquel país de flatexDEGIRO Bank AG. Este bróker opera en más de 50 mercados de 30 países.
Además, está supervisado, entre otros, por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFiN), el regulador bursátil alemán.
Ofrece todo tipo de activos como acciones, ETF, fondos de inversión, bonos de renta fija, futuros, opciones y warrants.. Una ventaja que tiene es que permite invertir según el nivel de experiencia y conocimiento. Sin embargo, no opera con criptomonedas y no tiene cuenta demo gratuita.
Scalable Capital
Erik Podzuweit, Florian Prucker, Adam French y el doctor Stefan Mittnik fundaron esta fintech en 2014. Este bróker es supervisado por la propia autoridad reguladora alemana, BaFiN y la CNMV.
Tiene acceso a más de 7.500 acciones y 1.900 ETFs. Como valor añadido, esta compañía dispone de una excelente cartera de fondos y planes de ahorro para todo tipo de perfiles inversores. Como contra, no permite invertir en derivados, no dispone de cuenta demo.
Interactive Brokers
Es el bróker más conocido del mundo con sede en Greenwich (Connetticut, EE. UU.). Opera en las mayores bolsas de valores del mundo y está supervisado por varios reguladores, entre los que destaca la U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) o la FCA.
En él puedes comprar activos de todo tipo como acciones, ETF, fondos de inversión, Letras del Tesoro y bonos, futuros, opciones, CFDs y forex, entre otros.
¿Cuánto dinero necesito para comprar acciones?
Una vez conocidos los aspectos básicos que afectan a nuestra inversión, vamos a ver qué cantidad mínima es recomendable y la estrategia de inversión a seguir. Hay que tener en cuenta que esto es una recomendación, no una norma.
Inversión mínima recomendable
Si estás empezando en el mundo de la inversión debes comenzar por pequeñas cantidades que puedes ir aumentando cuando te familiarices con la plataforma de trading y adquieras más conocimientos financieros. Aquí la educación financiera es la clave.
La cantidad mínima que suele recomendarse son, al menos, 1.000 € o su equivalente en dólares USD. Sin embargo, diversos expertos consideran una cantidad recomendable la que se sitúa entre 10.000 y 20.000 €. Pero bueno, paso a paso. Ve haciendo pequeñas aportaciones conforme te vayas sintiendo cómodo.
Aportaciones periódicas
Una opción muy interesante, porque promueve que obtengamos rendimientos sobre los anteriores, son las aportaciones periódicas. Siempre es recomendable empezar por una inversión inicial mínima y luego irá incrementándose con cantidades periódicas, por ejemplo, mensuales o trimestrales.
Seguimiento de la inversión
Cuando decidimos invertir en acciones no solo hay que adquirir conocimientos o hacer operaciones de compra-venta. Un proceso esencial es el seguimiento de la inversión. Solo así sabremos cuándo cambiar de estrategia. Veamos lo que debes tener en cuenta.
Gestionar las emociones y psicología de la inversión
Es quizá lo más importante. A veces tendremos momentos de mucho estrés cuando vemos que nuestra inversión puede aportar pérdidas, pero debemos tener una visión a largo plazo. Para eso, hay que saber gestionar y controlar las emociones. Cuanto mejor sea el análisis realizado y más seguro estés de tu inversión, más sencillo te será controlar esto.
Noticias financieras
Hay que acostumbrarse a leer las noticias financieras de los medios especializados. En ellas nos aportarán información de tipo cualitativo interesante para nuestra inversión. Además, los expertos pueden aportarnos nuevas ideas de inversión.
La automatización
Las diferentes plataformas que nos ofrecen los brókeres incorporan algoritmos que hacen que todo el proceso pueda automatizarse y evitarte dolores de cabeza.
Plan financiero (Planificación, gestión y control)
Un buen plan financiero es esencial. En él estableceremos nuestros objetivos de inversión y el camino para llegar a ellos. Así, planificamos la forma en que vamos a invertir en acciones, gestionaremos todo el proceso y controlaremos que los objetivos se cumplan.
Errores al comprar acciones
Ya hemos visto todo lo necesario para que compres acciones con seguridad. Pero hay que tener en cuenta los errores más habituales. Estos pueden suponer la diferencia entre tener éxito o fracasar.
- El largo plazo: Las acciones suelen fluctuar de forma más pronunciada en el corto plazo. La mayoría de las empresas solventes, sin embargo, suelen tener una rentabilidad creciente a largo plazo. Piensa en períodos amplios.
- Invierte si tienes dinero: Ya hemos mencionado que muchas veces necesitamos recuperar el dinero y corremos el riesgo de tener pérdidas. Parece muy evidente, pero invierte solo si puedes mantener ese dinero inmovilizado mucho tiempo. No inviertas nunca dinero que puedas necesitar.
- Las comisiones: Conviene que los analices antes de invertir porque el riesgo de una comisión alta es que va a repercutir en una rentabilidad total menor.
- No abuses de las noticias: Aunque es recomendable leer noticias económicas, no es aconsejable obsesionarse con ellas. El pánico de los mercados puede hacerte creer cosas que realmente no son.
- Ten siempre un plan: Como hemos explicado, un plan financiero es fundamental. Tener una guía te permitirá invertir sabiendo si lo haces bien o si hay desviaciones en lo previsto y actuar en consecuencia.
- Diversifica: No pongas nunca todas las manzanas en la misma cesta. Si inviertes en empresas de diferentes sectores, las pérdidas de unas se podrán compensar con las ganancias de otras. Lo importante es la rentabilidad global de tu cartera.
Conclusiones finales
A lo largo de esta guía hemos visto todo lo necesario para invertir en acciones. Desde los conocimientos básicos que te conviene adquirir, hasta las cantidades recomendables o los principales brókeres del mercado.
Toda esta información te ayudará a tener éxito, pero siempre debes tener una premisa: sea cual sea tu perfil inversor, sé prudente. Piensa que no te vas a hacer rico de un día para otro, sino que hablamos de planes a largo plazo.
El objetivo es poner a producir tus ahorros. Es decir, que en un período determinado de tiempo puedas disponer de un colchón financiero, de unos ahorros multiplicados y, por tanto, de un futuro más seguro. Ten en cuenta esta guía si decides invertir en acciones.